Разве богатым людям никогда не приходится возвращать то, что они берут взаймы своим богатством в качестве залога? Применимо ли то же самое в моем случае?

Сегодня я услышал кое-что очень интересное. Судя по всему, люди, являющиеся потомками первых владельцев участков в Нью-Йорке, никогда не продают свою землю. Вместо этого они все время занимают деньги в банках (или какой-либо организации) (каждый месяц, как я полагаю, автоматически) и используют эти деньги, чтобы жить за счет этого, и это предоставляется только потому, что банк/организация знает, что они владеют районом, который все время растет в цене. Таким образом, это компенсирует деньги, которые они занимают.

Но чего я не понимаю, так это того, как и когда эти деньги на самом деле... понимаешь... возвращаются? Неужели им никогда не придется возвращать деньги? Компания, предоставляющая им кредит, счастлива, что эта огромная сумма денег накапливается вечно? Разве они не хотят этого в какой-то момент? И если да, то как это оплачивается, поскольку они не могут использовать физическую землю, которой владеют, и отдать ее банку/организации?

Я чувствую, что, вероятно, упускаю что-то важное в этой схеме.

Я надеюсь применить это к моей ситуации, когда у меня есть несколько биткойнов, и я хотел бы иметь возможность платить арендную плату и расходы на проживание из «свободных» денег в том смысле, что я их одалживаю, и тот, кто одалживает их, соглашается, что я владею ими. Биткойн и которые постоянно растут в цене (в долгосрочной перспективе), тем самым становясь еще более ценными.

Но, опять же, я не понимаю, откуда/как банк/организация получает деньги. Это когда я умру? И как тогда они получат доступ к моему биткойн-кошельку? И не в том ли все дело, что эти землевладельцы просто передают ее своим детям и так далее, никогда не теряя земли и всегда наслаждаясь ее всевозрастающей стоимостью?

Даже если они получают какой-то «процентный» процент, возникает тот же вопрос: когда они на самом деле получают свои деньги? Кажется, что они просто дают мне деньги каждый месяц, потому что «я могу вернуть их в какой-то неопределенный момент»?

Одно вопиющее упущение вашего мыслительного процесса заключается в том, что землевладелец, вероятно, получает какую-то арендную плату или какой-то доход от аренды.
Возможно, вы имели в виду просто «процентные только кредиты»?
Я не понимаю, почему за это проголосовали бы.
В конце концов стоимость перестанет расти, и им придется продать недвижимость. Если бы они не взяли кредит, то сохранили бы имущество. Это погашение.

Ответы (1)

Очевидно, что никто здесь не будет точно знать, как тот или иной богатый человек распоряжается своими финансами.

Однако в целом, если кто-то владеет недвижимостью, он может взять кредит под залог этой собственности. Либо кредитная линия, из которой владелец собственности может брать деньги, когда захочет, до определенного предела, либо единовременная сумма. Вполне возможно, что банк позволит владельцу собственности просто позволить проценту начисляться по кредитной линии или структурировать кредит таким образом, чтобы не было ежемесячных платежей, но весь кредит должен быть погашен, скажем, в течение года с ожидание того, что богатый человек возьмет новый кредит через год, чтобы погасить старый кредит с процентами. Предполагая, что стоимость имущества выше, чем процентная ставка + любые дополнительные расходы, человек, вероятно, мог бы постоянно жить на кредиты.

На практике, однако, будет несколько препятствий для того, чтобы сделать то же самое с биткойн-состоянием.

  • Существует существующий, очень хорошо понятный процесс, с помощью которого банки налагают залог на имущество, когда они выдают под него ссуду, которая гарантирует, что имущество не может быть продано до тех пор, пока банк не вернет деньги. Это делает кредиты на недвижимость гораздо менее рискованными и позволяет банку взимать гораздо меньше процентов.
  • Банки уверены, что недвижимое имущество будет сохранять свою стоимость или увеличиваться в цене с течением времени. Конечно, у вас будут спады, как мы видели в 2008 году, и в некоторых районах могут возникнуть спады, но недвижимость имеет довольно долгую историю роста стоимости. Если банк выдает ссуду, скажем, на 80% от стоимости имущества, шансы на то, что цена упадет на 20% и оставит кредит под водой, довольно низки.
  • Есть достаточно людей, которые хотят выставить недвижимость в качестве залога для кредита, чтобы банки могли диверсифицировать свой риск, кредитуя множество разных людей с большим количеством различной собственности в самых разных областях. Вероятность того, что стоимость одного объекта недвижимости упадет на 20%, невелика, но если у банка есть много различных кредитов под различные объекты недвижимости, он может выдержать неизбежные случаи падения стоимости отдельных объектов. Это также позволяет им разрабатывать и стандартизировать процессы создания кредитных продуктов, андеррайтинга, продажи активов инвесторам и т. д.
  • У состоятельных людей есть и другие активы, кроме собственности. Таким образом, банк знает, что даже если недвижимость упадет в цене, заемщики могут продать что-то еще, чтобы погасить кредит.

Попытка получить кредит под ваш биткойн будет намного сложнее

  • У банков нет простого способа наложить залог на ваш биткойн, чтобы гарантировать, что вы не сможете продать его, пока не выплатите кредит. У них также нет способа гарантировать, что вы каким-то образом не потеряете свой биткойн (хакеры, утерянный пароль и т. д.). в свой кошелек, прежде чем они отправили вам деньги. И у них, вероятно, будет возможность ликвидировать ваши монеты, если они упадут в цене, если вы не внесете дополнительный залог.
  • Биткойн не имеет истории удержания своей стоимости. Скорее, это невероятно волатильный актив, который может легко упасть на 20% за день. Если кто-то собирался одолжить деньги с биткойнами в качестве залога, ему нужно было бы одолжить гораздо, гораздо меньшую стоимость монеты, чтобы быть таким же безопасным, как ссуда на 80% стоимости собственности.
  • Кредитование под биткойны и другие криптовалюты мало способствует диверсификации. Если банк выдает десятки биткойн-кредитов десяткам заемщиков, это никоим образом не снижает его риск — если биткойн одного человека упадет в цене, упадет и у всех остальных. Также недостаточно распространено, что банки, вероятно, будут иметь стандартизированные процессы для андеррайтинга, продажи активов инвесторам и т. д., что означает, что вы будете искать относительно дорогой кредит для выдачи и удержания.
  • У вас могут быть или не быть другие активы, которые, по мнению банка, вы сможете продать для погашения кредита в случае падения стоимости ваших биткойнов.

Хотя вполне возможно, что кто-то где-то захочет одолжить вам деньги под залог в биткойнах, вполне вероятно, что такой кредит будет относительно дорогим с точки зрения комиссий и процентной ставки, и что он будет давать взаймы относительно небольшая часть стоимости вашей монеты. И, вероятно, это не то, о чем местное отделение Banking Megacorp будет выпускать брошюру.

немыслимо, чтобы кто-то предоставлял кредиты под биткойн — нужно быть особенно невежественным в биткойн-индустрии (или никогда не беспокоиться), чтобы не найти ни одной из дюжины или около того фирм, которые можно легко найти в Google, которые предоставляют кредиты под криптоактивы . Они не банки, но это не значит, что нет ПРОМЫШЛЕННОСТИ, обслуживающей этот рынок. И вам даже не нужны компании — заворачивайте биткойны, отправляйте их в Maker и получайте DAI (стейблкоин). Сделанный. Это не сложно - это займет не более 5 минут.
Я хочу прояснить эту ситуацию. Скажем, у меня есть 40 биткойнов (примерно миллион долларов по текущим ценам). Пожалуйста, скажите мне, куда я могу пойти, чтобы получить кредит в долларах, используя это в качестве залога. Спасибо @TomTom (кстати, к сожалению, у меня нет 40 биткойнов!)
(обратите внимание, что если у вас есть часы стоимостью 1 миллион долларов, вы можете получить кредит наличными, используя дом в качестве залога, мгновенно в любом банке — я полагаю, что этот механизм обсуждается)
@TomTom: Проблема с обеспечением заключается в том, что кредитору необходимо хеджировать риск. Недвижимость имеет ограниченный риск, поэтому простое решение — ограничить кредит до стоимости до ~ 90%. Биткойн обычно падает на 20% в течение месяца, и падение на 50% в течение срока кредита не будет чем-то неслыханным.
Да, вероятно, поэтому значение LTV не составляет 90% для криптовалюты. Nexo, т. е. выдает максимум 60% за биткойн и ниже за остальные. Но это индустрия, и получить кредит, если вы используете Google в течение 10 минут, несложно. «Биткойн-кредит» укажет вам на ряд компаний в Google.
@Fattie: Вряд ли «мгновенно», по крайней мере, для обычных людей в США. Вероятно, это займет как минимум несколько недель.
@TomTom - Я бы хотел, чтобы ты привел мне пример, основанный на твоих знаниях! Я ненавижу гуглить. Кстати, я не задаю "риторический вопрос", я просто хочу предложить! :О
@jamesqf точно, я имел в виду «напрямую, без проблем, кроме как подписать свое имя максимум дважды». (если подумать, последний раз, когда я это делал, это было 1-2 дня, но, если подумать, это было в Великобритании) Суть в том, что это тривиальный, банальный, повседневный процесс.
@Fattie: Не знаю, как в Великобритании, но в США это нетривиально, особенно если вы получаете доход из источников, не связанных с заработной платой. («Доход W2», на языке США, после налоговой формы, которую работодатели должны ежегодно отправлять в IRS и работнику.) См. пример бывшего председателя Федеральной резервной системы Бена Бернанке, который не смог рефинансировать свой дом: money.cnn .com/2014/10/03/real_estate/bernanke-refinance
Разве богатым людям никогда не приходится возвращать то, что они берут взаймы своим богатством в качестве залога? Применимо ли то же самое в моем случае?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v