Я пытаюсь понять алгоритм, используемый My Calculators.com - Калькулятор оплаты шарами
Если я введу следующие данные:
Loan amount: 4556.75
Number of months: 5
Interest rate: 5.75%
Balloon payment: 3990.37
И нажмите кнопку «Просмотреть график амортизации», она отобразит мне разбивку платежей и итогов. Значение, которое меня интересует, - это общий процент, который в этом примере равен 122.62
.
По какой формуле получается эта цифра? Я пытался использовать IPMT в Excel, но возвращаемые цифры не совпадают.
На веб-сайте используется тот же метод, который описан здесь.
Стоимость кредита равна сумме дисконтированных значений выплат.
∴ b = ((1 + r) (m + (1 + r)^n (r s - m)))/r
and m = (r ((1 + r)^(1 + n) s - b))/((1 + r) ((1 + r)^n - 1))
где
s = present value of loan
m = periodic repayment
r = periodic rate
b = balloon payment
n = number of periods
Используя ваши цифры для расчета ежемесячного платежа.
s = 4556.75
r = 5.75/100/12
b = 3990.37
n = 5
m = (r ((1 + r)^(1 + n) s - b))/((1 + r) ((1 + r)^n - 1)) = 137.78
Обратите внимание, что на веб-сайте требуется цифра 137,80, чтобы получить воздушный платеж в размере 3990,37. Процент округляется до 122,62 в любом случае, как показано ниже.
Используя формулу для процентов, выплаченных на сегодняшний день, полученную здесь .
number of months, x = 6
total interest = ((1 + r)^x - 1) s + (m (1 - (1 + r)^x + r x))/r = 122.62
Скриншоты сайта