Я швейцарец, но я постараюсь ответить на этот вопрос как можно лучше:

1 хранилище

Вы получаете счет в банке. Сделанный. Банковский счет не приносит вам больших процентов, но это безопасный способ хранения денег, и вы будете иметь к нему доступ в любое время.

2 Бюрократия

Германия немного более бюрократична, чем Швейцария, но простой банковской операции должно быть достаточно.

3 налога

Бесплатная сумма «Freibetrag», которую вы можете подарить своим детям, составляет 400 тысяч евро в Германии, так что вы можете идти. Это означает отсутствие налогов для вас или вашего отца.

4 Ответственность за должников родителей

Если твоя девушка не примет наследство, она в порядке. Вы не несете ответственности за долг своих родителей. Если она примет наследство, она также унаследует долг. Так что не принимайте и все в порядке.

Даже если ты был женат и она приняла наследство, это все равно не твой долг, а потом жены. Вы не можете быть привлечены к ответственности за долги вашей жены/мужа, по крайней мере, не в Германии.

5 Получение квартиры за 10 тысяч евро

Не произойдет, по крайней мере, не в Германии. Вам нужно будет накопить больше и взять ипотечный кредит, но 10 тысяч — хорошее начало. Возможно, вы захотите начать инвестировать свои сэкономленные деньги, потому что у вас есть подушка безопасности в размере 10 тысяч на банковском счете.

Редактировать: бесплатная сумма «Freibetrag» на самом деле составляет 400 тысяч, а не 20 тысяч. 20k для внуков, я полагаю, поэтому беспорядок.

Я попытаюсь ответить на ваши вопросы с немецкой точки зрения.

Упускаем лучший способ хранить такую ​​сумму денег в течение длительного времени

Ваш банковский счет в безопасности

Вы можете «хранить» сумму в размере 10 000 евро на своем обычном банковском счете . В Германии страховка вкладов ( Einlagensicherung ) с покрытием до 100 000 евро автоматически предоставляется вместе с вашим банковским счетом, поэтому вы не потеряете свои деньги в случае банкротства банка.

Создание резервного фонда

Во-первых, поскольку у вас нет никаких долгов, отложите немного денег для чрезвычайного фонда , если у вас его еще нет. Ваш банковский счет (или Tagesgeldkonto ) — хороший выбор, потому что деньги доступны сразу же, если это необходимо. В идеале вы сможете оплачивать свои счета в течение как минимум 3 месяцев без какого-либо дохода.

Это имеет смысл, так как в Германии может случиться так, что вы получите пособие по безработице ( Arbeitslosengeld I ) не ранее, чем через 12 недель после того, как вы потеряли работу — например, если по какой-то причине вы были вынуждены уволиться с работы вместо вашего работодатель расторгает ваш контракт ( Sperrzeit , см. § 159 SGB III).

Кроме того, если компания, в которой вы работаете, обанкротится, вы имеете право на получение Insolvenzgeld (страхование сотрудников Федеральным агентством занятости на случай банкротства работодателя). Но опять же, это произойдет только в том случае, если ваш работодатель не может выплачивать вам зарплату как минимум 3 месяца подряд .

Инвестируйте с долгосрочной перспективой

В зависимости от вашего уровня жизни (вашего ежемесячного бюджета расходов) у вас останется значительная часть из 10 000 евро после создания вашего чрезвычайного фонда. Однако просто «хранить» деньги «долгое время», вероятно, не совсем то, что вам нужно: из-за инфляции стоимость ваших денег со временем будет уменьшаться.

Если вам не нужны деньги в течение длительного времени (по крайней мере, 10-15 лет и более), вам лучше всего будет инвестировать в действительно широко распространенный ETF (в идеале по всему миру). Таким образом, вы снижаете свой риск, если экономика в определенных секторах или регионах пойдет на спад.

В настоящее время многие прямые банки Германии (например, DKB, Comdirect или ING) предлагают брокерский счет в основном бесплатно, вы платите только за комиссию за транзакцию. Поскольку ETF автоматизированы, плата за управление также сравнительно низка.

Потеря денег из-за бюрократии (немецкие власти)

Ситуации, которые следует учитывать в отношении органов власти

Действительно, вы должны принять во внимание немецкие власти. Если вы когда-нибудь окажетесь в затруднительном финансовом положении, правительство будет ожидать, что вы сначала заплатите из своего кармана , прежде чем они выплатят вам какие-либо деньги.

• Если вы безработный в течение длительного времени (более 12 месяцев), вы больше не будете получать обычное пособие по безработице ( Arbeitslosengeld I ), а скорее Arbeitslosengeld II ( «Hartz IV» ). Если это произойдет, правительство будет ожидать, что вы израсходуете свои собственные сбережения, прежде чем они дадут вам деньги.
  Вам будет разрешено оставить определенную сумму в зависимости от вашего возраста, которая называется Schonvermögen . Это примерно 150 евро, умноженное на ваш возраст. Существуют различные онлайн-инструменты для расчета точной суммы, и в настоящее время максимальная сумма составляет 9 750 евро.

• Очень похожая ситуация возникает, если ваша девушка долгое время безработная . Если вы живете вместе в одном доме , власти будут считать, что вы несете определенную ответственность друг за друга, которая называется Bedarfsgemeinschaft .
  В этом случае сбережения вашей девушки и ваши сбережения будут учитываться вместе (см. ссылку выше). Это означает, что ваша девушка не получит никаких пособий, пока вы не израсходуете достаточно своих сбережений. Таким образом, вы можете быть вынуждены оплачивать расходы на проживание вашей девушки косвенно.

• Власти также могут заставить вас потратить часть ваших сбережений, если вы не зарабатываете достаточно денег, например, если у вас будет ребенок и вам нужно будет платить алименты. Если ваш регулярный доход невелик, но у вас есть много денег в банке, вам может понадобиться использовать эти деньги.
  Однако в таком случае правила довольно расплывчаты. Точный результат будет зависеть от индивидуальной ситуации. Простого калькулятора для таких ситуаций не существует. Если вы когда-нибудь окажетесь в такой ситуации, последнее слово будет за судом по семейным делам.

В любом случае, лучше иметь немного денег в банке и использовать их в случае чрезвычайной финансовой ситуации, чем вообще не иметь сбережений, потому что вы можете не сразу получить социальные пособия.

В качестве примечания, нет никакого способа просто передать свои деньги другому человеку (например, обратно вашему отцу), чтобы «защитить» их от правительства. Если вы подаете заявление на получение социальных пособий, вас конкретно спросят, раздавали ли вы крупные суммы денег в прошлом.

Потеря денег на сделке из-за каких-то налогов (об этом я понятия не имею)

Налоги, которые могут сыграть роль

В Германии это называется Schenkungssteuer («налог на дарение»). Это зависит от отношений между донором и вами. Если ваш отец дает деньги вам (своему ребенку), не облагаемая налогом сумма составляет 400 000 евро (см. § 16 ErbStG ), поэтому налог не будет проблемой, если это разовая сделка.

Не облагаемая налогом сумма в размере 400 000 евро предоставляется на срок от 10 до десяти лет вместо обычного одного года для необлагаемых налогом сумм. И дело не в подарках от твоего отца, а в сумме подаренных тебе подарков, так как с денег, превышающих лимит, ты платишь налог. Таким образом, за 500 000 евро за 10 лет вы заплатите налог на 100 000 евро в год, когда превышен лимит.

Если вы решите инвестировать (часть) денег, как было предложено выше, вам придется заплатить налог на прирост капитала . Но опять же, есть не облагаемая налогом сумма в год под названием Sparer-Pauschbetrag . Обязательно создайте в своем банке надлежащий Freistellungsauftrag , чтобы они случайно не вычли налоги.

Учитывая информацию, которую вы предоставили, кажется, что ваша самая большая проблема заключается в хранении ваших денег. Налоги не должны быть проблемой для 10 000 евро, так как вы, скорее всего, будете освобождены от налога на пожертвование или дарение в соответствии с законодательством. Налоги на подарки, как правило, для больших сумм. Бюрократия должна быть ничем иным, как получением 10 евро, если только вы не получаете наличные, что может привлечь нежелательное внимание. Долг семьи твоей девушки не должен быть проблемой, насколько я знаю юриспруденцию любой страны.

Если бы это было 100 000 евро, ситуация была бы немного другой. Вам нужно будет принять во внимание налоги, и ваш банк может заглянуть немного дальше — не о чем беспокоиться, если транзакция законна.

Вернемся к проблеме хранения, которая на самом деле является вашей проблемой — вы можете безопасно хранить свои деньги на банковском счете или инвестировать их. С другой стороны, вы можете посмотреть депозит до востребования/депозитный сертификат или срочный депозитный счет и выбрать тот, по которому выплачиваются самые высокие проценты. В качестве альтернативы вы можете инвестировать в фондовый рынок или что-то другое, что вам подходит, но примите во внимание, что вы, вероятно, потеряете часть денег.

Чтобы расширить (отличный) ответ от Лукаса. Мать вашей подруги в данный момент не имеет претензий на ваши активы. Предполагая, что ваша девушка живет дольше, чем ее мать, ваша девушка по умолчанию унаследует все, что есть у ее матери, включая долги (конечно, возможно, разделенные с любыми братьями и сестрами). Однако ваша девушка может не принимать наследство, и в этом случае она не унаследует долги, но она также не сможет сохранить свою любимую фотографию из детства. Это решение, которое ваша подруга должна будет принять, когда придет время.

(В любом случае сделать любимую фотографию было бы воровством... но маловероятно, что кто-нибудь об этом узнает.)

Добавление к отличному ответу Лукаса Рафаэля Пианегонды:

1. Хотя банковский счет — это безопасный способ хранения денег, вы можете подумать о чем-то более интересном. Предполагая, что у вас уже есть небольшая финансовая безопасность, вы можете положить ее на сберегательный счет, который будет приносить проценты за немного меньшую гибкость. Возможно, вы не сможете получить доступ к деньгам с уведомлением за день, но если вам не нужен такой доступ, это сэкономит стоимость, которую вы теряете из-за инфляции.

При фиксированных ожиданиях в отношении безопасности все еще существуют различные компромиссы между интересом и гибкостью:

• Обычный банковский счет: обеспечивает нулевую процентную ставку и полную гибкость.
• «Tagesgeldkonto»: представляет небольшой интерес, если вы присматриваетесь к ценам: до 1%, часто ограничено 1 годом и новыми клиентами. Если вам нужны деньги «сегодня», это проблема, но «завтра» получится.
• «Festgeld»: обычно вызывает больший интерес. Однако вы теряете проценты на один год при доступе к деньгам.

В настоящее время каждый банковский бухгалтер попытается уговорить вас на управляемый фонд (хорошие могут упомянуть неуправляемый или ETF). Это доходит до того, что они утверждают, что не предлагают «Festgeldkonto». Просто попросите гарантированную эффективную процентную ставку после покрытия всех расходов. Затем спросите о риске, связанном с фондовыми рынками и политикой низких процентных ставок EZB, которая длится уже около десяти лет. Спросите о риске, связанном с жестким Brexit. Наконец, попросите банковский счет, который вы изначально просили. Если они по-прежнему не предлагают то, что вы хотите, попросите «Beratungsprotokoll» и как они пришли к этой оценке риска. Оставлять. (Был там, делал это, несколько раз, несколько банков)

Приведенный выше подход примерно так же не склонен к риску, как и подход Лукаса Рафаэля Пианегонды (который я прочитал как «обычный банковский счет»), но может окупиться в долгосрочной перспективе. Не слишком беспокойтесь о том, что вы «упустили лучший способ». Все упускают это из виду, потому что никто не может предсказать, какие грошовые акции вырастут больше всего. В долгосрочной перспективе акции окупятся больше, но только в том случае, если вы не инвестируете «в ближайшее время», прежде чем пузырь лопнет. Подождите хотя бы до тех пор, пока он не взорвется. Возьмите восходящий фланг после того, как падение прошло. Есть причина, по которой не так давно у нас были рекордные максимумы, и эта причина не в том, что финансовый сектор усвоил урок.

4. Хотя наследования долга можно легко избежать, следует упомянуть и другие механизмы:

   • Если мать вашей подруги (GsM) заболеет и нуждается в постоянном лечении, социальная служба покроет это (потому что ваша GsM не может, потому что она в долгах). Однако они имеют право попытаться вернуть расходы с близких родственников, т.е. с вашей подруги. Хотя ваши деньги должны быть в безопасности, деньги на общем счете могут быть подвержены этому. Безопаснее иметь отдельные счета с проверенными источниками денег.
   • Если ваша подруга зарегистрирована по адресу вашего GsM, эти двое могут считаться «Zugewinngemeinschaft», т. е. ожидается, что они будут покрывать расходы друг друга в контексте, например, Hartz IV. В крайнем случае, когда социальной службе станет известно, что вы живете со своей девушкой, несмотря на то, что она зарегистрирована в другом месте, можно вообразить (возможно, маловероятно, но все же), что вы будете считаться частью того же «Zugewinngemeinschaft». В этом странном и сконструированном случае ваша ГСМ не получит Hartz IV, и вы будете обязаны покрыть ее расходы. Однако и для этого есть «Freebeträge». Я помню что-то вроде 1000€ сбережений за год, т.е. если тебе 18 лет и у тебя меньше 8000€ до получения 10000€ ты в безопасности. Однако это'
   • Если ваш GsM дал вашей девушке какие-либо ценные подарки или деньги в последнее время, она может быть вынуждена попросить их обратно, чтобы покрыть свои собственные долги. Это в контексте частного банкротства. Это будет обязательно для нее, и ваша девушка должна будет вернуть его, если будут соблюдены условия определенных законов.

Что касается наследования долга, то это невозможно по закону. По крайней мере, не в Швеции, и я предполагаю, что это касается и остальной части ЕС (и остального цивилизованного мира;). Кредиторы, конечно, возьмут свою долю наследства, но если это не покроет долги, оставшийся долг никогда не будет передан братьям и сестрам/родственникам/детям/...