TL;DR: Вам нужна страховка ответственности с высоким лимитом. Ваша кредитная карта не даст вам этого. Постарайтесь получить страховку гражданской ответственности из дома, а если это не удастся, купите ее в пункте проката. Ваша кредитная карта может помочь вам, если вы разобьете арендованный автомобиль, но читайте мелкий шрифт, если вы полагаетесь на свою кредитную карту для этого.

Вам нужна страховка ответственности (откуда-то)

Вам необходимо застраховать какую-либо ответственность. Если вы попали в аварию с телесными повреждениями, ваша ответственность может легко превысить ваш собственный капитал. Другими словами, несчастный случай может вас разорить. Точная сумма, за которую вы можете нести личную ответственность, обычно зависит от следующего:

• подробности аварии
• законы в месте, где произошла авария
• страховка ответственности, которую вы несете

По определению, вы не можете предсказать аварию. Разобраться в законах об ответственности за дорожно-транспортные происшествия в любом месте, куда бы вы ни отправились, нереально. Таким образом, единственный способ снизить риск — это контролировать страховку ответственности, которую вы несете.

Каким должен быть мой лимит страхования ответственности?

Страховые полисы часто имеют максимальную ответственность, от которой они защитят вас. 1 миллион долларов кажется обычным явлением в Северной Америке. Что означает лимит? Предположим, вы попали в аварию, в результате которой вы в конечном итоге несете ответственность за 3 миллиона долларов, и у вас есть полис с лимитом в 1 миллион долларов. Ваша страховка выплатит истцу 1 миллион долларов, а вы будете должны еще 2 миллиона долларов.

Итак, как же определить, какое покрытие вам нужно?

Предупреждение: грядут неприятные вещи. Если вам не нравится думать о несчастных случаях, ужасных ситуациях и наихудших сценариях, переходите к следующему разделу. Ответ заключается в том, чтобы получить самый высокий лимит покрытия ответственности, который вы можете получить. Все остальные, читайте дальше.

Вот как я вычисляю, сколько у меня страховки ответственности. Основываясь на некоторых беглых исследованиях, которые я когда-то проводил, я понимаю, что многие суды частично используют потерянную за всю жизнь заработную плату и стоимость обслуживания для расчета убытков. Таким образом, самая страшная авария, вероятно, покалечит автомобиль молодых специалистов. Сделаем некоторые предположения:

• в машине 5 человек
• все профессионалы, зарабатывающие 70 000 долларов в год
• всем по 23 года
• ожидается, что все доживут до 80 лет
• все ранены так сильно, что больше никогда не смогут работать
• всем требуется уход стоимостью 30 000 долларов в год на всю оставшуюся жизнь.

Математика выглядит так: 100 000 долларов на человека в год x 5 человек x 67 лет = 33,5 миллиона долларов. Вы не сможете купить полис, который дает вам такое покрытие (самое высокое, которое я нашел, составляет 10 миллионов долларов), поэтому просто получите самое высокое покрытие, которое вы можете получить.

Некоторые из вас могут подумать: «Мне не нужна страховка ответственности, потому что у меня нет собственного капитала, который я мог бы потерять, если я буду нести ответственность». Это может быть правдой. Вы можете разориться, и вы можете покалечить машину, полную людей, без того, чтобы вы или ваша несуществующая страховка не заплатили им ни цента. Но, сознательно ездя без страховки, вы фактически говорите: «Я подвергаю других людей риску жизни и здоровья и отказываюсь предоставить им какую-либо возможность компенсации, если я причиню им вред, только для того, чтобы сэкономить несколько долларов на страховке, и Я думаю, это нормально». Это твой выбор. Я знаю, куда указывает мой моральный компас.

Ваша кредитная карта (скорее всего) не обеспечит вам страхование ответственности.

Я видел только одну кредитную карту , которая предлагает какое-либо покрытие ответственности за аренду автомобилей — могут быть и другие, но ни одна из карт, на которые я имел право, не обеспечивает покрытие ответственности. (Если вы найдете еще один , пожалуйста, дайте ссылку на документ с формулировкой политики в комментариях.)

Полисы кредитной карты обычно предусматривают покрытие убытков и повреждений автомобиля, но не покрытие ответственности.

Вы можете застраховать свою ответственность в компании по аренде автомобилей, но вы не будете точно знать, что покупаете.

Каждая компания по аренде автомобилей, у которой я арендовал, предлагает своего рода «страхование ответственности» в момент подписания договора аренды. Есть несколько проблем с покупкой такой страховки:

• лимит покрытия обычно составляет 1 миллион долларов или меньше
• обычно в формулировках полиса есть всякие исключения
• иногда пункт проката не может даже предоставить вам документ с формулировкой полиса
• предполагая, что вы можете получить документ с формулировкой политики со стола, как правило, потребуется несколько часов чтения, чтобы понять, что вы на самом деле застрахованы.
• почти невозможно заранее получить документ с формулировкой полиса, и даже если вы можете попросить компанию по аренде предоставить вам его, нет гарантии, что тот, с которым вы соглашаетесь, когда забираете свой автомобиль, будет таким же.

Несмотря на все эти проблемы, покупка покрытия в пункте проката почти наверняка лучше, чем отсутствие покрытия. Кроме того, во многих случаях это единственный практический способ получить покрытие ответственности.

Получите покрытие ответственности за арендованный автомобиль у страховой компании в вашей стране/штате/провинции.

Обычно вы можете получить страховку ответственности за арендованные автомобили у страховой компании в вашей стране/штате/провинции. Преимущества оформления страховки на дому перед покупкой в ​​пункте проката заключаются в следующем:

• обычно дешевле
• обычно доступны более высокие лимиты покрытия
• Вы можете оформить полис, находясь дома, чтобы не тратить драгоценное отпускное время на страховку
• вы можете узнать подробности единого полиса и быть уверенными в своем страховом покрытии независимо от компании по аренде автомобилей, у которой вы арендуете автомобиль
• реально понять покрытие, которое вы покупаете, до того, как оно вам понадобится

В Британской Колумбии я могу получить страховое покрытие арендованного автомобиля тремя способами:

• «Покрытие арендованного автомобиля», которое является частью страхового полиса автомобиля, которым я владею.
• «Покрытие бесхозного транспортного средства», которое является частью страхового полиса для транспортного средства, которым я владею.
• «Покрытие арендованного автомобиля», которое приобретается на посуточной основе независимо от любого транспортного средства.

Подозреваю, что аналогичную страховку можно получить и в других юрисдикциях. Я использовал каждый из этих трех типов в прошлом. Когда я уверен, что у меня есть страховка из дома, которая применяется, когда и где я арендую автомобиль во время своих путешествий, я отказываюсь от страховки ответственности, предлагаемой прокатной компанией.

Читайте мелкий шрифт!!

Когда я покупаю страховку, я учитываю три вещи:

1. Единственное, что имеет значение, это то, что написано в документе с формулировкой политики.
2. Единственное, что имеет значение, это то, что написано в документе с формулировкой политики.
3. Единственное, что имеет значение, это то, что написано в документе с формулировкой политики.

Я прочитал все свои страховые полисы от корки до корки. Я никогда не покупал страховой полис, если человек, продающий мне полис, не искажал в устной форме информацию о страховом покрытии, которое я получал. Вот два основных момента покупки страховки на аренду автомобиля:

• продавец утверждал, что покрытие убытков и повреждений на самом деле было покрытием ответственности, хотя на самом деле никакого покрытия ответственности не было
• продавец утверждал, что полис покрывает ответственность за аренду автомобилей во время отпуска до 45 дней, хотя на самом деле он исключал автомобили, которыми управляют «регулярно или часто».

Моя точка зрения здесь такова: не верьте на слово продавцу; читайте мелкий шрифт сами. Страховые полисы, как правило, печально известны нюансами и, как правило, не в вашу пользу. Вы в длительном отпуске? Вероятно, для этого есть исключение. Вам меньше 25 лет? Вероятно, для этого есть исключение. Вы арендовали в Sally's Pastel Vee-dub Rentals, а не в одном из крупных агентств по аренде? Вы пересекаете государственную границу? Вы едете за пределы своей страны или континента? Наверное, для всех есть исключения. Ваши водительские права содержат символы, отличные от латинского алфавита? Для этого может быть исключение. Моя точка зрения заключается в следующем:Действительно ли ваш полис обеспечивает вам реальное покрытие при вождении арендованного автомобиля во время путешествия, во многом зависит от мелкого шрифта полиса. Единственный способ понять это — прочитать формулировку политики самостоятельно — получайте удовольствие!

Юрисдикции с обязательным страхованием ответственности

Есть юрисдикции, где практически невозможно арендовать автомобиль без надлежащего покрытия ответственности. Таких мест в мире, наверное, несколько. Единственный, с кем я знаком с Новым Южным Уэльсом, австралийская страховая компания CTP . Мне потребовалось четыре часа исследований, чтобы убедиться, что я действительно застрахован во время вождения в Новом Южном Уэльсе. Австралийцы ездят слева. Канадцы справа. Таким образом, вы можете видеть, как это на самом деле имело значение в то время. Попутно я также узнал, что практического ограничения покрытия нет (что хорошо), но это покрытие заканчивается, когда вы покидаете определенный класс основных дорог (что плохо). Во всяком случае, я не разбился.

Я подозреваю, что в ЕС есть подобное обязательное страхование, но я не уверен. Бьюсь об заклад, есть и другие места в мире.

Ваша кредитная карта, вероятно, покрывает потерю или повреждение транспортного средства, но читайте мелкий шрифт, если вы полагаетесь на нее.

Стоимость устранения повреждений арендованного автомобиля является довольно незначительной проблемой по сравнению с миллионами долларов, поставленными на карту покрытия ответственности. Это связано с тем, что любое возмещение убытков и повреждений, которое вы получаете, обычно ограничивается стоимостью автомобиля. В зависимости от вашего финансового положения это может иметь большое или малое значение. Вот как я рекомендую оценить ваши потребности в покрытии убытков и повреждений автомобиля:

Suppose you destroy the vehicle you are renting, can you easily 
afford to pay to replace it?

   If so, then just accept that you might have to buy the 
   rental company a new car if you have a bad day.

   If not, then does your credit card provide coverage?

      If so, read the fine print in the credit card policy 
      to make sure that it really provides the coverage you need.

      If not, does your policy for a vehicle you own provide coverage?

         If so, read the fine print on your vehicle's policy to 
         make sure that it really provides the coverage you need.

         If not, buy loss/damage coverage at the rental desk.

Так же, как и полисы ответственности, формулировки полисов убытков и повреждений транспортных средств, как правило, имеют нюансы, которые благоприятствуют страховщику, и изобилуют творческими исключениями. Если вы полагаетесь на страхование от потери и повреждения транспортного средства, чтобы уберечь себя от финансовых затруднений, если вы разобьете арендованный автомобиль, убедитесь, что вы внимательно прочитали мелкий шрифт. Если вы прочитали мелкий шрифт на своей кредитной карте или полисе транспортного средства, и вы действительно уверены, что у вас там есть необходимое покрытие, то вам, вероятно, не нужно покупать страхование убытков/ущерба (также известное как освобождение от убытков/ущерба) в пункт проката.