ISA - внутригодовая прибыль и процесс переключения

Я хотел бы открыть счет ISA для инвестирования в фонды, и я вижу, что максимальное пособие увеличивается до 15 000 фунтов стерлингов через несколько месяцев.

Насколько я понимаю, все доходы, полученные в ISA, не облагаются налогом. Но относится ли это также к потенциальной прибыли, реализованной в течение налогового года?

Другими словами, неясно, нужно ли (чтобы воспользоваться налоговыми льготами) удерживать свои инвестиции до конца налогового года.

Просто для примера. Предположим, что завтра я инвестирую 10 000 фунтов стерлингов в фонд, и эта сумма увеличится до 12 000 фунтов стерлингов через 5 месяцев (в октябре, то есть до конца налогового года). В октябре я решаю реализовать прибыль, поэтому продаю фонд. Мой выигрыш составляет 2000 фунтов стерлингов. Это не облагается налогом?

Если я затем реинвестирую (все еще 10 000 фунтов стерлингов) в другой фонд и получу еще одну прибыль, продав его всего через 1 месяц (ноябрь), будет ли эта другая прибыль по-прежнему не облагаться налогом?

Подводя итог, неясно, действительно ли получение прибыли путем переключения между фондами приводит к не облагаемому налогом доходу или существует какое-то условие, которое необходимо выполнить, чтобы претендовать на освобождение от налогообложения (например, прибыль от «торговли» фондом путем переключения с собственного капитала). к денежным средствам не допускаются и, таким образом, облагаются налогом). Спасибо.

Ответы (2)

Вы слишком много думаете об этом.

Лимит ISA применяется к сумме, которую вы инвестируете в ISA. В вашем примере 10 000 фунтов стерлингов. Будет ли это колебаться в зависимости от производительности, не имеет значения. Даже если вы получаете прибыль или убыток, никто не наблюдает за этим.

Вы просто подсчитываете сумму, которую изначально вложили в оболочку ISA. Когда они в сумме составляют 15 000 фунтов стерлингов; это предел достигнут.

(И, кстати, помните, что учитываются только деньги, поступающие в ISA. Неважно, если вы, скажем, вложите 15 000 фунтов стерлингов, а затем уберете 10 000. Вы достигли предела. шанс вложить 10 тысяч фунтов «обратно».

Спасибо за ответ Крис. Извините, но у меня нет опыта работы с ISA и инвестированием в фонды в целом. Итак, просто чтобы уточнить... скажем, я начну с 10 000, вложенных в FundA. Это фонд акций, и рынок пошел вверх. Через некоторое время я думаю, что рынок упадет, поэтому я решаю продать фонд и получить прибыль, скажем, 1000. Если я решу перейти в другой фонд, FundB, который является денежным фондом (что менее рискованно), могу ли я вложить свои 11 000 (исходные 10 000 плюс 1000 прибыли) в FundB? Это все еще в рамках разрешений ISA, но могу ли я так себя вести?
Весь ваш анализ фондов от А до Б и т. д. не нужен. Вы вкладываете 10 000 фунтов стерлингов. Это сумма, которая засчитывается в ваш лимит. Вы можете добавить еще 5000 фунтов стерлингов. Неважно, увеличилась или уменьшилась стоимость этих первоначальных 10 000 фунтов стерлингов — на момент внесения вклада они составляли 10 000 фунтов стерлингов. Подсчитайте стоимость взносов, которые вы вкладываете в ISA. После этого производительность не облагается налогом. Но стоимость взносов по мере их поступления — это единственные суммы, на которые вам нужно обратить внимание, когда вы думаете об ограничении. Как я уже сказал, вы просто слишком много думаете об этом.
Итак, в моем примере мне будет разрешено вложить 11 000 фунтов стерлингов, полученные от продажи FundA, и добавить еще 4000 фунтов стерлингов, чтобы инвестировать в общей сложности 15 000 фунтов стерлингов в FundB? Я правильно понимаю?
Давайте разберем это на более простые термины. Вы вкладываете 10 000 фунтов стерлингов. Независимо от результатов деятельности фонда, вы все равно можете внести еще 5 000 фунтов стерлингов. Это потому, что учитывается только первоначальный взнос. Прибыли/убытки после инвестирования не учитываются при расчете лимита. Это яснее?
Извините, Крис, неясно, как считается переключение. Переход от A к B включает в себя продажу A и покупку B. Означает ли продажа A, что я вышел из своей ISA, так что, когда я хочу вернуться в нее, чтобы реинвестировать в BI, мне разрешено вложить только 5000 ( разница между пособием и первоначальным взносом)?
Ты думаешь на один уровень слишком глубоко. Позвольте мне посмотреть, смогу ли я применить ваш пример к реальному сценарию. «Джон открывает счет Hargreaves Lansdown, в частности, их акции и акции ISA. Он вносит 10 000 фунтов стерлингов. Используя 10 000 фунтов стерлингов, он инвестирует в FundA, и в течение 2 месяцев стоимость достигает 14 000 фунтов стерлингов. Затем Джон продает FundA. на своем счете Hargreaves Lansdown в течение нескольких недель, пока Джон не инвестирует в FundB. Через месяц FundB упал, и теперь стоимость инвестиции составляет 12 000 фунтов стерлингов». Итак, 10 000 фунтов стерлингов поступили в ISA. Это единственная цифра, которая идет в счет лимита. Осталось еще 5000 фунтов стерлингов.
Хорошо, это проясняет мои сомнения. Если деньги, полученные от первой инвестиции, все еще остаются в ISA, то любые новые инвестиции должны быть разрешены в пределах нормы ISA. Большое спасибо за вашу помощь.
Итак, важные моменты. 1) Производительность не имеет значения. 2) В любое время вы можете добавить 5000 фунтов стерлингов, так как это оставшийся лимит. 3) Если бы производительность после внесения вклада действительно имела значение, вы бы никогда не узнали, сколько вы могли бы вложить, поскольку для расчета вам потребовалось бы реальное время. 4) Любая прибыль/убыток находится на дилинговом счете. Ограничение ISA не зависит от производительности. Он учитывает только взносы в ISA (здесь только одна транзакция на 10 000 фунтов стерлингов). Продажа и покупка внутри аккаунта происходят ВНУТРИ ISA. Это рассматривается как переход от акций к «временному» остатку денежных средств.
Рад помочь. Я пытался найти хорошее объяснение в Google, YouTube и т.п. Ничего. Даже MoneySavingExpert не проясняет этого.
Спасибо, Крис. Я открывал счет ISA в Fidelity. Как насчет дедлайна 5 апреля? Успею ли я воспользоваться пособием по ISA, если открою счет сейчас?
Да, у вас есть время в течение 2014/5 налогового года, чтобы открыть ISA. Открытие счета СЕГОДНЯ принесет вам 11 880 фунтов стерлингов. Как только наступит 1 июля, сумма автоматически увеличится до 15 000 фунтов стерлингов. Fidelity, несомненно, отправит вам письмо, чтобы подтвердить это.
Как все это согласуется с текущим допуском, существующим за пределами МСА? Если я правильно понял, у нас уже нет налогообложения прибыли до 10 900 фунтов стерлингов. На самом деле для меня это большая сумма. Я должен инвестировать около 80 000 фунтов стерлингов. Существующее пособие означает, что если я получу 10% прибыли (8000 фунтов стерлингов), это уже не облагается налогом. Только если я ожидаю прибыль выше 10 900 фунтов стерлингов, имеет смысл открыть ISA и перевести в нее 15 000 фунтов стерлингов. Это верно?
Однако я должен сказать вот что: везде, где замешаны деньги, если вы этого не понимаете, НЕ делайте этого. Вы боретесь с логикой расчета лимита ISA. Это будет не так сложно, как выбор фондов (или, упаси боже, отдельных акций) для входа в ISA. Всегда стоит обратиться за финансовым советом или даже проконсультироваться в Службе финансового консультирования или Гражданского совета для получения дополнительных рекомендаций. Если вы потеряли эти 15 000 фунтов стерлингов, которые вы потенциально могли бы инвестировать здесь, это будет дорогостоящей ошибкой, когда несколько фунтов консультанту могли бы избежать такой ошибки. Только мой два пенса стоит ...
Ваш дополнительный вопрос на самом деле касается налога на прирост капитала (CGT). Если вы держите что-то в течение длительного времени, это может вырасти в цене до предела CGT. Серьезно - мой вам совет - обратитесь за помощью к профессионалу. Ваши вопросы касаются основных основ инвестирования. Если вы испытываете затруднения сейчас, то шансы на то, что инвестиции пойдут хорошо, невелики. #ЖесткаяЛюбовь
Обязательно попрошу совета при выборе инвестиций. Я удивлен такой высокой надбавкой даже за пределами ISA. Но, вероятно, я ошибаюсь, и эти 10 900 фунтов стерлингов не облагаются налогом на все доходы (таким образом, зарплата + прибыль от инвестиций). Это выглядит слишком высоко, если речь идет только о прибылях от инвестиций.
Подробная информация о подоходном налоге: hmrc.gov.uk/rates/it.htm#1a Подробная информация о налоге на прирост капитала: hmrc.gov.uk/rates/cgt.htm#1
Еще раз спасибо, Крис. Сегодня я многому научился, и это удивительно, как инвестиции стали эффективными с точки зрения налогообложения для мелких инвесторов (пособие на прирост капитала + ISA). Поскольку я все еще нахожусь в процессе оценки, есть ли у вас какие-либо предложения о том, какого брокера использовать для инвестирования? У меня есть банковский счет в Barclays, и естественным выбором будет Barclays Stockbrokers. Но я также видел Best Invest и Fidelity. У последнего есть сравнительная таблица, где кажется, что он самый дешевый. И ассортимент фонда очень похож. Но я был бы признателен за ваше предложение по этому поводу. Спасибо.
Честно говоря... Я бы потратил больше времени на исследования и на то, чтобы остальные мои финансы были в безопасности. Инвестируйте только те деньги, которые вы можете позволить себе потерять. Убедитесь, что у вас есть резервный фонд, что у вас нет долгов, а затем подумайте об инвестировании. Трекеры индексов и диверсифицированные взаимные фонды могут быть не такими захватывающими, но в краткосрочной перспективе они все равно будут рискованными. Держитесь подальше от отдельных акций или фондов с высоким риском, если вы не можете позволить себе потерять весь свой капитал. Опять же, несколько сеансов с советником сэкономят вам много убытков в будущем, учитывая, насколько вы неискушены в мире инвестиций в настоящее время.
Судя по тому, как вы ставите £ в конце своих чисел, я не думаю, что вы являетесь носителем английского языка. Если вы родом из другой страны, это еще одна причина, по которой вам нужен совет, прежде чем рисковать инвестициями в размере 15 000 фунтов стерлингов. Финансовый мир в Великобритании очень сложен, правил много. Искать совета. По крайней мере, торгуйте на бумаге несколькими фондами, пока вы изучаете способы нашей системы.
На самом деле у меня есть опыт инвестирования, но не фондов. А английская система с налоговыми льготами и ISA для меня новая. Сегодня вы прояснили большинство открытых вопросов, которые у меня были. Сейчас, как сказал, пытаюсь разобраться, в какого брокера лучше инвестировать. У меня уже есть список фондов с абсолютной доходностью и несколько сбалансированных фондов для инвестиций. Я могу мириться с высокой волатильностью, поэтому мне комфортно с рисками, связанными с такими фондами. Затем, когда это необходимо, я переключался бы между инвестициями, поэтому важно иметь брокера, у которого на самом деле нет комиссий за переключение и который имеет быстрое время заключения сделок.
Боюсь, я больше ничем не могу вам помочь.

ISA гораздо проще, чем вы думаете.

Это обертка или конверт , и смысл его в том, что HMRC не волнует, что происходит внутри конверта , или даже до извлечения средств из конверта ; они заботятся только о вкладывании средств в конверт . Именно эти вставки ограничены 15 тысячами фунтов стерлингов в налоговом году; что происходит с деньгами, как только они оказываются внутри конверта, это ваше личное дело.

Некоторые диаграммы:

Первоначальные вложения 10 тысяч фунтов стерлингов. Это вкладыш в конверт , поэтому он засчитывается в ваш лимит в 15 000 фунтов стерлингов за налоговый год.

+---------ISA-------+ ----- £10k ---------> | +-------------------+

Итак, теперь у вас есть это:

+---------ISA-------+ | £10k of cash | +-------------------+

Купить фонд:

+---------ISA-------+ | £10k of ABC | +-------------------+

Фонд ценит. Это происходит внутри конверта; HMRC все равно:

+---------ISA-------+ | £12k of ABC | +-------------------+

Продать фонд. Это происходит внутри конверта; HMRC все равно:

+---------ISA-------+ | £12k of cash | +-------------------+

Купите другой фонд. Это происходит внутри конверта; HMRC все равно:

+---------ISA-----------------+ | £10k of JKL & £2k of cash | +-----------------------------+

Фонд ценит. Это происходит внутри конверта; HMRC все равно:

+---------ISA-----------------+ | £11k of JKL & £2k of cash | +-----------------------------+

Продать фонд. Это происходит внутри конверта; HMRC все равно:

+---------ISA-------+ | £13k of cash | +-------------------+

Снять Средства. Это извлечение из конверта; HMR не волнует.

+---------ISA-------+ <---- £13k --------- | +-------------------+

Никаких обязательств по приросту капитала, вам даже не нужно указывать это в налоговой декларации (если применимо) — ваши 10 000 фунтов стерлингов превратились в 13 000 фунтов стерлингов в конверте ISA , так что HMRC все равно.

Обратите внимание, однако, что для остальной части этого налогового года максимум, который вы можете внести в ISA, теперь будет составлять 5 тысяч фунтов стерлингов:

+---------ISA-------+ ----- £5k ---------> | +-------------------+

хотя ISA пустая . Это связано с тем, что пределом является общее количество, введенное в течение года .

Привет, это очень четкое объяснение, и я благодарю вас за это. Я просто подозреваю, что не могу выполнить все требования, чтобы претендовать на учетную запись ISA. Почти все брокеры говорят, что вы должны быть резидентом Великобритании. Ну, технически я житель Франции, но я живу и работаю (поэтому я плачу налоги) в Великобритании. У меня, очевидно, есть номер национального страхования (NIN). Судя по заявке, вам нужен только ИНН. Но имеет ли значение, что я по-прежнему являюсь резидентом Франции, даже если я на самом деле живу, работаю и плачу налоги в Великобритании?
Я подозреваю, что да, основываясь на Могу ли я получить ISA? и Residence на веб-сайте HMRC, но я бы посоветовал им позвонить (на самом деле они довольно хорошо разговаривают по телефону, как только вы на самом деле дозвонитесь ...)
Спасибо за полезные ссылки. Поскольку я работаю полный рабочий день в Великобритании и, таким образом, провожу здесь более 183 дней, я должен считаться резидентом Великобритании для целей налогообложения.
ISA - внутригодовая прибыль и процесс переключения
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v