Какие законы регулируют клиринг чеков в США?

Когда я вношу чек в свой банк, банк немедленно зачисляет первые 100 долларов суммы, а остальная часть суммы обычно зачисляется на следующий день. Я знаю, что это не настоящий клиринг - т.е. если чек окажется плохим (со мной такого никогда не случалось, но так я слышал) он может вернуться спустя долгое время и средства будут возвращены. Вот мои вопросы:

  1. Каковы законы/правила о кредитовании чеков? Т.е. есть какое-то правило, которое говорит моему банку "вы должны пополнить счет через X дней" или они просто решают, как им удобно?
  2. Существует ли какой-либо официальный срок, по истечении которого чек становится "окончательным" - т.е. можно быть уверенным, что транзакция никогда не будет отменена, поскольку банк владельца чека одобрил ее? Есть ли какое-либо ограничение по времени в соответствии с законом/постановлением, которое регулирует это?

Ответы (3)

Источником информации является Закон об ускоренном предоставлении средств.

Обычно я неохотно использую Википедию в качестве ресурса, но у них есть удобная таблица резервов и доступности: http://en.wikipedia.org/wiki/Expedited_Funds_Availability_Act .

Если вы хотите получить это из первых уст, см. раздел 603 Закона об ускоренном предоставлении средств: http://www.fdic.gov/regulations/laws/rules/6500-3240.html .

Что касается вашего второго вопроса, он становится окончательным после того, как он будет прояснен, если только речь не идет о «мошенничестве». Похоже, хотя я не могу найти авторитетный источник, что банки могут обесценивать чеки через несколько лет после внесения депозита, когда речь идет о мошенничестве. Если я найду источник, я отредактирую этот пост.

Спасибо! Есть ли какой-то закон или постановление, однако, как скоро это должно быть «очищено»? Насколько я знаю, банк не дает никаких указаний на "клиринг" чека (зачисление средств не таковое, например).
Привет, StasM. Если я правильно понимаю ваше последующее действие (как скоро оно должно быть «очищено»?), столбец « Местная доступность » в таблице Википедии должен соответствовать сроку, который вам нужен. Если я неправильно понимаю, пожалуйста, дайте мне знать.
Я понял, что «локальная доступность» — это когда счет зачислен, что не означает, что исходный банк фактически очистил и одобрил чек, что может произойти позже. Я ошибаюсь, и банк-источник действительно очищает чек за 1 рабочий день?
Попался. Насколько я понимаю, местная доступность является законодательным требованием для сроков оформления. Законы Check21 во многом повлияли на это, значительно сократив время обработки — с помощью изображений, а не физических проверок, оформление может быть выполнено менее чем за рабочий день (даже за минуты), если звезды сойдутся. Но да, я готов исправиться, но в этой колонке должен быть указан фактический зазор.
Кстати, если вам действительно интересно, посетите сайт Check21 — ffiec.gov/exam/check21/resources.htm . Там много информации о жизненном цикле чека.

Прямой ответ на вопрос « Существует ли какой-либо закон или постановление, но как скоро он должен быть «очищен»? »:

Наличие средств и инкассация чеков регулируются Постановлением CC , мандат которого принят Конгрессом и применяется Федеральным резервным банком. Периоды времени, установленные в соответствии с таким положением, являются «максимально допустимыми периодами», которые может занять процесс. Ваш банк может сократить эти периоды либо в соответствии с общей политикой, либо в каждом конкретном случае.

Обратите внимание, что «Проверка 21» является лишь частью того, что описано (и связано) выше как Reg-CC, он был добавлен в качестве повышения эффективности за счет сокращения физической документации, проходящей через систему, что, в свою очередь, выполняется с использованием заменителей электронных чеков. В результате все чеки теперь могут считаться локальными чеками в отношении соответствующих периодов хранения в банке.

Возможны случаи, когда ваше финансовое учреждение может задержать поступление средств из-за большой суммы чека; тем не менее, эта информация должна быть раскрыта в ваших условиях депозита, где указано, как оплачивается чек.

Все это регулируется Reg CC.

Какие законы регулируют клиринг чеков в США?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v