Как диверсифицировать схемы долгосрочных пенсионных инвестиций в Индии, чтобы иметь устойчивый пассивный доход?

Государственный резервный фонд (PPF) - инвестиционный инструмент Exempt-Exempt-Exempt (EEE), я инвестирую максимально возможное в 80c, т.е. 1,5 лакха по ставке 7,6% в год с блокировкой на 15 лет. (Я хотел бы продлить его до 20 лет до выхода). Полный долговой инструмент.

Национальная пенсионная схема: уровень 1 (NPS) — также инвестиционный инструмент EEE, в год инвестируется сумма, равная PPF. NPS похож на компанию взаимного фонда, которая имеет период блокировки 37 лет (до выхода на пенсию). [80% заемные средства и правительство. облигации и 20% акций]. Половину вышеуказанной суммы вносит работодатель.

Взаимные фонды - Никаких налоговых скидок/освобождения, я инвестирую 5% от зарплаты в месяц. Взаимные фонды чрезвычайно агрессивны, это фонды с большой и средней капитализацией.

Счет в сберегательном банке - Никаких налоговых льгот/освобождений, откладываю 15% от зарплаты в месяц. Для некоторой ликвидности в случае чрезвычайных ситуаций и т.д.

Мое медицинское обслуживание полностью покрывается работодателем, и я не рискую потерять работу (навсегда, если только я не решу уйти в отставку).


Поскольку я молод, должен ли я изменить свое распределение NPS, скажем, на 50% долга и 50% акций в течение следующих десяти лет или около того? или я должен пусть это будет то же самое.

Должен ли я диверсифицировать свои инструменты экономии налогов? Например, 50% PPF и другие 50% ELSS (взаимные фонды с экономией налогов {сбалансированные фонды} с блокировкой на 3 года). Единственная проблема здесь заключается в том, что другие инструменты экономии налогов не имеют политики EEE. Как правило, они облагаются налогом при снятии средств. Только PPF является EEE. Почтовое отделение Индии предлагает национальный сберегательный сертификат .

Насколько важно страхование жизни? Какую часть своего дохода я должен инвестировать, если вообще должен?

У меня недостаточно капитала, чтобы инвестировать в любую форму недвижимости, разумно ли брать кредит так рано, особенно когда у меня есть образовательный план (не очень дорогой) в будущем?

Большая часть моих сбережений находится в категории с низким уровнем риска, сколько мне следует диверсифицировать в пользу инвестиций с высоким риском?

Моя конечная цель — создать корпусный фонд и снизить зависимость от зарплаты.

Ответы (1)

Насколько важно страхование жизни? Какую часть своего дохода я должен инвестировать, если вообще должен?

Страхование жизни важно. Это должно быть на сумму, которая заменит ваш доход для вашего иждивенца. На этом сайте довольно много вопросов, пожалуйста, просмотрите.

В вашем возрасте вы должны выбрать максимальный капитал, предлагаемый в NPS, в настоящее время на уровне 50%.

PPF и ELSS — хороший выбор и вопрос предпочтений. Еще одним преимуществом PPF является то, что он не может быть арестован судом. Если по непредвиденным причинам у вас большие долги, все, что у вас есть, может быть арестовано и продано, кроме PPF.

Есть ли шанс, что я потеряю свой NPS из-за этого?
@TarunMaganti Теоретически да, вы можете потерять деньги, или, точнее, корпус может немного снизиться, однако инвестиции в индексные фонды с низким уровнем риска. Исторически NPS приносил хорошие доходы.
Даже если я поставлю NPS максимально возможной эквити в 50%? Сколько времени, я должен изменить его.
Не могли бы вы также ответить, как диверсифицировать мои инвестиции?