Эквивалент ISA США для необлагаемых налогом инвестиций и сбережений

В Великобритании вы можете положить до 11 520 фунтов стерлингов в год на индивидуальный сберегательный счет (ISA). Этот счет позволяет вам инвестировать в акции, паевые фонды, индексные фонды и т. д., и все доходы и прирост капитала не облагаются налогом.

Важно отметить, что не требуется, чтобы эти инвестиции использовались для выхода на пенсию, и нет штрафа за снятие средств.

Я рассматриваю это как весьма эффективный механизм краткосрочной/среднесрочной экономии. Это также помещает ваши деньги в место, которое немного затрудняет их доступ (придется продать свои инвестиции, чтобы получить деньги и т. д.), поэтому у вас не будет соблазна использовать их в краткосрочной перспективе.

Есть ли аналог в США? IRA в основном то же самое, но, конечно, у него есть штрафы за снятие средств до выхода на пенсию.

FWIW, в Канаде у нас есть безналоговый сберегательный счет (TFSA), который аналогичен: нет налога на доход, полученный на счете, и снятие налогов без налогов разрешено в любое время.
@Chris - все снятые деньги полностью не облагаются налогом или просто не облагаются дополнительными штрафами? Вы инвестируете с доналоговым взносом?
Взносы @justkt TFSA вычитаются после уплаты налогов, как и Roth IRA. Выведенные деньги полностью не облагаются налогом, без штрафов . Вот хороший пост, в котором сравниваются TFSA и Roth IRA: moneysmartsblog.com/canadian-tfsa-vs-american-roth-ira .

Ответы (1)

Насколько я знаю, прямого аналога нет.

IRA подчиняется многим правилам. Существуют не только штрафы за досрочное снятие средств, но и возможность вычитать взносы в IRA постепенно исчезает с уровнем дохода. Квалифицированные выводы из IRA не будут иметь штрафов, но они будут облагаться налогом как доход. Взносы в IRA Roth могут быть сделаны после уплаты налогов, и полученная прибыль не будет облагаться налогом, но они не могут быть отозваны досрочно.

Еще одна инвестиция, не облагаемая налогом, — это план 529. Их можно снять в любое время, но есть штраф, если деньги не используются в образовательных целях.

401K или аналогичный фонд, спонсируемый работодателем, создается за счет долларов до вычета налогов, если только он не обозначен как Roth 401K. Эти планы также требуют снятия денег специально для выхода на пенсию с 10% -ным штрафом за досрочное снятие. Квалифицируемые выплаты по обычному пенсионному плану облагаются налогом как доход, а по плану Рота — нет (как в случае с IRA).

Деньги можно усложнить, инвестируя во все типы фондов, которые вы можете инвестировать с помощью IRA через тех же брокеров под другим типом счета, но вклад будет сделан в долларах без вычета налогов. и прибыль будет облагаться налогом.

Когда вы говорите о том же брокере, но на другом счете, вы имеете в виду стандартный брокерский счет?
@goap — например, учетная запись взаимного фонда Vanguard: personal.vanguard.com/us/whatweoffer/mutualfundinvesting/…
Основная сумма Roth IRA может быть отозвана без штрафных санкций. Если вы звездный инвестор и вам не нужен доступ к доходам до 59,5 лет, это может быть самое близкое, что вы можете получить к безналоговому счету в США.
Эквивалент ISA США для необлагаемых налогом инвестиций и сбережений
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v