Амортизация кредита с первым периодом платежа меньше, чем у других

Я пытаюсь составить график погашения кредита, в котором процентная ставка рассчитывается на точные даты периода. (даты рассрочки с учетом выходных и праздничных дней) и при первом платеже менее чем за 30 дней. Что у меня есть - Сумма кредита 130 550 Процентная ставка 8,2% Срок 240 месяцев Дата выплаты 16.10.2020 Дата первого платежа 11.02.2020

По общей формуле PMT я получаю 1 108,3 за ежемесячные платежи, однако проценты начисляются только за 17 дней и равны 130 550 * 8,2%/365/*(11.02.2020-16.10.2020) как В результате первого платежа основная сумма амортизируется больше, чем должна. Таким образом, мой кредит полностью амортизируется при оплате 239. Чем больше процентная ставка, тем раньше она амортизируется. Я пытался укоротить тенор, но он должен быть хотя бы наполовину, чтобы было нормально.

вот так выглядит мой excel

введите описание изображения здесь

Мне нужно получить амортизацию за 240 месяцев, и все округления должны быть исправлены при последнем платеже. Есть идеи?

Ответы (1)

" Мне нужно получить амортизацию за 240 месяцев "

Наиболее близким по округлению является сумма рассрочки 1107,11

Нет причин делать первый платеж меньше; каждый месяц несет разную процентную ставку, поэтому было бы совершенно произвольно делать первый платеж другим.

С днями, остатком, процентами и суммой платежа в столбцах.

введите описание изображения здесь

Можете ли вы показать формулу получения 1107.11? Потому что проценты я рассчитываю точно по той же формуле :)
Из-за разной продолжительности месяцев самый простой способ найти ответ — настроить электронную таблицу, как показано, и изменить сумму платежа, пока баланс не станет как можно меньше. Затем самое сложное — настроить продолжительность месяца. Простой формулы не существует из-за разной продолжительности месяца. Если бы только первый месяц был другим, а все последующие месяцы имели бы среднюю продолжительность, вы могли бы использовать формулу, подобную этой , но это не та схема, которую вы собираетесь использовать.
Я думаю, это именно то, что я хочу, так как только первый платеж будет с другим периодом. ведь будет в среднем 30 дней. Спасибо!
Амортизация кредита с первым периодом платежа меньше, чем у других
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v