Пенсия по выслуге лет: что делать, если варианты с низким уровнем риска приносят более высокую прибыль?

Долгосрочная перспектива, о которой вы говорите, будет составлять от 30 до 40 лет (т. е. ваша трудовая жизнь). Да, в целом вы должны стремиться к более высоким вариантам роста, когда вы молоды. По мере приближения к пенсии вы можете перейти на более сбалансированный вариант или вариант с гарантированным капиталом.

Поскольку варианты с более высоким ростом будут иметь большую долю средств, вложенных в активы с более высоким ростом, такие как акции и недвижимость, на них будут влиять рыночные движения в этих классах активов. Поэтому, когда произойдет рыночный крах, как в случае с GFC в 2007/2008 годах, и цены на акции упадут на 40–50%, это повлияет на ваши пенсионные доходы за этот год. Я бы сказал, что если бы ваш фонд инвестировал в основном в австралийский фондовый рынок в течение последних 7 лет, ваши доходы все равно были бы ниже, чем в середине 2007 года, из-за падения фондового рынка в конце 2007 и начале 2008 года. Это означает, что в течение 7 лет ваша доходность будет ниже, чем у сбалансированного фонда или фонда с гарантированным капиталом, где большая часть средств инвестируется в облигации и другие продукты с фиксированной процентной ставкой.

Однако я бы сказал, что для 5-летнего и, возможно, 10-летнего периода доходность вариантов с высоким ростом должна была превзойти сбалансированные варианты и варианты с гарантированным капиталом.

См. примеры ниже:

Первый государственный супер

AMP Супер

Оба этих примера показывают, что за 5-летний период или менее более агрессивные или высокие варианты роста показали лучшие результаты, чем более консервативные варианты, а за 7-летний период для First State Super вариант быстрого роста показал себя так же, как и более консервативный вариант.

Возможно, вы искали фонды с более высокими комиссиями, поэтому в хорошие времена, когда фонд работает хорошо, доходность снижается из-за чрезмерных комиссий, а когда фонд работает плохо в не очень хорошее время, производительность еще хуже, поскольку комиссии все еще чрезмерны. Может быть, посмотрите на отраслевые фонды или розничные фонды, которые взимают гораздо меньшую комиссию.

Кроме того, если фонд имеет относительно низкую доходность в период, когда рынок находится на подъеме, возможно, это не лучший выбор. И наоборот, если фонд работает не так уж плохо, когда рынок только что рухнул, возможно, стоит продолжить расследование. Вы всегда должны пытаться сравнивать результаты с рынком в целом и другими подобными фондами.

Помните, что super нужно рассматривать в течение 30-40 лет, и было бы неплохо интересоваться работой вашего фонда с раннего возраста, вместо того, чтобы беспокоиться об этом всего за несколько лет до выхода на пенсию.