Я пытаюсь определить некоторые категории, чтобы охватить какие-то денежные переводы/транзакции, но моя банковская «экспертиза» не соответствует действительности.
Хорошо, что я пытаюсь сгруппировать, это следующие вещи:
Я немного не согласен с Википедией https://en.wikipedia.org/wiki/Wire_transfer, поставленной в одну строку: банковский перевод, банковский перевод и кредитный перевод.
Банковский перевод также может быть ACH, что явно отличается от банковского перевода. Но это правда, что банковский перевод также является банковским переводом. Что касается кредитного перевода, не то чтобы я хотел придираться, но для меня это совсем другая вещь (особенно в зависимости от контекста).
С точки зрения наследования ОО я бы сказал:
Wire Transfers -> Bank TransfersACHs -> Bank TransfersТеперь, когда дело доходит до возмещения средств с банковской карты, я немного более скептичен, я бы сказал: «Да, конечно, они похожи на банковские переводы», очевидно, но на самом деле это не банковские переводы. С одной стороны, они электронные, это точно, но с другой стороны, реквизиты банковского счета обычно требуются для банковского перевода (например, IBAN + код SWIFT/BIC + имя владельца).
Credit Card -> Bank CardDebit Card -> Bank Cardи так:
Credit Card Refunds -> Bank Card Refunds Debit Card Refunds -> Bank Card Refundsно:
Bank Card Refunds -> ???и, вообще говоря, я не слишком уверен, могу ли я считать покупки, сделанные с помощью банковской карты (независимо от ее фактического типа), можно рассматривать как банковские переводы, поскольку у компаний на самом деле нет фактических данных банковских счетов своих клиентов.
В любом случае, был бы очень признателен, если бы кто-то мог пролить свет на возврат средств с банковской карты и можно ли их рассматривать как своего рода банковские переводы.
[РЕДАКТИРОВАТЬ]
Хорошо, причина, по которой я ищу категории, заключается в том, что в настоящее время я работаю над частью программного обеспечения, которое выполняет возмещение + компенсации (в смысле жестов доброй воли) с помощью банковских переводов (SEPA + International), а также возмещение сделанных покупок. с банковскими картами.
Я искал имя, которое охватывало бы всю программу и ее подкомпоненты.
Возврат не является точным в том смысле, что по некоторым устаревшим причинам он также обрабатывает жесты доброй воли, которые предположительно отличаются от возмещений.
Короче говоря:
Обо всем, кроме, может быть, чего-то вроде «Денежные переводы» или «Транзакции».
Хотя не уверен, что такая структура имеет смысл.
Простой ответ на ваш заглавный вопрос:
Является ли возврат кредитной или дебетовой карты технически таким же, как банковский перевод?
нет . Технически они не одинаковы и даже технически не связаны.
С точки зрения технической реализации, возврат денег за покупки по дебетовой или кредитной карте аналогичен обычным транзакциям покупки по картам. Они обрабатываются через определенную сеть платежных карт (например, Visa, Mastercard и т. д.) как перевод денег между банком-эмитентом и торговым банком.
По сути, возврат по кредитной карте — это то же самое (технически), что и покупка по кредитной карте, за исключением знака «минус» перед ним.
Вы также задали дополнительный вопрос о транзакциях по кредитным картам в целом.
Я не слишком уверен, могу ли я считать, что покупки, сделанные с помощью банковской карты (независимо от ее фактического типа), можно рассматривать как банковские переводы, поскольку у компаний на самом деле нет фактических реквизитов банковских счетов своих клиентов.
Ответ на это тоже нет. Как упоминалось выше, транзакции по кредитным и дебетовым картам происходят через специальные платежные сети, управляемые такими торговыми марками, как Visa или Mastercard. Существует несколько различных возможных типов карточных транзакций, которые могут по-разному обрабатываться в данной сети, но они обрабатываются совершенно отдельно от «банковских переводов», которые обрабатываются через такие сети, как SWIFT.
Все это говорит о том, что вы пытаетесь решить большую проблему классификации типов транзакций. Эту проблему сложнее решить без дополнительного контекста (какова цель вашей категоризации?). Итак, возможно, вы можете отредактировать в каком-то другом контексте или задать другой вопрос, если он достаточно отличается.
Вы неправильно подходите к этой проблеме. Его тоже наверное не должно быть на этом сайте. Есть некоторые ошибки в том, как вы думаете об этом с точки зрения кодирования. Вы рассматриваете кредитные карты как категорию, но каждый тип эмитента имеет свои собственные правила и может заключать контракты, отменяющие общие правила. Каждое финансовое учреждение, осуществляющее клиринг по этим статьям, также может иметь свои собственные правила.
Провода и ACH стандартизированы для каждого банка, но доступ к системе проводов осуществляется через банки, вы не можете получить прямой доступ ни к одному из них, будучи посторонним. Существует отдельная международная система от Fed Wire, а также частные системы, такие как Western Union. Внутренние банковские переводы осуществляются по правилам, которые являются внутренними для определенных банков.
Есть также финансовые учреждения, которые не имеют прямого доступа к телеграфным средствам. Кредитные союзы получают доступ к банковской системе через банк-корреспондент. У них нет законного права на прямой доступ к системе. Кроме того, некоторые другие типы американских финансовых учреждений предлагают транзакционные услуги, но приобретают их только через банк-корреспондент. Некоторые страховщики позволяют вам требовать страховые деньги с помощью функции, похожей на расчетный счет, но добавление денег на счет является незаконным, и чеки «подлежат оплате через» другой банк. В этих случаях допускается реальный возврат средств, но добавление каких-либо денег является нарушением закона.
Некоторые штаты США налагают юридические ограничения на банки, работающие на их территории. Определенные типы транзакций могут происходить только в том случае, если они произошли внутри границ своего состояния. В некоторых штатах, например, депозиты в банкоматах разрешены только в том случае, если банкомат находится внутри границы штата. Деньги из одного и того же банка не могут поступать из другого государства, даже если это одна и та же юридическая корпорация. Хотя это обычно не влияет на вас, не исключено, что какой-то будущий закон штата может повлиять на то, что разрешено.
Это тот случай, когда вам нужен хорошо структурированный документ с требованиями, в котором все правила описаны экспертом в предметной области. Вы не можете собрать достаточно информации об этом на веб-форумах или в общих правилах.
В Соединенных Штатах у вас есть пятьдесят штатов, федеральное правительство, у вас есть органы управления территориями и округами, такими как Пуэрто-Рико или округ Колумбия. В штатах у вас есть отдельные банковские, страховые и брокерские регуляторы. Есть несколько состояний, которые их объединяют. На федеральном уровне у вас есть Управление валютного контролера, Федеральная корпорация страхования депозитов, Федеральная резервная система, Национальная администрация кредитных союзов и Бюро финансовой защиты потребителей. Кроме того, у вас есть эмитенты карт, которые создают свои собственные правила и договорные требования. Наконец, у вас есть поставщики программного обеспечения. Каждый из них имеет законное право испортить ваше программное обеспечение.
Хотя большая часть того, что вам нужно, уже стандартизирована, это не форум для сбора этих стандартов. Вы работаете над хорошо решенной проблемой, но вам нужно знать, как поставщики данных уже решили эту проблему. Вам также необходимо знать, как они следят за изменениями в законодательстве для любой из юрисдикций.
Большая часть этого поста имеет значение только абстрактно, поскольку большинство штатов согласились на примерно единые законы. Однако, если у человека А есть деньги на депозите в компании по страхованию жизни в результате смерти, и он использует дебетовую карту для совершения покупки на 100 долларов, а покупка отменена и произведено возмещение, вы не можете добавить дополнительные деньги, потому что страховщик не может их принять. . Небезопасно предполагать, что то, что работает в Европе, разрешено в Алабаме, даже если это приемлемо в любом другом штате. Вы также не должны предполагать, что если что-то разрешено Visa, это будет разрешено и Diner's Club.
Нет никакой замены документу с надлежащими требованиями, проверенному экспертом в предметной области.
Я знаю, что вы хотите сделать это в объектно-ориентированной среде, но это не начнется, пока вы не поймете технические компоненты правил. Кроме того, я мог видеть, что дополнительные деньги создают требования к налоговой отчетности для вас через IRS и соответствующий государственный налоговый орган и, в зависимости от сумм или частоты транзакций, также создают требования по отчетности об отмывании денег для банков-получателей.
Поскольку вы заявляете, что вас интересует Европа (включая CH), дела обстоят немного иначе, чем в США (насколько я мог прочитать на этом сайте).
В Европе у нас есть сеть SEPA. Он соединяет банки (проще говоря) и может использоваться для перевода средств с одного счета на другой.
Когда я отправляю вам деньги, я ввожу ваш IBAN (международный номер счета, включая информацию о маршрутизации). Мой банк собирает этот перевод вместе со многими другими и вместе отправляет их в клиринговую инстанцию. Там они «маршрутизируются» и в конечном итоге достигают банка назначения и счета. Это похоже на ACH или банковский перевод.
Противоположностью является прямой дебет, когда вы позволяете мне снимать средства с вашего счета. Я могу осуществить это снятие средств, и для этого я подпадаю под действие соответствующих правил. Вы, с другой стороны, можете отклонить такую транзакцию в течение 8 недель после ее совершения, при определенных обстоятельствах (например, если вы никогда не авторизовали меня) даже 13 месяцев.
Для оплаты дебетовой картой существует несколько систем:
Горячие Лики
раджа9
ТТТ
глглгл
Натали Перре
Натали Перре
Натали Перре