Что нужно для обмена биткойнов?

Есть ли место для меня в вашей команде?

Я провел большую часть этого года, пытаясь ответить на тот же вопрос, начиная с осознания того, что я могу решить все технические аспекты (веб-программирование, обработка биткойнов, торговый движок, безопасность сервера и т. д.).

Технически вам нужен веб-сайт и торговая система, которая сопоставляет покупателей и продавцов. Хотя существует множество подводных камней — я не могу представить себе лучшую цель для киберпреступников, чем биржа биткойнов, хранящая много виртуальной и реальной валюты, которую можно вывести онлайн, — все это имеет адекватные решения. Непростые, так как технические проблемы, иногда наблюдаемые у конкурентов, по-видимому, включают DDOS-атаки уровня 7, и некоторые молятся о том, чтобы не хранить биткойны своих клиентов безопасно в автономном режиме (и с адекватными внутренними протоколами обработки), но это действительно не та часть, которую я трудно сделать лучше. Чтобы дать подсказки: Bitfloor — это компания, которая стала жертвой этого (вышла из бизнеса из-за этого), в то время как MtGox испытал это, но смог остаться в бизнесе.

Ключевой проблемой является юридическая сторона вашей деятельности. Упомянутые вами биржи биткойнов работают немного иначе, чем, скажем, онлайн-биржи фондового рынка. Последний будет в основном заключать контракты, оставляя участвующим финансовым учреждениям возможность урегулировать их. Для того, чтобы все это работало, требуется много регулирования, и даже в этом случае регулирующие органы (например, Комиссия по ценным бумагам и биржам в США) нужны постоянно для урегулирования и штрафных санкций. Биткойн-биржи обычно требуют, чтобы клиенты вносили депозиты. Это позволяет избежать расчетного риска, но в глазах многих регулирующих органов (не только SEC, но пока и в США, FinCEN и государственных агентств) ставит их в один ряд с компаниями по переводу денег, такими как Western Union, для которых существует много дорогостоящих и трудоемких лицензионных требований. Основная идея состоит в том, чтобы защитить клиентов от неудач в компании, гарантируя, что есть деньги, чтобы заплатить им. Сегодняшние правоохранительные органы, похоже, значительно выходят за рамки этого обоснования закона; в случае с MtGox связанный с ними банковский счет в США был конфискован для конфискации государством за нелицензионную деятельность. Вы можете подумать, что это извращает идею защиты клиента от потери этих средств. Я изучил законодательство в США, Германии и Великобритании, и кажется, что из них только с клиентами из Великобритании, по крайней мере, национальный регулятор в аспекте перевода денег не приходит к мнению, что вам нужно почти недостижимая лицензия (статус этой весной, с предупреждением, что эта точка зрения может измениться, если биткойн вырастет настолько, что его начнут использовать «в качестве денег»). s правоприменение, как представляется, значительно выходит за рамки этого обоснования закона; в случае с MtGox связанный с ними банковский счет в США был конфискован для конфискации государством за нелицензионную деятельность. Вы можете подумать, что это извращает идею защиты клиента от потери этих средств. Я изучил законодательство в США, Германии и Великобритании, и кажется, что из них только с клиентами из Великобритании, по крайней мере, национальный регулятор в аспекте перевода денег не приходит к мнению, что вам нужно почти недостижимая лицензия (статус этой весной, с предупреждением, что эта точка зрения может измениться, если биткойн вырастет настолько, что его начнут использовать «в качестве денег»). s правоприменение, как представляется, значительно выходит за рамки этого обоснования закона; в случае с MtGox связанный с ними банковский счет в США был конфискован для конфискации государством за нелицензионную деятельность. Вы можете подумать, что это извращает идею защиты клиента от потери этих средств. Я изучил законодательство в США, Германии и Великобритании, и кажется, что из них только с клиентами из Великобритании, по крайней мере, национальный регулятор в аспекте перевода денег не приходит к мнению, что вам нужно почти недостижимая лицензия (статус этой весной, с предупреждением, что эта точка зрения может измениться, если биткойн вырастет настолько, что его начнут использовать «в качестве денег»). связанный с ними банковский счет в США был конфискован для конфискации правительством за нелицензионную операцию. Вы можете подумать, что это извращает идею защиты клиента от потери этих средств. Я изучил законодательство в США, Германии и Великобритании, и кажется, что из них только с клиентами из Великобритании, по крайней мере, национальный регулятор в аспекте перевода денег не приходит к мнению, что вам нужно почти недостижимая лицензия (статус этой весной, с предупреждением, что эта точка зрения может измениться, если биткойн вырастет настолько, что его начнут использовать «в качестве денег»). связанный с ними банковский счет в США был конфискован для конфискации правительством за нелицензионную операцию. Вы можете подумать, что это извращает идею защиты клиента от потери этих средств. Я изучил законодательство в США, Германии и Великобритании, и кажется, что из них только с клиентами из Великобритании, по крайней мере, национальный регулятор в аспекте перевода денег не приходит к мнению, что вам нужно почти недостижимая лицензия (статус этой весной, с предупреждением, что эта точка зрения может измениться, если биткойн вырастет настолько, что его начнут использовать «в качестве денег»).

Далее, вы потенциально подвержены большому количеству мошенничества. Биткойн работает так хорошо, будучи окончательным и потенциально анонимным, что, кажется, привлекает преступников, которым удается заставить банки переводить деньги, но им нужен способ отмывания таких средств. Вы можете ожидать, что банки начнут замечать статистическую связь вашего бизнеса с часто оспариваемыми или откровенно незаконными операциями. Несколько биткойн-бирж потеряли свои банковские счета, предположительно из-за такого рода проблем, в том числе исходный банковский счет MtGox в ЕС, банковский счет Intersango в Великобритании и немецкий банк bitcoin-24. К счастью, мне кажется, я читал статьи, в которых утверждалось, что три банка (в Силион-Вэлли, Нью-Йорке и Мюнхене) объявили о поддержке предприятий по обмену биткойнов, если они внедрят строгие правила по борьбе с отмыванием денег. я не

Наконец, вам понадобится кто-то, кто разбирается в правилах борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма и работает с ними. Когда я читаю законы об этом, мне кажется, что вы должны делать почти все, что, по вашему мнению, запрещает любая демократическая конституция, например, шпионить за вашими клиентами, действовать на основании подозрений, хорошо информировать части правительства и ложь другим частям правительства. Я не шучу; см. другой ответ от меня . Однако у этих правил, очевидно, есть веская причина, и она заключается в том, чтобы не позволять террористам, преступникам, лицам или организациям, находящимся под санкциями ООН, и т. д. перемещать деньги или связанные с ними ценные вещи. Я подозреваю, что с небольшим количеством догадок они также объясняют некоторые споры, которые некоторые банки имели с биткойн-биржами в прошлом, и их молчаливое отношение к этому.

Если это необходимо разъяснить: Соблюдение правил по борьбе с отмыванием денег включает идентификацию ваших клиентов (часто в Великобритании требуется удостоверение личности с фотографией и счет за коммунальные услуги), убедиться, что они происходят из мест, где у вас есть лицензия на ведение бизнеса, проверить, что они не в черном списке, гарантируя, что данные, которые вы могли бы просмотреть, не вызовут у них подозрений. Это, а также изменение восприятия Биткойна регулирующими органами с чего-то, что не стоит замечать, на что-то, за чем нужно следить, по-видимому, является причиной того, что все существующие биржи биткойнов теперь требуют идентификатора.

Я все еще хочу создать биржу биткойнов или функционально аналогичную альтернативу. Но мне нужна поддержка во всех юридических аспектах; сделать это правильно или собрать большие суммы денег и иметь примерно 2 года терпения для получения лицензии в крупных штатах США — это больше, чем то, что я могу сделать в одиночку. Опять же, есть ли место для еще одного в вашей команде?

Исходя из финансового программирования (опыт C++/сети/трейдинга), я бы вежливо предположил, что наличия веб-команды недостаточно для совершения обмена.

Конечно, вашему среднему обменнику биткойнов может не потребоваться учетные данные HFT вашего среднего темного пула или известного обмена. Но вы по-прежнему имеете дело с системой, которая требует большого времени безотказной работы, высокой пропускной способности и низкой задержки, и все это делается довольно централизованно. Я не знаю, какие веб-сайты вы привыкли писать, но большинство из тех, что я видел, могут обойтись просто балансировкой нагрузки на пуле серверов, которые не нужно координировать в критической ситуации. мода. Затем вы смотрите на неприятные вещи, такие как управление памятью и конвейерная обработка ЦП, с которыми ваши обычные ребята из стека LAMP могут быть не знакомы. Сейчас, конечно, я не знаю, на что способны ваши ребята, может быть, у них уже есть опыт в этом.

Что касается банковского регулирования, я изучил правила, касающиеся отмывания денег. (На самом деле у меня есть юридическое заключение.) Моя работа также регулируется несколькими финансовыми органами, и я могу сказать вам, что процедура KYC не является тривиальной. С этим, конечно, можно справиться, но вы можете столкнуться с тем, что объем запросов вынуждает вас нанимать кого-то, кого затем нужно будет обучить. В любом случае, я точно знаю, что в биткойн-пространстве довольно много мошенников и отмывателей денег. (На самом деле, за более чем десятилетний финансовый опыт я ни разу не сталкивался с ними, но сталкивался как минимум с тремя за 2 месяца с Localbitcoins). Среди финансовых регуляторов также наблюдается общая тенденция регулировать все больше и больше, поэтому есть вероятность, что все станет довольно дорого. Добавьте к этому тот факт, что вы'

Ничто из этого не говорит о том, что это невозможно сделать. Часто это вопрос наличия хорошей команды и методичной работы над проблемами, с игроком на каждой позиции.

Из головы:

• Веб-сайт
• Управление учетными записями пользователей
• Выполнение юридических требований (все зависит от местного законодательства): знай своего клиента, борьба с отмыванием денег, лицензия на обмен валюты, банковские лицензии, лицензия на перевод денег.
• Банковское партнерство/аккаунт для обработки Депозитов и Снятий по крайней мере в одной валюте, отличной от биткойнов.
• Депозиты и снятие средств в биткойнах
• Безопасное хранение биткойнов
• Какой-то софт из Маркета

Вы, вероятно, захотите найти юриста, который расскажет вам, какие юридические требования вам необходимо выполнить для юрисдикции вашей страны, и, возможно, кого-то, кто может помочь вам с экономической/маркетинговой стороной дела.