Я женился на ком-то с около 100 тысяч в инвестиционном портфеле, который, я думаю, не соответствует нашим финансовым целям. Я хочу перевести это в новый совместный портфель (тоже новое учреждение), но это заставит нас платить налог на прирост капитала, накопленный на их счету за последние несколько лет.
Какая альтернатива лучше?
У меня сложилось впечатление, что вариант 1 лучше, потому что в конечном итоге нам нужно будет платить налог на прирост капитала, единственная разница в том, что в сценарии 1 мы платим его сейчас, а не через 20 лет. При этом, возможно, я ошибаюсь, и лучше платить налоги позже.
Обратите внимание, что мы канадцы, и текущий портфель не велик, но и не совсем ужасен, он просто слишком консервативен.
Есть ли сценарий, который работает лучше всего во всех случаях, или есть обстоятельства, при которых любой вариант будет лучше?
Не существует сценария, который был бы лучшим во всех условиях.
Предположим, вы немедленно зафиксируете прибыль в размере 10 000 долларов и в конечном итоге заплатите 2 000 долларов в виде налогов на прирост капитала. Это деньги, которые в противном случае росли бы внутри ваших инвестиций.
Противоположный момент, конечно, заключается в том, что перевод ваших инвестиций на объект с более низкой стоимостью означает, что предлагаемые инвестиции будут иметь более высокий ожидаемый доход.
Таким образом, это будет зависеть от ожидаемого возврата каждой инвестиции (которая включает стоимость каждой инвестиции) и временных рамок ваших инвестиций.
В 2015 налоговом году я продал взаимные фонды по цене около 0,35%, чтобы перейти на ETF по цене около 0,06%, зафиксировав на тот момент прирост капитала. Оглядываясь назад, я не уверен, что это того стоило; прирост капитала довольно затратный, а мой инвестиционный горизонт короче вашего. Но это как минимум спорно. Если разница в стоимости или ожидаемая прибыль значительно больше, ваше решение может быть проще, чем мое.
Я согласен с ChrisInEdmonton, что нет единого ответа. Тем не менее, другой вариант, который следует рассмотреть, — это постепенная продажа активов, чтобы оставаться в более низкой налоговой категории. Предположим, что ваш налогооблагаемый доход может увеличиться на X долларов, оставаясь при этом в той же налоговой категории, вы можете продать ровно столько, сколько нужно, чтобы поднять свой доход до верхней части шкалы. Это может быть эффективным промежуточным вариантом. Вы по-прежнему будете платить налоги с прибыли, но, распределяя продажи на несколько лет, вы можете платить более низкую ставку налога на всю прибыль, вместо того, чтобы прибыль «подскакивала» в более высокие категории с одной огромной продажей. (Я не разбираюсь в особенностях налогообложения доходов/прироста капитала в Канаде, так что могут быть нюансы, на которые стоит обратить внимание, но я думаю, что основная идея ясна.)
кешлам
Бехакад
Пит Б.