На что обращают внимание банки США при обработке чека

Недавно у меня было две проблемы с банками и чеками

  1. Я внес чек, подлежащий оплате моему супругу и мне, на наш совместный счет в банкомате банка. Его приняли, а потом отклонили - отсутствие одобрения. Оказывается, банку нужно было две подписи при внесении депозита через банкомат и только одна при депонировании в кассе.

  2. Кто-то создал дубликаты чеков и обналичил их. Имена в чеке не совпадали с именами в счете, адрес был неверным. Единственное, что было правильно, это номер маршрута и номер счета. Банк пропустил чек

Это заставило меня задуматься, что именно банк смотрит/проверяет при обработке чека. Дополнительные баллы, если кто-то может объяснить, как банки борются с мошенничеством с чеками, подобным упомянутому в № 2.

Это во многом зависит от того, как вы вносите чек. # 2 звучит так, как будто чек был депонирован электронным способом, что многие места делают в настоящее время, чтобы избежать фактической отправки чека физически в запрашивающий банк - они снимают номера с чека, отправляют их в банк в электронном виде, а затем все готово.

Ответы (1)

Банки подчиняются множеству правил, созданных в разное время в истории.

Правила взаимодействия между людьми, вероятно, были созданы другим агентством в рамках другого конгресса и поддерживаются этим агентством, в то время как правила банкоматов, которые также принимают чеки, не регулируются теми же правилами, не говоря уже о чеках, депонированных путем их сканирования в телефоне. приложение.

Таким образом, политики компаний сильно различаются в том, что они ищут, даже если с точки зрения потребителя может показаться, что вы пытаетесь достичь той же самой цели другим способом.

Итак, чтобы ответить на ваш вопрос, банки ищут расчетный счет, маршрутный номер и сумму, а иногда и другие части транзакционного документа в зависимости от того, как транзакция была инициирована. Они не все делают одно и то же и не все соответствуют применимым правилам.

Не забывайте, что лично у них есть хоть какой-то шанс решить некоторые проблемы — например, если кто-то пытается внести чек, также выписанный на его жену, но затем сбегает с частью денег — в то время как с банкоматом они не могут не получить эту возможность.
@Joe все транзакции ACH могут быть оценены задним числом и задним числом отменены, но .... вы не ошибаетесь, скажем так. Вы никогда не знаете, какая часть банковских процессов предполагает человеческое усмотрение и на самом деле не связана с ними.
На что обращают внимание банки США при обработке чека
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v