Как ссуды кредитного строителя отображаются в кредитных отчетах?

Чтобы повысить кредитные рейтинги людей, финансовый продукт , называемый кредитом на создание кредита, предоставляет кредит наличными, который заемщики не могут потратить, и который выплачивается понемногу каждый месяц. Основным эффектом (и преимуществом) кредита является то, что кредитный рейтинг заемщика повышается.

Некоторые кредиты различных типов, включая ипотечные кредиты, кредиты под залог жилья, автокредиты и даже кредитные карты, имеют ограничения на то, на что вы можете использовать доходы от кредита, а также существуют ограничения или другие условия, если вы хотите получить наличные. для более гибкого использования. Ограничения, которые применяются к кредитам строителя кредита, кажется, вписываются в этот контекст; они просто плотнее.

Тем не менее, потенциальный традиционный кредитор, просматривающий кредитную историю или оценку, пытаясь решить, давать ли ссуду новому человеку, хочет знать что-то о вероятности того, что это лицо погасит кредит, когда ограничений не так много. Успех с кредитом на создание кредита, по-видимому, указывает в первую очередь (а) на постоянную идентичность и (б) на то, что человек хотел бы улучшить свой кредитный рейтинг, но это не обязательно сигнализирует о том, что рецензенты действительно пытаются оценить. например вероятность погашения нового кредита).

В кредитных отчетах также различаются разные типы кредитов (например, ипотека, автокредит и кредитная карта), и баллы имеют тенденцию увеличиваться, когда у человека есть несколько учетных записей и смешанные типы учетных записей.

Как кредитные кредиты появляются в кредитных отчетах и ​​влияют на кредитные рейтинги?

Вам нужно платить кому-то, чтобы улучшить свой кредит? Для большинства людей этот продукт торгуется на страхе, неуверенности и сомнении (FUD), а не на удовлетворении реальной потребности.
Впервые слышу об этом, поэтому однозначного ответа у меня нет. В долгосрочной перспективе (если не в краткосрочной) отрасль поймет это и пометит эти кредиты, как образование, и работодатели все чаще помечают резюме с коммерческим образованием. Я бы предположил , что наличие такого кредита на самом деле снизит ваш балл, когда / если это произойдет.

Ответы (2)

Вероятно, это должно отображаться как кредит в рассрочку (розничное соглашение). Технически это не защищено, потому что вы не обеспечиваете никакой безопасности. С SelfLender они открывают компакт-диск за 1100 долларов, и вы делаете 12 ежемесячных платежей в размере 97 долларов. Компакт-диск принадлежит вам только в том случае, если вы произведете все платежи в соответствии с договоренностью.

Такие кредиты важны , потому что они показывают вашу способность ответственно платить за год. Реальное влияние на ваш кредитный рейтинг не произойдет, пока вы не пройдете около шести месяцев в платежах и не получите достаточный послужной список. Вы увидите небольшой скачок при первом сообщении об учетной записи, но больший скачок произойдет после того, как вы убедитесь, что делаете платежи.

Дело в таких компаниях, как SelfLender, если я могу немного смягчить ситуацию, заключается в том, что они на самом деле делают ставки против вас. Все, что вам нужно сделать, это вычислить математику, чтобы понять это. 12 ежемесячных платежей по 97 долларов равняются 1164 долларам. Компакт-диск, который они готовят для вас, стоит 1100 долларов плюс 0,10% годовых. Так что, если вы успешно погасите «кредит», SelfLender фактически вообще не заработает денег. С другой стороны, если вы пропускаете платежи, вы не выполняете обязательства по кредиту, и в этом случае компакт-диск аннулируется, а SelfLender удерживает сумму любых платежей, которые вы сделали. Это единственный способ заработать деньги на сделке. Значит, они рассчитывают на то, что ты не выполнишь обязательства. Как бы вы ни думали, что они болеют за ваш успех, на самом деле все наоборот.

Надеюсь, это поможет.

Удачи!

Этот ответ в настоящее время говорит: «Это технически не защищено». Разве это не обеспечено деньгами на компакт-диске или другом счете, к которым нельзя прикасаться, пока все не будет оплачено? Кроме того, с авансовым платежом в размере 12 долларов получается около 98 долларов в месяц, и они зарабатывают на этом 76 долларов с клиента.
Нет, это не обеспечено, потому что они держат не ваши деньги. Они создали компакт-диск на свои собственные деньги, которые они хранят в любом случае, если вы не платите. Обеспеченный счет — это тот, на который вы вносите деньги в качестве залога по кредитной линии, которую они вам предоставляют, и если вы не платите, они конфискуют их. Что касается их маржи в размере 76 долларов на одного клиента, большая часть этой суммы уходит на затраты и накладные расходы. Клиенты, оплачивающие все 12 платежей, не получают никакой прибыли. Настоящие деньги — это когда кто-то получает шесть или более месяцев и не выполняет обязательства. ЭТО их реальная прибыль.
Даже если вы предполагаете, что 76 долларов на клиента — это вся прибыль, это все равно всего лишь доход для них в размере около 6%, что недостаточно, чтобы оправдать это, если это все, что они должны были сделать. Я гарантирую вам, что они делают ставку на высокий уровень дефолта. Если хотя бы 10% их клиентов не выполнит обязательства после шести месяцев платежей, их норма прибыли составит около 18%, и это стоит затраченных усилий и вложений.
Самостоятельный кредитор говорит: «Общая годовая ставка составляет 12,65%». Это для тех, кто выполняет все свои условия, и кажется, что это достаточно высокая прибыль, учитывая достаточный объем. Для тех, кто не выполняет свои обязательства, они говорят: «Вы получите сумму депозита по кредиту плюс начисленные проценты за вычетом причитающихся сумм». Так что не похоже, что они могут выиграть от невыполнения обязательств, чего они не получили бы от людей, которые платят по договоренности.
Во-первых, 12,65% — это процентная ставка, которую вы платите по кредиту в течение всего срока его действия, если вы платите все. Это не то, что они зарабатывают. Вы должны помнить, что они дают вам 1101,10 доллара. Общая сумма платежей составит 1176 долларов США (97 долларов США в месяц плюс 12 долларов США за приложение). Я работал в финансовой сфере, и я обещаю вам, что процент дефолтов у них гораздо выше 10%, просто по характеру рынка, на котором они работают. Вот откуда на самом деле берутся их деньги. Для них обременение 1100 долларов в год всего за 75 долларов валовой прибыли не имеет смысла, если только не существует более прибыльного способа получения прибыли — дефолтов.
@DanielAnderson: Учитывая, что рыночные ставки колеблются в районе 0,5%, 75 долларов намного, намного лучше, чем 5 долларов или около того, которые они получают по казначейским векселям. И обратите внимание, что это их наихудший сценарий.
Вы правы в этом вопросе, но как банк, вы действительно думаете, что они не смогут найти что-то более прибыльное, чем казначейские векселя? Каждый раз, когда вы начинаете продлевать кредит, независимо от кредитного рейтинга, как это делает SelfLender, ставки по умолчанию всегда выражаются двузначными числами. Средняя национальная процентная ставка по кредитам составляет от 2,5% до 3,75%, в зависимости от того , на чьи цифры вы смотрите. Заемщики SelfLender не в среднем, иначе они не нуждались бы в таких кредитах. Даже используя средний показатель 2,5%, SelfLender зарабатывает гораздо больше денег, если вы не выполняете обязательства, чем если вы платите полностью.

Насколько я понимаю, продукты «кредитного строителя» Кредиты, кредитные карты и т. д. не улучшат ваш счет, если они у вас есть как таковые, у них более высокие процентные ставки, чем у обычных банковских кредитов и других более дешевых форм кредита.

Они с большей вероятностью одолжат вам, чем обычные банки и более дешевые источники кредита. Но если вы можете правильно управлять этими кредитами, делая платежи каждый месяц, это показывает в вашем кредитном отчете, что вы способны производить платежи и управлять своими финансами.

Различные кредитные агентства просматривают ваш кредитный отчет и применяют к нему разные критерии — оценка — это всего лишь ориентир.

Весь смысл этих продуктов в том, что они действительно улучшают ваш рейтинг, а процентные ставки по кредитам являются следствием, а не причиной кредитного рейтинга / записи.
Простое получение продукта кредитного строителя не улучшит ваш кредитный рейтинг, ваш рейтинг улучшится, если вы докажете, что можете погашать кредит и управлять им. Назовите это «Credit Builder» в качестве маркетинговой стратегии и нацельте ее на людей, которые хотят улучшить свой рейтинг, как правило, потому, что им было отказано в кредите на основании плохой кредитной истории — у вас больше шансов получить кредит. строитель кредит, чем другой кредит. Это потому, что они меньше доверяют вам и, следовательно, взимают больше процентов и сборов.
Это по-прежнему не дает ответа на вопрос о том, как такие продукты отображаются в кредитных отчетах и ​​кредитных рейтингах.
Они отображаются так же, как и обычный кредитный продукт — в вашем кредитном отчете будет показано, сколько вы взяли взаймы и своевременно ли вы погашаете кредит.
Как ссуды кредитного строителя отображаются в кредитных отчетах?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v