Дебетовая/банкоматная карта США с самой низкой комиссией за поездки

Какая основная дебетовая/банкоматная карта (в сетях Visa или MasterCard) лучше всего подходит для гражданина США, путешествующего по всему миру, с точки зрения самых низких комиссий за снятие международной валюты в банкоматах? Снятие средств в иностранных банкоматах часто приводит к ряду банковских комиссий, комиссий за конвертацию валюты и комиссий банкоматов, и я ищу карту с лучшими политиками в отношении этих комиссий, чтобы сэкономить деньги во время международных поездок.

Я думаю, что это сильно зависит от того, куда вы едете. Например, я смог использовать свою (канадскую) дебетовую карту в реальном отделении моего банка, расположенном в Теркс и Кайкос. Никаких сборов, как будто я был в своем родном городе. Такого не было бы, скажем, во Франции.
Между некоторыми парами банков в двух странах будет заключено соглашение о том, чтобы не взимать дополнительную комиссию за операции с иностранными туристами. Некоторые многонациональные банки, такие как HSBC или Citibank , могут не взимать дополнительную комиссию независимо от того, откуда открыт карточный счет.
Не устареет ли любой ответ на этот вопрос очень быстро? По моему опыту, банки довольно часто меняют свои продукты, структуру комиссий и т. д.
В качестве подсказки я начал использовать свою кредитную карту, чтобы покупать вещи вместо наличных в банкомате в некоторых странах, насколько это возможно, и оплачивать ее в тот же день через онлайн-банкинг. В странах, где я чувствую себя в безопасности, я вывожу достаточно денег на пару недель за раз, чтобы свести к минимуму (непроцентные) комиссии. Карманники - воры. Банки воры. Первая группа может и не ударить, но вторая непременно ударит!
Интересно, стоит ли использование биржи биткойнов таких хлопот.

Ответы (6)

Я живу в Европе уже около 5 лет, но по-прежнему получаю большую часть своего дохода из США (откуда я родом). Я пробовал многие банки США и все дебетовые карты, которые вы можете себе представить. Большинство обещаний низких комиссий за транзакции и беспроблемных транзакций — ложь.

Вот что я узнал.

Банк Америки (BofA)

Я использовал BofA для всех транзакций через банкоматы в течение 2 лет. У них есть договоренности с 8 крупнейшими банками мира ( Global ATM Alliance ), Barclays (Великобритания), BNP (Франция), Deutsche Bank (Германия) и т. д.

Если вы используете любой из банкоматов их альянса, они теоретически не будут взимать комиссию за банкомат. Однако это не всегда так. У некоторых членов альянса есть банкоматы во внешних зонах, например, у Deustche Bank есть банкоматы за пределами Германии, как в Польше, так и в Чехии и т. д. Они не будут взимать с вас плату в Германии, но вы можете столкнуться с комиссией в этих внешних банкоматах. Несмотря на лазейки, поиск этих конкретных банкоматов может стать приключением, которое чаще всего заканчивается плачевно. BofA также взимает высокие комиссии за обменный курс.

Капитал Один

Раньше у них была бесплатная комиссия за транзакцию для покупок за границей (одна из немногих), но больше нет, теперь они взимают 1%, что все еще мало, я полагаю, что в среднем 2-3%. Никогда не думайте, что по вашей карте мало транзакций, и не верьте ни одному слову, которое вы прочитали, пока не попробуете.

Ситибанк

На бумаге выглядело великолепно, но не так. Не используйте Citibank для поездок за пределы США. Я пытался использовать их, думая, что, поскольку у Ситибанка есть филиалы по всей Европе, это был бы хороший способ перевести деньги и использовать банкоматы на месте, но это не так. Это было хуже, чем BofA, намного хуже. ИЗБЕГАТЬ.

Чарльз Шваб

Это карта, которую я использую в течение последних 3 лет, и она потрясающая. Я никогда не думал, что можно любить банк, но этот еще никогда не вводил меня в заблуждение . Другие карты могут рекламировать компенсацию в банкомате, эта действительно делает это. У других либо есть ограничения, скажем, лимит 2 в месяц, схемы, требующие, чтобы вы сняли определенную сумму, постоянно имели 25 000 долларов, либо еще какая-то нелепая чушь, спрятанная мелким шрифтом, которой восхитились бы бухгалтеры в Arthur Anderson.

У этой карты нет странных ограничений, вы просто используете ее. Я не поверил, когда подписался, но у меня был прекрасный опыт в течение 3 лет. На случай, если они пропустят комиссию банкомата (это происходит в 1% случаев), вы отправляете им электронное письмо, и они удаляют его.

Слишком хорошо, чтобы быть правдой? Вы бы так подумали. Слишком хорошо, чтобы продолжаться? Вероятно.

Раньше у Schwab была кредитная карта, по которой выплачивались 2%. 2% на каждую покупку, никаких правил, никакой страшной системы баллов. Ежемесячно на ваш счет зачисляется 2% от ваших покупок. Это было слишком хорошо, чтобы продолжаться, если только вы не были дедушкой. ;-)
Добавьте Чейза в список действительно плохих вариантов. Комиссия за обменный курс 3% (5% для покупок по кредитной карте) + комиссия за снятие средств в банкомате в размере 5 долларов США + дополнительная комиссия 1% «просто потому, что мы можем».
Есть ли требования иметь брокерский счет в Schwab с определенной активностью, или они предлагают какой-то вариант бесплатной проверки? Кстати, я бы поставил это поверх ответа, для ясности.
У Schwab могут быть некоторые требования для открытия учетной записи, например, проверка кредитоспособности, но после ее принятия я совершенно уверен, что нет никаких ограничений на «активность» или подобных плюшек, которые другие провайдеры скрывают мелким шрифтом. Их High Yield Checking бесплатен, я не знаю никаких более высоких или более низких счетов с комиссией. Надеюсь, это поможет.
@dbkk Когда я зарегистрировался в Schwab, они потребовали зарегистрировать свой бесплатный брокерский счет (заняло 10-15 миллионов онлайн); но не было никакого требования, чтобы я когда-либо использовал его. Моя теория заключается в том, что они играют в долгосрочную игру и предполагают, что в конечном итоге нетривиальная часть их банковских клиентов захочет впервые купить акции и т. д. и решит использовать вместо этого учетную запись Schwab, на которую они уже подписаны. ходить по магазинам и потенциально открывать брокерский счет в другом месте.
Не могли бы вы предоставить некоторые подробности о том, чем Citibank был хуже, чем BofA? (Более сложно найти банкоматы? Большие комиссии? Карта не работает в некоторых странах? Трудно получить правильную информацию?)
Подтвердите, что Schwab делает именно это для меня. Кроме того, если вы совершаете транзакцию в местной валюте, когда это возможно, вы получаете официальный межбанковский обменный курс на данный момент, обычно (но не всегда) лучше, чем тот, который вы получили бы от кого-либо еще.
несколько лет спустя - вы ВСЕ ЕЩЕ довольны картой Schwab?

В настоящее время я использую чековую карту Charles Schwab High Yield Checking , которая возмещает все комиссии банкоматов, взимаемые другими банками (даже международными). Это немного хлопотно в настройке, поскольку для этого требуется, чтобы у вас также была связанная (но бесплатная) брокерская учетная запись с ними. Насколько мне известно, это просто комиссия банкомата, комиссия за иностранную транзакцию или конвертацию валюты.

Это немного сложно настроить, так как иногда вы не можете сделать это онлайн, они потребовали одну форму, которую я должен был отправить по почте. Но если вы планируете путешествовать в течение нескольких недель или дольше, эта карта просто необходима. Сначала я скептически отнесся к карте, думая, что это слишком хорошо, чтобы быть правдой, но я пользуюсь ею уже 3 года, и они возмещают расходы на банкоматы примерно в 95% случаев. На случай, если они что-то пропустят, вы можете отправить им электронное письмо, и они удалят его для вас. Эта карта потрясающая. Не связывайтесь с BofA или Citibank, я использовал их в течение многих лет, и они меня обманывали примерно в 50% случаев.
Я настроил свой по телефону. Единственное, что мне нужно было отправить по почте, это первоначальный депозит. Кроме того, в Schwab нет комиссии за конвертацию валюты, если вы платите в местной валюте. Обратите внимание на Волмарт. В Мексике вместо того, чтобы спросить меня, они нажали кнопку доллара, что позволило им взимать с меня комиссию за конвертацию.
несколько лет спустя - вы ВСЕ ЕЩЕ довольны картой Schwab?

Рассмотрим кредитный союз. Мой CU не взимал комиссий и использовал выгодный обменный курс, когда я ездил во Францию ​​в прошлом году. Гораздо лучше, чем два банка, которыми хотел воспользоваться мой попутчик.

Я люблю кредитные союзы, но использование их за пределами США всегда было для меня катастрофой. Они недостаточно велики, чтобы заключать сделки с международными банками, и даже если бы они возместили ваши сборы за банкомат за границей, это, вероятно, было бы в ущерб другим участникам, которым пришлось бы платить более высокие сборы за что-то еще, поэтому это не имело бы смысла. Крупные банки могут быть злом, но, будучи большими, они обладают «способностью» сокращать иностранные операции при заключении сделок с другими крупными плохими иностранными банками. Не сказать, что они это делают, в случае с Citibank & Chase они берут еще больше.
Ух ты! Это полная противоположность моему прошлогоднему опыту. Серьезно, это сработало очень хорошо, когда мы путешествовали по Франции в сентябре 2010 года. Не было никаких проблем с получением наличных в банкоматах, что было вопросом первоначального плаката.
У меня есть дебетовая и кредитная карты от UW Credit Union, обе взимают 1% за транзакции в иностранной валюте. Дебетовая карта не имеет комиссии за использование банкомата. При снятии наличных с дебетовой карты обычно взимается комиссия в размере 1%, но иногда комиссия не взимается. Сборы, взимаемые банком, которому принадлежит банкомат, по-прежнему применяются, но я успешно научился выбирать банкоматы с самыми низкими комиссиями. В некоторых странах, таких как Австрия, плата за банкомат не взимается, поэтому я могу использовать любой банкомат и получать 1% и никаких других комиссий.
Не думайте, что кредитный союз или любой другой тип лучше. Читайте мелкий шрифт сами. Мой кредитный союз дает мне один процент от суммы покупки за использование моей визы в США. За пределами США они берут с меня один процент «международной платы за обслуживание». Комиссию за банкомат они не компенсируют.

Условия для карты Charles Schwab остаются почти такими же хорошими, как указано в ответе @holden от 2011 года. Комиссии по-прежнему отсутствуют, а комиссионные за банкоматы по-прежнему полностью компенсируются. Однако мелким шрифтом написано, что коэффициент конверсии будет составлять от 0,10% до 1,0% в их пользу по отношению к некоторому эталону, в зависимости от суммы и валюты. Это моя основная визитная карточка за пределами США.

Также стоит отметить (и не было так в 2011 году): карта Discover теперь принимается за пределами США везде , где есть Diner's Club . Их веб-сайт показывает охват по всему миру; до сих пор во многих местах отсутствует. На обратной стороне карты есть небольшой логотип DC; тем не менее, мне отказали в ресторане в отеле, который принимает округ Колумбия, в то время как на стойке регистрации того же отеля проблем не было. Эта карта ужасна для использования в банкоматах, так как снятие наличных рассматривается как выдача наличных, но у меня были довольно хорошие результаты с продавцами, потому что комиссия за конвертацию отсутствует. И покупки имеют право на любой механизм возврата наличных денег, который обычно есть на вашей карте. Эта карта не имеет годовой платы. В Diner's Club есть. Иди разберись.

Bank of Internet USA (не путать с Bank of America) предлагает бесплатный расчетный счет, который поставляется с картой банкомата без комиссии за снятие средств. Они также возмещают комиссии других банков в пределах небольшой суммы. Я использовал их карту в нескольких странах Восточной Азии и Европы без особых проблем. Единственным недостатком является то, что они начнут взимать комиссию за обмен валюты в размере 1% с сентября 2011 года (в настоящее время она также равна нулю).

Как правило, крупные банки США взимают огромные комиссии, некоторые из которых скрыты (например, банкоматы Chase взимают фиксированную плату в размере 5 долларов США + комиссия в размере 1% + скрытая комиссия за обмен в размере 3%, в дополнение к комиссии банка назначения, конечно).

Важно также избегать комиссий банкомата назначения (явных и скрытых). Если вы имеете в виду конкретное направление, попробуйте найти конкретные банкоматы с низкой или нулевой комиссией за иностранные транзакции.

Я бы не рекомендовал никому использовать BofA для своих банкоматов за пределами США. Я делал это в течение нескольких лет, прежде чем открыл для себя проверку высокой доходности Charles Schwab, указанную ниже. BofA является членом Global ATM Alliance en.wikipedia.org/wiki/Global_ATM_Alliance , что означает, что вы можете использовать любой из банкоматов-партнеров без комиссии, но найти конкретный банкомат в данной стране очень сложно, и иногда они взимают комиссию. тем не мение.
Кстати, BofA взимает 5 долларов за свою дебетовую карту и 10 долларов за свою кредитную карту в банкоматах за пределами США, которые не являются членами их альянса. Кроме того, они взимают относительно высокий обменный курс сверх фиксированной платы.
@holden Хорошее предупреждение - я думаю, что большинство крупных банков США предлагают невыгодные условия для снятия средств в международных банкоматах. Обратите внимание, что Bank of Internet USA не связан с Bank of America (BofA), несмотря на схожесть названий.

Я знаю, что Capital One не взимает комиссию за международную транзакцию со своих кредитных карт. Я думаю, что они являются единственным крупным эмитентом, который не взимает комиссию за иностранную транзакцию. Дебетовая карта Etrade взимает 1%. Я не нашел дебетовую карту, которая не взимает комиссию за международную транзакцию.

Минимизация комиссий в банкоматах означает, что нужно носить с собой больше наличных денег. Я обычно ношу с собой много наличных денег, но некоторым людям это может показаться неудобным.

Дебетовая/банкоматная карта США с самой низкой комиссией за поездки
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v