Каковы преимущества перевода больших сумм денег с помощью банковского перевода?

Предположим, у меня есть член семьи, пытающийся отправить мне большую, чем обычно, сумму денег. Конечно, возникает вопрос о том, как на самом деле перемещать его. Я хотел бы предположить, что может быть несколько раундов перемещения, всего порядка 5-10 событий, поскольку вся стоимость будет получена из отдельных источников, поступающих в разное время, каждый из которых превышает 10 000 долларов.

С банковскими переводами связаны сборы, исходный банк требует «20 долларов США» для отправки электронного перевода, мой банк требует 0 долларов США комиссии за получение перевода. Читая эту ссылку , я вижу следующую цитату:

Скрытые комиссии. Ваш банк может не взимать комиссию, но может быть банк-посредник, который взимает ее. Вы можете не знать, пока деньги не появятся на вашем счету.

Сколько могут стоить эти «скрытые сборы» на самом деле? Если это вводит уровень неопределенности в отношении того, сколько денег на самом деле появится, когда член моей семьи нажмет «отправить», почему люди используют банковские переводы, а не другие методы перевода денег? Ниже приведены другие варианты, о которых я знаю, но я уверен, что они далеко не исчерпывающие.

  • Персональный чек. Я чувствую, что суммы в этом случае вызовут более длительную задержку в получении средств, я понимаю, что в моем банке может быть даже отказано.
  • Кассовый чек - если меня ограбят, когда я выхожу из банка, я просто SOL
  • Некоторая форма подключения счета в исходном банке. Единственный недостаток, о котором я могу думать, - это необходимый уровень доверия.
какие страны участвуют? как далеко друг от друга две стороны? Кассовый чек по-прежнему оформляется на конкретного человека.
@mhoran_psprep Страна в обоих банках — США.
Возможно, вы захотите определить «большой». То, что банки считают большим, и то, что вы считаете большим, может отличаться. Личные чеки на сумму менее 100 тысяч долларов, например, не так уж велики; Вы можете просто выписать чеки и жить дальше. Причина, по которой вам нужны банковские переводы, заключается в том, что их быстрее потреблять (но сложнее отправлять), поскольку вам обычно не нужно ждать, пока чеки будут очищены. Если вы собираетесь делать это часто, подумайте о том, чтобы обе стороны открывали счета в одном и том же банке (без связи между счетами), поскольку чеки в одном и том же банке могут проходить быстрее.
«Во-первых, определите, действительно ли вам нужно перевести деньги. Если вам нужно перевести деньги в США, часто есть способы сделать это в вашем банке, которые не требуют банковского перевода».

Ответы (4)

Поскольку вы получаете деньги от члена семьи [и, следовательно, предположительно имеете высокую степень доверия], кажется, что оплата чеком будет проще всего, если вы готовы подождать, возможно, 1-2 недели, пока чек будет очищен. Обратите внимание, что то, как долго вам придется ждать, будет частично зависеть от способности вашего банка доверять вам на основе вашей собственной истории с этим банком.

Плата будет фактически нулевой, по сравнению, скажем, с 20-40 долларами за провод. Если бы вы получили 10 платежей с вероятной комиссией в 40 долларов за каждый перевод, вы бы сэкономили 400 долларов за счет некоторой задержки. Поскольку ожидается несколько платежей, кажется, что это не сценарий «деньги нужны сегодня».

Спасибо, нет, я работаю по найму, поэтому мне не нужны деньги, чтобы жить, но у меня нет опыта, когда-либо пытался перевести большую сумму, просто пытаясь определить лучший способ. Моя самая большая проблема прямо сейчас — это цитата о «скрытых комиссиях», поскольку я могу видеть, что говорит начальный банк и что говорит конечный банк, я понятия не имею о чем-то промежуточном или как это вообще выглядит. Кто-то, кому я не всегда доверяю, пытался сказать мне, что это может быть выше «10%», что звучит смешно для меня.
@ConfusedAboutMoney Дело в том, что комиссия за перевод является фиксированной, а не пропорциональной. 20 долларов для розничного клиента звучат правильно для той комиссии, которую вы платите, и технически банки-посредники также могут взимать с вас плату, хотя, если вы отправляете его внутри страны, у вас может вообще не быть дополнительных посреднических сборов, в зависимости от того, через какие банки он отправляется. Если вы отправляете 100 долларов - ни в коем случае не отправляйте телеграмму. Если вы отправляете 1 миллион долларов, это не имеет никакого отношения к решению. Вы всегда можете спросить кассира в своем банке, что они рекомендуют, но на самом деле, если доверие / время не имеет значения, чеки великолепны.
@ConfusedAboutMoney обычно «скрытая комиссия» предназначена для банков-посредников, когда один из двух банков в конце транзакции является небольшим банком или кредитным союзом и не имеет прямого доступа к системе проводов ФРС. Это на самом деле становится все более редким, и комиссия в этом случае будет аналогична комиссии за оригинацию (20-40 долларов), но лучше уточнить в банке (в том, кому это нужно, если таковой имеется).
Если чек отправляется почтой США, существует вероятность его утери. Если вы хотите убедиться, что вы его получили, вам придется заплатить за такие услуги, как заказная или заказная почта, чтобы быть уверенным, что вы получите физический чек.
@EllieKesselman Согласен - чековый платеж становится более сложным для обеспечения безопасности, если вы не можете доставить его вручную. Кажется, в данном случае это не проблема для спрашивающего, но может быть для других.

Некоторые вещи, охватываемые другим ответом, действительны и в США.

Банковский перевод безопасен.

Это верно во многих отношениях. Прежде всего, у вас нет риска физически потерять его. Но существует также риск того, что плательщик не сможет заплатить («плохие чеки»), откажется платить («остановить платеж») или отменит платеж (утверждая, что чек был подделан, украден, неправильно обработан, мошеннический и т. д.) . Те же риски существуют и при переводе ACH, но бумажный чек также может быть потерян или украден.

проверки редки

Ну, не в США, но см. выше. Если чеки нужны на большие суммы, обычно пользуются кассовыми чеками , которые гарантируются выдающими их банками. Но даже в этом случае мошеннические/поддельные чеки возможны и являются основой для многих мошенничеств.

банковский перевод обычно бесплатный

Не в США, но сборы обычно фиксированы и относительно низки (20-50 долларов за отправку и обычно намного меньше, чем за получение).

это быстро - гарантировано в течение рабочего дня или около того

Один-два рабочих дня в США являются нормой, в зависимости от времени суток, в которое отправляется перевод, и задействованных банков, вы даже можете сделать перевод в тот же день.

Номера счетов IBAN имеют встроенную контрольную сумму

К сожалению, это не то, что есть в банковской системе США. В США мы используем маршрутизацию и номера счетов, поэтому могут возникать ошибки. Это один из недостатков проводной системы США, такие ошибки бывает сложно исправить. Еще хуже обстоит дело с переводами на основе SWIFT (обычно международными).

передача физических денег на самом деле незаконна

Технически не в США, но это может создать сложности. О транзакциях с наличными на сумму более 10 тысяч долларов необходимо сообщать, и если полицейские остановят вас с грузовиком наличных денег, они могут заявить, что они были получены незаконным путем, забрать их у вас, и вам придется доказывать их неправоту (см. Гражданская конфискация в Соединенных Штатах) . ).

Просто хочу отметить, что причина, по которой кассовые чеки используются, а не личные чеки, заключается не столько в том, что они «большие», а в том, что они «большие и между двумя людьми, которые не полностью доверяют друг другу». то есть: если вы продаете свою машину кому-то, не принимайте личный чек, потому что их платежеспособность не будет гарантирована в течение 1 недели+, пока ваш банк приступает к оплате чека. Кассовый чек [если это не подделка] является фактическим доказательством того, что средства будут доступны.
@Grade'Eh'Bacon наверняка с людьми, которым вы не полностью доверяете, но даже с людьми, которым вы доверяете. Крупные суммы будут задержаны, может быть, на несколько недель, при депонировании персональных чеков. Сроки хранения кассовых чеков значительно короче.
О чеках @EllieKesselman не сообщается, наличные деньги или их эквиваленты (например, денежные переводы или дорожные чеки) сообщаются. Кассовые чеки, хотя и эквивалентны наличным деньгам, отслеживаются, и IIRC также не сообщается. О проводных/ACH-переводах не сообщается. По сути, цель состоит в том, чтобы предоставить бумажный след, поэтому, если он существует из-за характера транзакции, отчет не требуется.
@littleadv Банки могут неделями хранить крупные личные чеки, но это не является рутиной. Положения CC § 229.12 и § 229.13 излагают рекомендации по хранению чеков, которым должны следовать банки. Если я правильно понимаю код, задержка крупного чека более чем на 7 рабочих дней не является обычной и будет использоваться только в том случае, если чек подозрительный. Страница Википедии об ускоренном доступе к средствам, кажется, подтверждает это. Конечно, время выдержки личного чека никогда не может конкурировать с кассовым чеком.
@MaximillianLaumeister неместная проверка до 5 рабочих дней, 229.13 (b) добавляет еще 6 рабочих дней - и здесь у вас есть как минимум 11 рабочих дней даже до дополнительной «разумной» задержки в соответствии с 229.13 (h) (4). Если банк требует 229.13 (е), то регулирование даже не предписывает определенный период.
@littleadv С 2010 года все чеки США считаются местными для целей клиринга, поэтому, я полагаю, теперь единственными неместными чеками являются иностранные чеки. 229.13 (e) распространяется на чеки, которые банк сомневается, что они могут получить на основании «обоснованного убеждения разумного человека», и банк должен сформулировать эту причину клиенту. Я считаю, что бремя подозрений больше, чем просто увидеть большой личный чек.

Прямые преимущества банковского перевода в США по сравнению с другими формами оплаты почти полностью для получателя:

  • Скорость получения: если письмо отправлено достаточно рано, для многих банков оно будет доставлено в тот же день. Максимум это займет 1 рабочий день. Для большинства других способов оплаты требуется не менее 1 рабочего дня, а платежи через ACH потенциально могут занять несколько рабочих дней.
  • Окончательность: если вы получаете банковский перевод, вы можете быть уверены, что деньги не исчезнут через несколько дней после того, как отправитель вернет их обратно. Это связано с тем, что, в отличие от личных чеков и платежей ACH, банковские переводы обычно не могут быть отменены. Единственным исключением является случай, когда банк отправителя, а не отправитель, допустил ошибку при отправке.
  • Без периода удержания: вся сумма будет доступна для использования сразу после получения, независимо от того, насколько она велика. Крупные личные чеки или переводы ACH, напротив, могут быть недоступны в течение нескольких дней в качестве меры предосторожности против потенциальной отмены.
  • Если есть какие-либо сборы, они, как правило, представляют собой фиксированную ставку за перевод, а не пропорциональную сумме.

Любые выгоды для отправителя носят преимущественно косвенный характер:

  • Если отправитель лично знает получателя, отправитель может позаботиться о том, чтобы получатель получил выгоду.
  • В бизнес-транзакции принимающая компания может потребовать банковский перевод в качестве условия ведения бизнеса. Выгода отправителя от отправки банковского перевода заключается в возможности закрыть сделку.
  • Когда компания отправляет крупный платеж физическому лицу, использование банковского перевода является частью обеспечения хорошего обслуживания клиентов.

Поскольку конкретная страна не упоминалась, я предложу европейскую точку зрения:

  • банковский перевод безопасен (конечно, по сравнению с альтернативами)
  • чеки встречаются редко и их довольно сложно обналичить (и некоторые банки могут даже не знать, что делать с случайным чеком), и за них взимается комиссия, в то время как:
  • банковский перевод обычно бесплатен в еврозоне (так было не всегда, но раньше он был бесплатным по крайней мере в одной стране), если он осуществляется онлайн; личное посещение банка для выдачи перевода облагается комиссией (как и почти все остальное)
  • это быстро - гарантировано в течение рабочего дня или около того в одной стране, 3 рабочих дней в еврозоне, часто немедленно (т.е. несколько секунд) в одном банке, и все больше и больше банков начинают осуществлять немедленный межбанковский перевод (не было всегда так)
  • это стандарт перемещения денег, и поэтому здесь не должно быть никаких подводных камней.
  • Номера счетов IBAN имеют встроенную контрольную сумму, поэтому вы с меньшей вероятностью переведете деньги незнакомому человеку по ошибке
  • тем не менее, если вы все равно совершите ошибку, вы обычно можете отменить транзакцию (это включает в себя некоторые сборы, но все же лучше, чем потеря денег)
  • передача физических денег фактически незаконна при превышении определенного порога (в тысячах евро)
Спасибо за перспективу, я бы +1, если бы мог. С вашей точки зрения, основным преимуществом банковских переводов являются безопасность и скорость?
Я думаю, вы путаете банковские переводы и переводы SEPA, что делает некоторые вещи, которые вы сказали, неправильными. Банковские переводы нельзя отменить (в этом весь их смысл), и они не гарантируются в течение одного дня. С SEPA никто в Европе больше не использует банковские переводы, это просто сжигание денег и потеря времени.
Кроме того, перевод физических денег не является незаконным. Это сказка. Это рискованно и громоздко, и поэтому плохая идея.
@Aganju Каково ваше определение «банковского перевода»? Внутренние банковские переводы были включены в SEPA (в Еврозоне), а SEPA — это телеграфный перевод. Если вы используете банковский перевод для обозначения небанковских денежных переводов (например, почтовым отделением или Western Union), это редко, но иногда делается. Но мы говорили о банковских денежных переводах.
@Aganju Re физические деньги - это не перевод как таковой, а перевод кому-то другому , но я не хотел вдаваться в несущественные подробности. Возьмем случайную страну, скажем, Словакию, см. закон №. 394/2012 З.з. - лимит 15000€ для физических лиц и 5000€ для коммерческих платежей. Штраф за это составляет до 10 000 евро в первом случае и до 150 000 евро во втором. Я бы определенно не рекомендовал давать наличные членам вашей семьи....
@ConfusedAboutMoney - да, а также потому, что у вас мало альтернатив. Почтовый денежный перевод, пожалуй, единственный достаточно часто используемый способ (и, строго говоря, это также банковский перевод), и Western Union можно использовать, если вам нужно быстро перевести деньги в случайную страну, не входящую в ЕС ( или застрявший турист). , но глупо использовать его внутри страны. Кроме того, есть различные новые методы, такие как оплата на номер мобильного телефона (предоставляется банками и только на очень ограниченные суммы) или криптовалюта ... но ее определенно нельзя использовать, если вы не знаете, что получатель может справиться с этим ... .
@Aganju: во Франции существуют законные ограничения на оплату наличными. 3000 € для деловых операций, и я забыл, сколько для человека человеку. Затем все, что превышает 10 тысяч евро, должно быть заявлено в организацию по борьбе с отмыванием денег (Tracfin), но банк может заявить все, что считает подозрительным.
@WoJ «должен быть объявлен» — конечно. Но это не делает его незаконным , просто может быть громоздким. И ОП не спрашивает о бизнес- транзакциях.
@Aganju Любой банковский перевод на сумму более 10000 € должен быть задекларирован. Любые (за исключением некоторых исключений не для нас, простых смертных) денежные переводы сверх лимита незаконны, просто лимиты разные для бизнеса и ваших близких. Период.
Каковы преимущества перевода больших сумм денег с помощью банковского перевода?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v