В настоящее время я максимизирую свои взносы 401 (k) (18 тысяч долларов) и финансирую свои счета Roth и моей жены (по 5500 долларов каждый). В настоящее время она вносит только 200 долларов США в месяц на свой 403 (b).
Из-за того, что в прошлом году мы задолжали дополнительно 2500 долларов, мы оба изменили наши W4 на нулевые исключения. Я также изменил свои взносы 401 (k) с 50% Roth/50% традиционных на 100% традиционных — в надежде помочь избежать еще одного налогового обязательства в этом году.
Изменив освобождение W4 с 1 на 0, ее чистый чек стал примерно на 100 долларов в месяц меньше, чем раньше.
Таким образом, этот вопрос является трамплином для этого вопроса . Если она изменит свой W4 обратно на одно освобождение и увеличит свой взнос 403 (b) на 100 долларов, будет ли чистая зарплата такой же? Ответа на обратной стороне конверта с круглым числом должно быть достаточно. Я предполагаю, что есть и другие числа, которые вступают в игру для конкретного ответа. Она учительница в Техасе и не делает взносов в фонд социального обеспечения, а я работаю в частном секторе.
Пожалуйста, дайте мне знать, если есть какая-либо другая информация, которую мне нужно предоставить, чтобы помочь получить разумный ответ.
Спасибо.
Предполагая, что все остальные вещи одинаковы, чистая заработная плата должна быть близкой. На самом деле, если статья 403 (b) указана до налогообложения, то чистая сумма должна быть немного больше из-за немного меньшего удержания, однако разница должна быть незначительной для целей этого расчета.
Я считаю, что вы пытаетесь смешать вопросы, которые действительно разные.
Скажем, W4 вашей жены показывает правильные допуски. Правильный смысл в том, что для нее это приводит к идеальной сумме удержанного налога. Теперь она увеличивает свой вычет по статье 403(b). Нет необходимости возвращаться к W4 и что-либо делать.
Пара зарабатывает 100 тысяч долларов и говорит мне, что их налоговая декларация показала, что они не получили возмещения и не задолжали никаких денег. При отсутствии ежеквартальных платежей это говорит мне о том, что они выполнили свою W4, чтобы показать правильное удержание. Теперь они решают сэкономить 20 тысяч долларов до вычета налогов на своих счетах 401(k). Это здорово, но не требует повторного посещения формы W4. 20 000 долларов, направляемые в 401(k), выходят за рамки, поэтому платежная ведомость не учитывает их при расчете удержания. Но в этом сценарии, если бы мне сказали, что они планируют внести 8000 долларов в свой IRA до налогообложения в этом году, это потребует корректировки W4, если только они не будут счастливы получить 1200 долларов обратно в свою налоговую декларацию.