Идеальные инвестиции для недавнего выпускника колледжа с очень высокой устойчивостью к риску?

У вас высокая толерантность к риску? Затем узнайте о биржевых опционах и фьючерсах. Или разнообразие рынков, которые правительства решили, что люди без высоких доходов слишком глупы, чтобы инвестировать в них, даже не шутя.

Похоже, что большая часть этих дискуссий о вашем профиле риска и инвестировании была сосредоточена вокруг «акций» и «облигаций». Сходство заключается в том, что они являются активами, выпущенными группами людей (корпорациями), с профилями риска, основанными на коллективных решениях этих людей.

Это даже не касается различных классов активов, в которые можно инвестировать.

Облигации? скучный. Фьючерсы на облигации? чушь там творится :)

Кроме того, существуют потенциально очень благоприятные налоговые режимы для других классов активов. Например, вы упомянули о своем желании удерживать инвестиции более года по налоговым причинам... КАЖДАЯ FUTURES TRADE подвергается такому налогообложению (частично), независимо от того, удерживаете ли вы их один день или более, см. 60/40. правило.

Возражение заключается в том, что некоторые из этих классов активов следует оставить профессионалам. В этом отношении акции ничем не отличаются. Либо занимайтесь самообразованием, либо придерживайтесь управляемых фондов 401k.

Если вы уверены, что хотите пойти по пути высокого риска:

Вы можете рассмотреть горячие акции или даже облигации для компаний/стран с более низким кредитным рейтингом и более высоким риском. Я думаю, что недооцененная стоимость инвестирования - это налоговые штрафы, которые вы платите, когда выигрываете, если вы не используете счет с налоговыми льготами.

Для своего спекулятивного счета вы можете открыть самостоятельную IRA, чтобы получить доступ к большему количеству вариантов с высоким риском, которые вам нужны, без налоговых обязательств, если какой-либо из них имеет большую выплату. Вы хотите, чтобы ваши быстрорастущие деньги были в Роте, потому что было бы позором разбогатеть на них, пока вы молоды, а затем платить с них налоги, когда вы станете старше.

Если вы решите не делать эти инвестиции на счете с налоговыми льготами, постарайтесь держать свои акции в течение года, чтобы вы облагались налогом только по ставкам прироста капитала, а не как обычный доход. Если вы решите работать в стартапе, покупайте свои опционы на акции по мере их передачи, чтобы, если компания станет публичной или продаст ее в частном порядке, вы будете владеть этими акциями достаточно долго, чтобы претендовать на прирост капитала.

Если вам нужен мой реальный совет о том, что, по моему мнению, вам следует делать:

Я бы увеличил ваш процент 401k по крайней мере до 10% с совпадением или без него и сохранил бы его в индексных фондах с низкими затратами, пока вы молоды, но переместил бы некоторые из этих инвестиций в облигации по мере того, как вы приближаетесь к выходу на пенсию и ваша терпимость к риску отказывается. Предполагая, что вы не находитесь в 25-процентной налоговой категории, все ваши деньги должны быть в Roth 401k или IRA, потому что вы можете снять их, не облагаясь налогом, когда выйдете на пенсию.

Чем больше денег вы вложите на эти счета сейчас, пока вы молоды, тем больше времени у них будет для роста. Реальный риск погони за прибылью с высоким риском заключается в том, что, если вы сделаете неверную ставку, это отбросит вас назад настолько, что вы потеряете преимущество, которое дает инвестирование денег, пока вы молоды. У вас будут годы взлетов и падений с выбранными вами инвестициями, почему бы просто не продолжать вкладывать деньги в S&P, который имеет свои взлеты и падения, но всегда имеет тенденцию к росту с течением времени?

Если вы откладывали сбережения на более длительный срок и у вас есть дополнительные средства, которыми вы хотели бы пойти на дополнительный риск, то я советую вам разработать стратегию/план, получить образование и действуйте.

Если вас интересуют отдельные акции, решите, предпочитаете ли вы использовать фундаментальный анализ, технический анализ или и то, и другое. Вы можете использовать фундаментальный анализ, чтобы определить, какие акции покупать, а затем использовать технический анализ, чтобы определить, когда входить в позицию и выходить из нее.

Вы говорите, что готовы потерять 10 000 долларов, чтобы попытаться получить более высокую прибыль. Я не знаю, какой процент составляют эти 10 000 долларов от капитала, который вы собираетесь использовать в такого рода инвестициях/торговле, но давайте предположим, что это 10%, поэтому ваш общий стартовый капитал составит 100 000 долларов. Идея теперь состоит в том, чтобы узнать об управлении капиталом, определении размера позиции и управлении рисками. На эти темы есть много хороших книг.

Если вы установите максимальный убыток для каждой открытой позиции в размере 1% от вашего капитала, т.е. 1000 долларов, то вам придется получить 10 убытков подряд, чтобы получить общий убыток в 10%. Вы делаете это, устанавливая стоп-лоссы на свои позиции. Я буду использовать пример, чтобы объяснить:

Скажем, вы смотрите на акцию по цене 20 долларов и получаете сигнал купить ее по этой цене. Теперь вам нужно определить стоп-цену, до которой, если акции упадут, вы можете сказать, что я мог ошибаться в этом случае, цена акций пошла против меня, поэтому мне нужно выйти сейчас (я поставил автоматический стоп-лосс условным заказы у моего брокера). Вы можете определить стоп-цену на основе предыдущих уровней поддержки, используя процент от цены покупки или другой индикатор или метод. Я предпочитаю использовать процент от цены покупки — скажем, вы используете 10% — поэтому ваша стоп-цена будет на уровне 18 долларов (на 10% ниже вашей цены покупки в 20 долларов). Итак, теперь вы можете определить размер своей позиции (количество акций для покупки). Ваш максимальный убыток по позиции составляет 2 доллара на акцию или 10% от вашей позиции по этим акциям, но он также должен составлять только 1% от вашего общего капитала, то есть 1% от 100 000 долларов = 1 доллар,

Затем вы проделываете то же самое с остальными своими позициями — со стартовым капиталом в 100 000 долларов, максимальным убытком 1% на позицию и стоп-лоссом 10% вы получите максимум 10 позиций. Если вы используете больший максимальный убыток на позицию, размер вашей позиции увеличится, и у вас будет меньше позиций для открытия (я бы не стал превышать максимальный убыток 2% на позицию). Если вы используете более высокий процент стоп-лосса, размер вашей позиции уменьшится, и у вас будет больше позиций для открытия. Чем больше стоп-лосс, тем дольше вы потенциально будете находиться в позиции, и чем меньше стоп-лосс, тем меньше времени вы будете находиться в позиции. Кроме того, по мере увеличения вашего общего капитала будет увеличиваться и ваш 1% от общего капитала, точно так же, как он будет уменьшаться, если ваш общий капитал уменьшится.

Используя этот метод, вы можете стремиться к инвестициям с более высоким риском / более высокой доходностью, а также снижать и управлять своим риском до желаемого уровня.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, не позволяйте налогу определять, когда вы продаете инвестиции. Если вы держите акции только для того, чтобы платить меньше налогов, если они хранятся более 12 месяцев, то вы подвергаетесь реальной опасности значительно увеличить свой риск. Я лучше заплачу 50% налога с 30% прибыли, чем 25% налога с 15% прибыли.

Поздравляю с этим положением. Ваша проблема, которую, я думаю, вы определили, заключается в том, что вы мало что знаете об инвестировании. Я рекомендую вам начать с трех целей:

1. Узнайте больше об инвестировании
2. Поймите, как бизнес-модель вокруг инвестирования домов и т. д.
3. Освойтесь с инвестированием

На сайте The Motley Fool (www.fool.com) есть много полезной информации. Их подход может соответствовать или не соответствовать тому, что вы хотите сделать; Я давно подписан на их рассылки и считаю их полезными. Я то, что известно как стоимостной инвестор; Я люблю делать инвестиции и держать их в течение длительного времени. У других другая философия.

Для второй цели очень важно следить за деньгами и спрашивать, как люди получают деньги в инвестиционном бизнесе. Настоящие деньги на Уолл-стрит зарабатываются не инвестициями, а взиманием денег с тех, кто занимается инвестиционным бизнесом. Есть множество людей в очереди за частью ваших денег в обмен на услуги или советы; сборы за покупку/продажу акций, сборы за сообщение вам, какие акции покупать/продавать, сборы за управление вашими деньгами и т. д. Вы можете инвестировать, не тратя слишком много на сборы, если понимаете, как работает система.

Для третьей цели я рекомендую выбрать несколько акций и создать виртуальный портфель. Затем вы можете привыкнуть к просмотру и отслеживанию ваших инвестиций.

Если вы хотите, чтобы вам было куда вложить деньги, пока вы этим занимаетесь, я бы начал с индексного фонда S&P 500 с низким коэффициентом расходов и купил бы его через дисконтного брокера (я использую Scottrade, но есть ряд выбор).

Надеюсь, это поможет.

Я бы посоветовал вам начать с изучения вариантов взаимных фондов и/или ETF, доступных через ваш банк, и посмотреть, есть ли у них какие-либо недорогие фонды, которые инвестируют в сектора с высоким риском. Вы можете увеличить свой риск (и потенциальную прибыль), распределяя свои активы по более рискованным секторам, а не выбирая отдельные акции, и у вас будет меньше шансов совершить ошибку, которую можно было бы избежать.

Можно поступить так, как вы предлагаете, и выбрать отдельные акции, но при этом вы можете пойти на больший риск, чем вы подозреваете, даже на ненужный риск. Например, если вы решили купить акции компании А, вы знаете, что идете на риск, инвестируя только в одну компанию. Однако без большой работы и финансового опыта вы, возможно, не сможете оценить, какой риск вы принимаете, инвестируя конкретно в компанию А, а не в компанию Б. Даже если вы знаете, что инвестирование в отдельные акции рискованно, может быть очень трудно понять, насколько рискованны эти конкретные отдельные акции по сравнению с другими альтернативами.

Это вдвойне верно, если инвестиции предполагают более экзотические действия, чем просто покупка и хранение актива, такого как акции. Например, вы определенно можете получить большой риск, инвестируя в развитие коммерческой недвижимости или сложные опционные контракты; но требуется определенная работа и опыт, чтобы хотя бы понять, как это сделать, и существует большая вероятность того, что вы промахнетесь и совершите дорогостоящую ошибку, которая сведет на нет любую дополнительную выгоду, даже если сами инвестиции могли бы быть надежными для вас. кто-то с опытом в этой области. Другими словами, вы хотите, чтобы ваш риск действительно был риском инвестиции, а не «личным» риском того, что вы совершите ошибку в сложной схеме и потеряете деньги, потому что вы не знали, что делаете. (Если у вас есть опыт в более экзотических инвестициях,

С другой стороны, вы можете найти взаимные фонды или ETF, которые инвестируют в крупные секторы экономики с высоким риском, но поскольку инвестиции в этом секторе диверсифицированы, вам нужно только сравнить риск секторов. Например, развивающиеся рынки обычно считаются одним из секторов с самым высоким риском. Но если вы ограничите свой выбор недорогими индексными фондами развивающихся рынков, вряд ли они будут сильно различаться по риску (во всяком случае, гораздо меньше, чем риск отдельных компаний). Это устраняет проблему, упомянутую выше: когда вы решите инвестировать в индексный фонд развивающихся рынков A, вам не нужно так сильно беспокоиться о том, что индексный фонд развивающихся рынков B может быть менее рискованным; большая часть риска связана с выбором в первую очередь инвестировать в сектор развивающихся рынков, и различия между сопоставимыми фондами в этом секторе невелики по сравнению с ними. Вы можете сделать то же самое с другими целевыми секторами, которые могут приносить высокую прибыль; например, есть взаимные фонды и ETF, которые инвестируют специально в технологические акции.

Таким образом, вы можете начать с изучения взаимных фондов и ETF, доступных через ваш существующий инвестиционный банк, или поискать на Morningstar . Сборы по-прежнему будут иметь значение, независимо от того, в каком секторе вы находитесь, поэтому обратите на них внимание. Но вы, вероятно, сможете найти способ занять агрессивную рисковую позицию, не увязая в деталях отдельных компаний. Кроме того, это будет меньше работы, чем попытка чего-то более экзотического, поэтому у вас меньше шансов совершить дорогостоящую ошибку из-за непонимания сложности того, во что вы инвестируете.

Теоретически спрос на рискованные инвестиции ограничен, поэтому классы активов с более высоким риском должны превосходить классы активов с более низким риском в течение достаточно длительных периодов времени. На практике я считаю, что это так, но может пройти несколько десятилетий, прежде чем рискованный портфель начнет превосходить более консервативный.

Акции считаются более рискованными, чем большинство активов. Акции компаний с малой капитализацией и акции развивающихся рынков особенно подвержены риску. Я бы рассмотрел ETF с низкой комиссией в этих областях, такие как VB или VWO. Если вы хотите найти абсолютно самые рискованные инвестиции, вы можете выбрать отдельные акции компаний, находящихся в тяжелом финансовом положении, как это сделал Bank of America пару лет назад.

Самое главное, если вы не ожидаете, что в ближайшее время вам понадобятся деньги, я бы максимизировал ваш вклад в счета с налоговыми льготами, поскольку они будут расти экспоненциально быстрее, чем счета, облагаемые налогом. За 50 лет размер 401(k) или IRA, как правило, вырастет как минимум на 50% больше, чем налогооблагаемый счет, а может и больше, в зависимости от налоговой эффективности ваших инвестиций.

Постарайтесь внести максимальный вклад (17 500 долларов для большинства людей в 2014 году), если можете. Если вы можете откладывать больше, я бы предложил внести Roth 401k, а не традиционный 401 (k) - поскольку взносы Roth являются после уплаты налогов, эффективный лимит взносов выше. Также внесите вклад в IRA Roth (до 5500 долларов в 2014 году), используя при необходимости бэкдор Roth.

Идеальная инвестиция для высокотолерантного к риску выпускника колледжа с опытом работы в области программного обеспечения и программирования — это компания-разработчик программного обеспечения. Это потому, что это вид инвестиций, о которых вы сможете судить лучше, чем большинство других людей, в том числе и ваш покорный слуга.

Будем надеяться, что однажды софтверная компания для очень терпимого к риску инвестора станет вашей собственной. (Спросите Билла Гейтса или даже Майкла Делла, хотя последний больше занимался аппаратным обеспечением.)

У меня очень похожая ситуация с вами (инженер-программист, высокий располагаемый доход).

Сначала максимизируйте свои взносы на все счета с налоговыми льготами.

Из этих счетов вы можете инвестировать в фонды с высоким риском. В вашем возрасте и дате целевые фонды будут инвестировать в более рискованные инвестиции от вашего имени ; и они сделают это, избежав 30%+/- стрижки, которую вы все равно будете платить в виде налогов.

Если после этого вы ищете более рискованные игры, обратите внимание на брокерский счет, который позволит вам покупать и продавать опционы. Это свингеры с большим риском , и это сложные, сложные продукты , которые используются многими людьми, которые, вероятно, разбираются в финансах намного лучше, чем вы. Вы можете зарабатывать на них деньги , но вы должны рассматривать это как азартную игру .

Возможно, вам больше нравится сохранять длинную позицию по акции, а затем торговать опционами против вашей длинной позиции. Начните с торговли покрытыми коллами, затем вы можете рассмотреть возможность покупки опционов (определенный ограниченный риск снижения).

Криптовалюты, такие как Биткойн или Эфириум.

Затем проверяйте их цены ежедневно. Поскольку ежедневные колебания цен более чем на 10% (как вверх, так и вниз) являются обычным явлением, вы быстро узнаете, насколько высока ваша терпимость к риску. :)

Многие айтишники считают, что криптовалюты останутся. Остается только гадать, будет ли среди них Биткойн или Эфириум. Сравните с бумом доткомов, где будет Amazon.com, а где Pets.com?

Извините за скучность, но у вас есть роскошь времени и вам не нужны инвестиции с высоким риском. Просто вложите излишки наличности в диверсифицированный фонд голубых фишек, откиньтесь на спинку кресла и наслаждайтесь тем, что они будут поддерживать вас через 50 лет.

Ваш пост заставляет меня думать, что вы косвенно предполагаете, что, поскольку у вас очень высокая толерантность к риску, вы должны быть в состоянии получать впечатляющие прибыли. К сожалению, связанные с этим риски чрезвычайно трудно поддаются количественной оценке, и нет никакой гарантии, что они справедливо обесценены. Большинство людей интуитивно осознают, что ставка на 100 к 1 — проигрышная ставка, но не осознают, насколько это плохо. В действительности гораздо меньше, чем один из тысячи 100-1 бросков действительно выигрывают.