Почему доступны два варианта валюты при оплате картой в аэропортах за границей?

Если вы выберете местную валюту, она будет конвертирована в валюту вашей карты в соответствии с условиями вашего соглашения с держателем карты (например, в США и Канаде часто используется текущая ставка Visa/Mastercard + 2,5% или, возможно, меньше для некоторых причудливых карт с годовым сборы). Некоторые карты могут добавлять к этому фиксированную комиссию за транзакцию.

Если вы выберете валюту своей карты, конвертация будет выполнена торговым банком поставщика, в котором вы используете карту. Преимущество в том, что вы сразу видите, сколько вы платите в валюте вашей карты - никаких сюрпризов в счете потом не будет. Недостатком является то, что курс, насколько мне известно, обычно хуже, чем курс вашего собственного банка (особенно если у вас действительно хорошая кредитная карта).

Совершая крупную покупку, стоит сравнить тарифы. Для небольших покупок узнайте перед поездкой, взимает ли ваша карта какие-либо фиксированные комиссии за транзакцию в иностранной валюте и какова наценка к курсу (например, 2,5%). Если нет фиксированной комиссии и процент не так уж и плох, просто взимайте все время в валюте.

Услуга, о которой вы говорите, называется « динамическая конвертация валюты » и продается как дополнительное удобство в местах с большим количеством туристов, а не только в аэропортах. Многие люди испытывают искушение сделать выбор в пользу своей национальной валюты, поскольку они предполагают, что это избавит их от межбанковских комиссий и невыгодного обменного курса.

Начиная со второго вопроса...

И каковы преимущества выбора одного над другим?

Преимущество оплаты в местной валюте очевидно: т. е. вы знаете, в чем заключается транзакция. Как правило, она принимается эмитентом карты и передается по предсказуемым ставкам и сборам, которые регулируются регулирующим органом в вашей стране. Таким образом, в то время как конечный пользователь сталкивается с неуверенностью в том, что знает точный обменный курс, который будет указан в его счете, он уверен, что знает, что он будет установлен в рамках нормативной базы и, следовательно, « близок к рынку ».

Когда вы выбираете оплату в своей собственной валюте за границей , обменный курс устанавливается сразу же банком, обслуживающим продавца, и вы не можете его контролировать. Это может привести к неудобной разнице в том, что вы фактически заплатили.

Регулирующие органы в Европе требуют от тех, кто предлагает «динамическую конвертацию валюты», указывать обменный курс до того, как клиент одобрит покупку.

Динамическая конвертация валюты является законной в Великобритании и по всей Европе, если трейдеры отображают не только цену, но и обменный курс, используемый до совершения платежа.

Источник: Туристов предупредили об издержках, связанных с обменным курсом (BBC, 24 июля 2017 г.).

НО , они не регулируют представление курса валюты клиенту, и в этом проблема. То , что может быть представлено, является обратным курсом заявки контрагента банка, и это курс, применимый к валютным оптовым рынкам и недоступный обычному смертному. Таким образом, чтобы оценить это, клиент должен взять обратную скорость, а затем сравнить ее с относительной экономией, которую он мог бы получить, используя банкомат. Люди, как правило, не готовы проходить через такие хлопоты.

Ваш другой вопрос...

Почему есть два варианта?

Продавцам это нравится, потому что они получают комиссию от поставщика DCC.

Продавцы с глобальным присутствием, такие как Costco, например, будут избегать предоставления услуги, потому что это мешает их внутренним стратегиям хеджирования . Amazon, с другой стороны, будет предлагать DCC клиентам, чьи кредитные карты деноминированы в нескольких валютах; мое наблюдение состоит в том, что Amazon любит отображать розничную ставку на стороне предложения, полученную из вчерашней ставки (достаточно справедливой для большинства целей).

Это показывает снимок экрана в прямом эфире из DCC Amazon. Обменный курс на 500 пипсов превышает среднерыночный курс предыдущего дня. Вы не можете купить в таком количестве (это слишком мало) в розничном банке по такой привлекательной ставке, поэтому в этом случае ДКК имеет смысл. Предостережение emptor и ваш пробег могут отличаться .

Расширенное обсуждение преимуществ и недостатков в статье DCC Wiki .

Всегда выгоднее использовать местную сумму, а не сумму, конвертированную на месте.

Меня часто об этом спрашивают, так как я работаю в электронном банкинге.

Есть несколько вещей, которые определяют, как вы платите:

1. Валюта, в которой выпущена ваша карта.
2. Местная валюта банка-эквайера продавца.
3. Валюта схемы (VISA, MasterCard), используемая для обмена.
4. Плата за обмен.
5. Комиссии за иностранные транзакции.
6. Валюта счета, к которому привязана ваша карта (если это не кредитная карта).

Суть в том, что все сверки между банками и карточными сетями (называемые схемами) происходят в основных торговых валютах; обычно это доллары США, но иногда и евро. Существует межбанковский курс, который обновляется два раза в рабочий день.

Таким образом, все транзакции должны оплачиваться и оплачиваться в этой основной валюте. Допустим, это доллар США.

Итак, если ваша карта выпущена в индийских рупиях, и это кредитная карта, и вы выбираете местную валюту в устройстве для продажи, тогда:

1. Сумма в местной валюте конвертируется в доллары США по курсу, установленному договором банка продавца со схемой (карточной сетью). Обычно это наценка по сравнению со средней ценой или ставкой Bloomberg.

2. Эта сумма списывается с вашей карты.

3. Затем ваш банк берет эту сумму в долларах США и конвертирует ее обратно в индийские рупии по другому курсу.

4. Затем банк добавляет транзакционные и сетевые сборы.

5. Затем эта общая сумма списывается с баланса вашего счета или карты.

Если ваша карта выпущена в индийских рупиях, и вы выбрали индийские рупии в точке продажи:

1. Вы получаете эквивалент суммы в индийских рупиях в местной валюте, конвертированной в доллары США (по курсу банка продавца), а затем снова конвертированной в индийские рупии (по курсу банка продавца). Опять же, эта ставка является среднерыночной ставкой.

2. Затем эта сумма в индийских рупиях конвертируется в доллары США по курсу сети (схемы) и списывается с вашей карты.

3. Выполняются обычные шаги, описанные выше.

Если ваша карта выпущена в крупной валюте, например, в долларах США, то вы избавлены от нескольких ставок.

Некоторые банки требуют дополнительную комиссию, если вы платите в иностранной валюте, а обменный курс может быть хуже официального.
Таким образом, оплата в вашей валюте дешевле.

С другой стороны, магазин или банкомат также могут взимать плату, если вы платите в своей валюте.

Например, получение денег в швейцарском банкомате в SFR бесплатно с моей кредитной карты, но определенно не с моей дебетовой карты. Списание средств с карты в евро в одном и том же банкомате будет бесплатным для обеих карт, а сам банкомат будет брать за это комиссию. Эта плата дешевле, чем плата за дебетовую карту, но использование кредитной карты бесплатно.

Обычно (в зависимости от вашей карты) ваш банк предлагает лучший обменный курс, чем продавец, поэтому выбор валюты продавца дешевле, чем выбор валюты вашей карты.

Проблемы с возвратом

Однако следует учитывать одну вещь: что произойдет, если купленный вами товар сломан или продавец не сможет доставить товар. Вы можете возражать против выписки по кредитной карте, но проще и быстрее поговорить напрямую с продавцом. Теперь продавец обычно возвращает сумму денег, которую он получил, в своей валюте, а компания-эмитент кредитной карты конвертирует ее обратно в вашу валюту. Это означает, что продавец не вернет комиссию, которую вы заплатили своему банку при покупке продукта, И банк будет взимать дополнительную комиссию за деньги, переведенные обратно от продавца на вашу кредитную карту (поскольку банк конвертирует их из валюты продавца). к вашей валюте)