Я новичок в технологической отрасли, и мне было интересно, как фактор RSU влияет на квалификацию кредита.
RSU, особенно в более авторитетных компаниях, в основном наличные. Они могут меняться вместе с ценой акций, но эта дисперсия часто не так велика. Бывший думаю Microsoft. Когда компании предлагают вам компенсацию, они часто добавляют оценочную стоимость RSU и считают ее вашим пакетом оплаты.
Я также заметил, что многие компании делают хороший процент вознаграждения на основе RSU. Как на это влияют квалификация по кредиту / расчет платежеспособности?
Примеры, которые, вероятно, отличаются друг от друга (мне любопытно обо всем вышеперечисленном): вопросы о доходах по кредитным картам, ипотечные квалификации, авто или персональные кредиты и т. д.?
Я понимаю, что наличные деньги и бонусы за предыдущие годы считаются вашим доходом, но как насчет RSU? Опционы на акции не считаются доходом (я полагаю), верно? Есть ли существенная разница между получением заработной платы и акциями RSU аналогичной стоимости?
Отличается ли это между компаниями, входящими в местный кредитный союз, и Wells Fargo?
RSU не являются «по сути наличными». «R» в RSU означает ограниченный доступ . Эти награды имеют определенные условия, и пока они выполняются, деньги на самом деле не принадлежат вам.
Таким образом, большинство банков не включают RSU в расчет доходов. Некоторые так и делают, особенно если у них есть конкретное соглашение с вашим работодателем (уточните у своего координатора отдела кадров/пособий). В частности, в отношении ипотечного кредита, где андеррайтинг очень строгий, я не знаю банков, которые включают RSU в доход без специального соглашения с работодателем в качестве привилегии. Для кредитных карт/автокредитов, где вам просто нужно написать номер, им, вероятно, будет все равно.
Некоторые банки (но не все) учитывают прошлые результаты и будут включать бонусы (и, возможно, RSU), если вы можете показать сопоставимые бонусы в течение нескольких лет подряд.
Давным-давно, когда я подавал заявку на свою первую ипотеку, я должен был перечислить все свои доходы и активы. В то время у меня были сберегательные облигации США, полученные от удержания из заработной платы. Я спросил о них. Сотрудник кредитного отдела сказал мне, что, если я не желаю/не планирую продать их, чтобы внести первоначальный взнос, они не имеют значения для заявки на получение кредита.
Так что, если у вас нет привычки превращать RSU в наличные деньги или вы не готовы делать это для первоначального взноса, это ничем не отличается от наличия денег в 401K или IRA: ограничения на их продажу делают их неликвидными.
маленький адв