Что важно учитывать при инвестировании в акции компании?

Я бы отказался от их сделки, если они будут совпадать, только если вы инвестируете в их акции.

Подумайте о том, когда/если компания переживает тяжелые времена. Что происходит с акциями компании, когда наступают тяжелые времена? Совет директоров сократит или отменит выплату дивидендов. Текущие и потенциальные инвесторы обратят на это внимание. Нынешние владельцы акций продадут. Потенциальные инвесторы будут избегать покупки. Цена акции с идти вниз. И, вполне вероятно, компания уволит работников.

Если/когда это произойдет, вы окажетесь без работы и будете держать (почти) бесполезные акции в качестве своих сбережений. Это было бы очень плохой ситуацией.

Предоставляет ли ваша работа доступ к «конфиденциальной информации», так что вы можете покупать или продавать акции компании только в определенные периоды времени? Сотрудникам, имеющим доступ к финансовым данным компании, базам данных планирования ресурсов или базам данных клиентов, часто разрешается торговать ценными бумагами компании (или их производными) только в определенные «окна» через несколько дней после того, как компания публикует свои квартальные отчеты о прибылях и убытках. Даже эти окна можно отменить, если скоро будет объявлено о крупном событии. Эти окна предназначены для предотвращения появления инсайдерской торговли, которая является серьезным преступлением в Соединенных Штатах.

Существует ли минимальное время, в течение которого вам необходимо удерживать акции, прежде чем вам будет разрешено их продать? Есть ли у вас уверенность в том, что акции сохранят большую часть своей стоимости достаточно долго, чтобы ваша прибыль представляла собой долгосрочный прирост капитала, а не краткосрочный прирост капитала?

Что произойдет с вашими акциями, если вы потеряете работу, уйдете на пенсию или перейдете в другую компанию?

Завышена ли цена акций вашей компании каким-либо из следующих факторов:

• Зависимость от «причудливых» продуктов.
• Бум прибыли, который может закончиться в ближайшие пару лет.
• Компания «покупает рост» — ее доходы растут, потому что она покупает другие компании.
• Обалденный бухгалтерский учет (иногда называемый «управление доходами»).
• Краткосрочные займы и долгосрочные кредиты.
• Заем в валюте, отличной от той, в которой находятся инвестиции и/или продажи компании.
• Временное сокращение расходов, особенно тех, которые могут нанести ущерб репутации компании или способности вести бизнес.
• Агрессивная практика продаж в конце года, которая переносит будущие продажи в текущий год.
• Высокое соотношение цены и прибыли, потому что компания является «горячей новостью» на Уолл-стрит.

Если какой-либо из этих девяти предупредительных сигналов имеет место, я бы тщательно подумал, прежде чем инвестировать.

Если бы у меня был выделен базовый резервный фонд и не было ни одного из девяти предупредительных сигналов, или если бы у меня был солидный аварийный фонд, а компания, вероятно, продолжала бы оправдывать цену своих акций в течение нескольких лет, я бы серьезно подумал о том, чтобы воспользоваться всеми преимуществами. плана покупки акций. Я бы не стал вкладывать больше денег, чем я мог бы позволить себе потерять.

Сначала я быстро обналичивал свою прибыль (либо так быстро, как это было позволено, либо так быстро, как это позволяло мне минимизировать налоги на прирост капитала). Я бы реинвестировал в большее количество акций, пока не смог бы позволить себе купить столько акций, сколько компания позволила бы мне купить со скидкой.

В долгосрочной перспективе я бы не стал вкладывать более одной трети своего собственного капитала в какие-либо отдельные инвестиции. (Например, акции компании, собственный капитал, облигации в целом и так далее .)

Похоже, ваша компания предлагает примерно 25-процентную скидку на свои акции. Я начну с этого в качестве основы, чтобы дать вам представление о том, что означает для вас 30-процентное совпадающее предложение с точки зрения ценности. Поскольку вы просите рассмотреть вещи, а не делать это, ниже приведены несколько соображений (могут быть и другие)

• в общем, вы должны думать об источниках вашего дохода. если эта компания является вашим единственным источником дохода, разумнее сделать ваши инвестиции в их акции меньшей частью вашей общей стратегии инвестиций/сбережений.

• каков период владения акциями, которые вы покупаете. некоторые компании устанавливают период владения или продолжительность удержания, который ограничивает время продажи акций. Как правило, чем короче период продолжительности, тем меньше риск для вас. Поэтому, если вы можете купить акции и сразу же продать акции, это представляет наименьший относительный риск.

• каковы налоговые последствия для акций, предлагаемых с такой скидкой. это может быть то, что вам нужно будет проконсультироваться с налоговым консультантом, чтобы лучше понять. ваша компания также должна быть в состоянии предоставить разумную интерпретацию налоговых последствий предложения.

• акции, которые вы покупаете, ликвидны. ликвидность в данном случае — это просто причудливый термин для вопроса о том, сколько акций ежедневно торгуется на публичном рынке. если это очень ликвидные акции, вы можете быть уверены, что сможете продать свои акции, когда вам это понадобится.

• лично я просматривал бы финансовые отчеты компании и публичные заявления для инвесторов, чтобы лучше понять их конкурентное положение, размер рынка и перспективы прибыльности и роста. учитывая, что вы новичок в этом, может быть хорошей идеей узнать мнение ваших коллег по работе и других людей, которые имеют представление о финансовых результатах компании.

• вам следует рассмотреть и другие варианты инвестиций. поскольку это, по-видимому, ваша первая попытка инвестирования, вам следует подумать о диверсификации своих сбережений в несколько областей инвестирования (например, крупные рыночные индексы, которые обычно должны быть менее волатильными).

• наконец, всегда есть шанс, что ваша компания может потерпеть неудачу. Такие компании, как Enron, Lehman Brothers и многие другие, которые были намного меньше, чем эти два примера, в прошлом потерпели неудачу. только вы можете оценить свою терпимость к риску.

Молодому инвестору лучше всего начать с использования индексных фондов, которые отслеживают более широкую совокупность акций или облигаций в качестве первого шага в создании инвестиционного портфеля. как только у вас появится хороший набор индексных фондов, вы сможете диверсифицировать их с меньшими инвестициями.

Проверьте, как долго вы должны держать акцию после ее покупки. Если вы можете продать достаточно быстро, и ваша компания достаточно стабильна, вы вряд ли понесете убытки и/или будете облагаться налогом и/или платить комиссионные, достаточные для того, чтобы потерять более 30% «бесплатных денег», которые они вам дают.

Будете ли вы держать его дольше минимального срока, зависит отчасти от того, считаете ли вы, что можете лучше вложить деньги в другое место, а отчасти от того, как вы относитесь к тому, что и ваша зарплата, и (часть) ваших инвестиций связаны с успехом компании? Компания хотела бы, чтобы вы «удвоили ставку» таким образом, в теории, что это может сделать вас более мотивированным... но некоторые консультанты по инвестициям советуют оставить эту относительно небольшую часть ваших общих инвестиций, в основном по тем же причинам, что и вы. всегда советую диверсифицировать.

Вы действительно задали здесь два разных вопроса:

Я заинтересован в том, чтобы отложить немного денег для моей семьи

Тогда я призываю вас прочитать об инвестировании.

Улучшение ваших знаний в области инвестирования — это инвестиция, которая, скорее всего, окупится в долгосрочной перспективе — здесь нельзя дать полный ответ, указатели, с чего начать, — это распределение активов и недорогие индексные фонды. Читайте серьезные книги, читайте статьи на StackExchange и старайтесь избегать маркетинговой машины Уолл-Стрит.

Кроме того, прежде чем рассматривать какие-либо долгосрочные инвестиции, создайте резервный фонд (например, на сумму ваших расходов за 6 месяцев) на случай, если вам понадобятся ликвидные деньги (потеря работы и т. д.), а также поможет вам лучше спать по ночам.

Что важно учитывать, прежде чем делать такие инвестиции?

В основном риск (другие ответы уже уточняют подробности).

Инвестирование в одну акцию довольно рискованно, тем более, что ваш доход также зависит от этой компании. Иными словами: какой процент вашего портфеля вы должны вложить в одну акцию? (на который был дан ответ в этом посте ).

Если после рассмотрения всех вещей вы считаете, что это хорошая сделка, примите предложение, но не вкладывайте в него слишком большой процент от общей экономии, ограничьте его до 10% (может быть, даже меньше).