Облагаются ли налогом деньги, которые вы получаете обратно от депозитов или скидок?

Пожалуйста, помогите мне понять, подлежат ли налогообложению следующие два пункта и должны ли они вообще включаться в налоговый отчет:

  1. Арендный депозит. Несколько лет назад, переезжая в свою предыдущую квартиру, я внес залог в размере 500 долларов. В этом году, когда я съехал, мне вернули залог (точно такую ​​же сумму).
  2. Скидка на комиссию банкомата. В конце месяца мой банк компенсирует любую комиссию, которую я плачу за снятие денег в банкоматах другого банка. (например, я снимаю 20 долларов, и взимается комиссия в размере 2 долларов. С моего счета взимается 22 доллара за этот вывод, но банк вернет мне 2 доллара в конце месяца)

Спасибо!

Привет Джейсон, добро пожаловать на Money.Stackexchange.com!

Ответы (5)

Нет обоим. Возврат депозита не облагается налогом, но в штатах, где залог должен приносить проценты, эта небольшая сумма облагается налогом. Я только что вернул арендатору залог в размере 750 долларов, и через год на нем накопилось 0,24 доллара.

Скидка на комиссию, которую вы платите, например, комиссию банкомата, — это просто возврат ваших собственных денег. Как и «кэшбэк» за покупки по кредитной карте. Не облагается налогом.

Есть ли что-нибудь, что мне нужно указать в налоговом отчете по этим двум пунктам?
Нет. Банк возьмет с вас 1099 процентов, которые вы должны будете заявить в качестве дохода. Арендодатель не должен требовать от вас возврата ваших собственных денег. Оба ваших примера вообще не сообщаются вами.
Требование о выплате процентов по арендному депозиту установлено законодательством штата США. Каждое государство устанавливает бесплатный период и скорость. В Вирджинии это было более 12 месяцев, и требовались проценты, а ставка основывалась на конкретной ставке по облигациям. Поскольку я был на стороне арендодателя в сделке, я понятия не имею, задекларировал ли арендатор доход.
Предположительно, вы заплатили бы налоги с этого месторождения несколько лет назад, так что это не больше дохода, чем закопать его в яму несколько лет назад и достать из-под земли сейчас. Хотя я бы не отказался от налога IRS несколько раз, если вы позволите им :-)
Не все депозиты приносят процентный доход, и я не думаю, что все штаты требуют, чтобы арендодатели отдавали арендаторам проценты, полученные по депозитам. Я могу ошибаться в этом.
@Joshua - Добро пожаловать в Money.SE. Я могу ошибаться, но вам нужно назвать одно государство, не требующее процентов по депозиту, и я бы сказал «большинство». Но я знаю, что большинство, и я в порядке, если это не «все».
@JoeTaxpayer, штат Юта, является примером.
@Joshua - обновлено, чтобы удалить мое ошибочное предположение о необходимости всегда.

Возвращаемый вам арендный депозит не является доходом. Это ваши деньги для начала. Домовладелец облагается налогом при его получении и может зачесть возмещение, но для вас нет налогового события.

Скидка через банкомат — это то, что есть — скидка. Скидка наличными сверх уплаченных денег. По сути, банк вернул вам уплаченную комиссию (скидка банкомата — это возврат комиссии банкомата, которую вы заплатили стороннему оператору банкомата). Опять же - ваши деньги. Оператор банкомата и банк имеют налогооблагаемый доход/вычет, но это не ваша проблема. Вы - только что вернули деньги. Нет дохода, нет налогооблагаемого события.

Ни то, ни другое не должно отображаться в ваших налоговых формах, равно как и баллы по кредитным картам, скидки наличными, мили для часто летающих пассажиров и т. д. На самом деле все это либо возврат уплаченных вами денег, либо скидка продавца, а не доход.

+1 более подробное объяснение, чем мое. Одно предупреждение по баллам авиакомпаний: Возврат/Баллы, предоставленные в обмен на уровни расходов, по-прежнему не облагаются налогом. Но, скажем, «100 000 миль за простое открытие счета кредитной карты» вполне может вернуть 1099, как это делали бесплатные тостеры в 70-х. По сути, это «проценты», а не возврат / скидка ваших собственных денег.
@ Джо, правда, но именно поэтому у них больше нет этих предложений. Теперь это «Откройте кредитную карту и потратьте X долларов в первые Y дней и получите бонусные мили».
никаких аргументов от меня по этому поводу. Довольно плохо думать, что вы получили «скидку» только для того, чтобы получить 1099 в феврале. Я не знал, что все банки теперь избегают этого, если это так, то это хорошая новость для потребителя. Дополнительное примечание: я написал гостевую статью о том, как вернул 5000 долларов на 50 тысяч долларов, потраченных на карту, и меня предупредили, чтобы я не удивлялся, если получу 1099. Посмотрим.
Обратите внимание, что иногда вы можете получать проценты по арендному депозиту, и в этом случае проценты, полученные по арендному депозиту, являются налогооблагаемым доходом.

Эмпирическое правило номер один, которое обычно отвечает на вопрос «облагаются ли они налогом» для любых денег, которые вы можете иметь или получать: «Вы уже заплатили налоги с них?».

Почти любые деньги, которые вы фактически получаете в своей зарплате/DD уже обложены налогом (или, по крайней мере, прогнозируемая сумма налога была удержана), являются вашими деньгами, которыми вы можете распоряжаться по своему усмотрению (или в соответствии с вашими заранее оговоренными обязательствами, для большинство из этого). Выплаченные депозиты являются одним из таких примеров; если вы выписали чек или получили денежный перевод, который они затем обналичили, это все еще ваши деньги, пока они не перестанут быть таковыми; в контракте говорится, что он фактически хранится на условном депонировании (хотя арендодатель может использовать его бесплатно, пока он может вносить плату в соответствии с контрактом). Все, что не было использовано для возмещения ущерба, принадлежит вам, и вы получаете это обратно.

Возврат комиссии банкомата сложнее, но в основном это выгода, предлагаемая вам вашим банком в качестве услуги. Вы платите за комиссию банкомата, понесенную при снятии средств, а затем эти комиссии возвращаются вам вашим банком (фактически увеличивая количество банкоматов, в которых вы можете снять деньги «бесплатно»). Пока нет чистого дохода, это рассматривается как скидка по почте; вы не получили никаких денег, так что нет ничего нового в налогообложении.

Есть несколько особых исключений из этого общего эмпирического правила. Одним из них является Roth IRAs. Как правило, при инвестициях вы либо платите подоходный налог с входящих денег и налог на прирост капитала с выходящих денег, либо ничего не платите с входящих и исходящих подоходных налогов. Однако с Roth вы платите подоходный налог и ничего не получаете, даже если вы (в конечном итоге) получаете обратно больше, чем вложили.

Другое дело подарки. Тот, кто дал вам подарок, заплатил налоги на него (или деньги, чтобы купить его). Однако, если они делают вам подарок на сумму, превышающую определенный лимит (меняется каждый год, и существует пожизненный лимит), они должны заплатить дополнительный налог на подарок в размере 35% на любую сумму сверх лимита. Это налогообложение налогооблагаемого дохода (обычно).

Есть и другие примеры, но в подавляющем большинстве случаев, если это деньги, которые у вас уже были после уплаты всех и всех применимых налогов, они не подлежат налогообложению, даже если вы какое-то время не видели этих денег.

«Если они дарят вам подарок на сумму, превышающую определенный лимит (меняется каждый год, и есть пожизненный лимит), они должны заплатить дополнительный налог на подарок в размере 35% на любую сумму сверх лимита». Декларация по налогу на дарение должна быть подана отдельно от декларации по налогу на прибыль. Тем не менее, большинство людей, которые жертвуют более 14 тысяч долларов (число 2014 года) (по крайней мере) одному человеку и, следовательно, должны подать декларацию о налоге на дарение, выбирают, чтобы подарок учитывался при их пожизненном освобождении от налога на дарение и наследство (в настоящее время более 5 миллионов долларов). ) и, таким образом, избежать уплаты налога на подарок на свой текущий подарок. (продолжение)
Тем не менее, налоговая декларация о дарении должна быть подана , чтобы сообщить IRS, что это то, что делается, и копия налоговой декларации о дарении должна храниться вместе с завещанием, чтобы исполнитель знал об этом сокращении. Большинство поместий в США стоят менее 5 миллионов долларов (даже с учетом скидок из-за подарков) и вообще не облагаются налогом на наследство.

Все, что я здесь прочитал, звучит хорошо, за исключением одной маленькой детали. Мой банк действительно определяет скидки в банкоматах как налогооблагаемый доход. На самом деле они, казалось, начали эту практику несколько лет назад, но почему-то забыли отправить 1099 своим клиентам, несмотря на то, что отправили их в IRS. В итоге это обошлось мне почти в 2000 долларов в виде задолженностей по налогам за 2012, 2013 и 2014 годы. Мой банк прислал письмо с извинениями и покроет любые штрафы и проценты, начисленные «из-за их ошибки».

Никто из банка никогда не говорил мне, что эти скидки могут облагаться налогом, когда я подписался на этот специальный расчетный счет, за который я ежемесячно плачу комиссию, чтобы продолжить. Так что же правда, облагается ли это доход налогом или нет? Я заплатил за 2012 и 2013 налоговые годы за то, что я до сих пор не называю доходом. Я собираюсь заплатить налоговый счет за 2014 год, и мне придется заплатить еще 850 долларов или около того из-за этого решения моего банка. Как это может быть правильно??

Скидки в банкоматах, например, «ваш банк отказывается от комиссий, взимаемых другими банкоматами при использовании карты банка»? Не облагается налогом. Они ошибаются. Но может быть трудно убедить их.
Вам действительно следует поговорить с юристом - бесплатной консультации может быть достаточно, чтобы получить ответ. Для меня это звучит как полная ерунда, особенно когда это стоит таких денег. Утверждать, что они не правы, может не сработать, но получить юридический ответ было бы полезно.

Служба поддержки Schwab по телефону (1-866-855-9102) только что сообщила мне, что налоговая служба США считает комиссионные скидки в банкоматах облагаемым налогом доходом.

Облагаются ли налогом деньги, которые вы получаете обратно от депозитов или скидок?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v