Почему карты VISA "Electron" и Master Card "Maestro" имеют особые ограничения, когда они технически работают?

Другие карты Visa или Mastercard являются либо кредитными, либо дебетовыми картами, связанными с банковским счетом с возможностью овердрафта. Существует высокая вероятность того, что транзакция будет выполнена, даже если во время транзакции нет связи с банком.

Карты Electron и Maestro не имеют возможности овердрафта. Это могут быть предоплаченные карты или карты, привязанные к банковским счетам без овердрафта или других средств для возврата денег от клиента. В результате продавец вряд ли возьмет его в качестве оплаты, если он не сможет связаться с банком для авторизации платежа.

Когда вы используете карту, транзакция обычно состоит из двух этапов:

• Авторизация , когда вы (продавец) спрашиваете, можете ли вы списать сумму X с карты, и эмитент скажет вам да или нет, и если да, вы более или менее гарантированно получите эту сумму после ее списания ( со всякими оговорками). Обратите внимание, что позже вы можете взимать меньшую сумму (например, если некоторые из заказанных товаров были недоступны или при заправке), а иногда и немного большую сумму (например, чаевые в ресторанах). На этом этапе эмитент также предоставит код авторизации.

  Авторизация осуществляется в электронном виде в момент покупки путем обращения к системам эмитента. Раньше были авторизации по телефону, но я думаю, что их больше нет.

  В ситуации «присутствия карты» (в обычном магазине) с картой с чипом фактически происходит диалог между чипом в карте и сервером эмитента через терминал, процессор продавца и карту. сети (авторизация проверяет не только наличие денег, но и то, что карта действительно та, за которую она выдается).

  В ситуациях «отсутствия карты», но в Интернете, для авторизации теперь очень часто требуется 3D Secure (также известный как Verified by Visa, Mastercard SecureCode и т. д.), с использованием вторичного пароля, пин-кода, OTP, отправленного по телефону, валидация через приложение , и т. д.

  В ситуациях «отсутствия карты» без Интернета (по телефону, по почте и т. д.) проверок меньше, но продавцы часто платят больше из-за более высокого риска мошенничества.

• Фактический платеж , который обычно идет вместе с кодом авторизации, но не всегда. Если вы производите списание без кода авторизации, то вы не гарантируете, что получите деньги, так как карта может быть исчерпана, аннулирована или по ряду других причин.

  Традиционно платежи производились через выходные данные (к тисненым номерам на карте прикладывалась копия документа), но теперь они производятся полностью в электронном виде. Разница с авторизацией заключается в том, что это может произойти (и на самом деле обычно происходит) позже (например, партиями в одночасье), а не сразу во время покупки. Вам не нужно иметь карту или пользователя под рукой, когда вы отправляете платеж.

Большинство карт допускают оплату без авторизации. Карты Visa Electron и Maestro не поддерживаются.

Идея этих карт заключается в том, что вы не можете тратить деньги, которых у вас нет (а иногда и дополнительные ограничения, такие как максимальная сумма в день/неделю/месяц), поэтому вы не можете использовать овердрафт или использовать настоящие «кредитные» функции. Чтобы это работало, каждая транзакция должна быть авторизована заранее . Без разрешения в оплате будет отказано. Электронные терминалы просто откажутся заряжать карту.

Обратите внимание, что в некоторых случаях чип-карты могут на самом деле сказать: «можно списывать до суммы X без авторизации». Именно это позволяет проводить более быстрые транзакции без авторизации (что было очень полезно во времена коммутируемых соединений), особенно для бесконтактных сейчас. Карты Visa Electron и Maestro всегда будут устанавливать этот максимум равным 0.

Таким образом, большинство кредитных карт можно использовать в ситуациях, когда нет доступа к карточной сети. Карты Visa Electron и Maestro не могут.

Ситуация с дебетовыми картами сложна и сильно различается от страны к стране и от банка к банку, а иногда и от типа счета. Некоторые банки будут выпускать только карты типа Visa Electron/Maestro, которые не позволят вам тратить деньги, которых у вас нет. Другие будут выпускать обычные карты, которые можно использовать без авторизации и которые могут привести к овердрафту, точно так же, как это может происходить (или случалось в некоторых местах) с чеками.

Это карта, предназначенная только для электронного / онлайн-использования (Maestro, VISA Electron), по сравнению с традиционной (разрешены офлайн-транзакции).

С традиционными картами можно получить отпечаток и потребовать транзакцию, используя этот отпечаток позже. Их также называют картами с тиснением , потому что буквы и цифры имеют тиснение, позволяющее наносить этот оттиск. Можно также использовать номер, чтобы забронировать отель по телефону или оплатить по телефону и тому подобное. Так же есть возможность сохранить запрос на транзакцию в терминале и обработать его позже, когда соединение будет доступно, как объяснялось в других ответах ( технические подробности обсуждать не очень хотелось, но разница в типах карт - транзакция может или нельзя откладывать ). Это невозможно с картами, которые позволяют использовать только онлайн. Их транзакции должны быть подтверждены непосредственно банком во время транзакции.

Пожалуйста, обрати внимание:

Нет, речь идет не о кредите и дебете. Дебетовые карты очень часто относятся к традиционному типу. Все мои карты теперь такие. Раньше у меня была электронная кредитная карта — онлайн-транзакции проверяют, превысили ли вы уже разрешенный лимит долга или нет. Но гораздо чаще кредитные карты являются традиционными, я думаю, что в США это может быть единственным вариантом.

Это также не о возможности овердрафта. Или, по крайней мере, не об оговоренном с банком овердрафте для повседневного использования. Тем не менее, электронное использование действительно остановит вас от овердрафта, если ваш банк имеет жесткие лимиты и остановит онлайн-транзакцию с отрицательным балансом. Можно легко иметь согласованный овердрафт на счете с помощью электронной дебетовой карты. Но нельзя снимать деньги со счета по факту, как это часто делают при аренде автомобилей для возмещения ущерба (по этой причине чаще всего требуется кредитная карта, хотя технически существуют и другие возможности).

Получить несогласованный (неразрешенный) овердрафт можно и другими способами, не используя карту, например, вычитая страховку автомобиля, не имея денег. Это свойство счета, а не карты. И банк возьмет за это много денег.

Это принципиальное различие между дебетовыми и кредитными картами.

Кредитные карты предназначены для офлайн-транзакций задолго до того, как «онлайн» стал чем-то особенным. Они использовались только для офлайн-транзакций в течение десятилетий, прежде чем дешевые телефонные линии и модемы стали обычным явлением.

Владелец карты должен был не превысить кредитный лимит (да и сегодня в договоре есть мелкий шрифт о превышении кредитного лимита - вещь, которую нельзя даже пробовать в онлайн-транзакции).

Во многих случаях продавец обычно не получает свои деньги сразу, они более или менее ждут, пока владелец карты не заплатит. Кредит вам дает продавец (или его банк), а не оператор карты или ваш банк. Карта просто подтверждает, что вы (в некоторой степени) кредитоспособны.

С начала 2000-х годов редко приходится совершать офлайн-транзакции, потому что большинство вещей и так находится в сети. Но возможность и протоколы существуют и могут быть использованы.

Дебетовые карты — это совсем другая банка пива. Они заменяют наличные деньги и с самого начала предназначены для работы в Интернете.

Они похожи на кредитные карты и работают в тех же устройствах, но работают совершенно по-другому.

Каждая транзакция (даже небольшая) сверяется с вашим банковским счетом, и это невозможно в автономном режиме. Деньги переводятся сразу.

(Кстати, именно поэтому обычно можно отклонить транзакцию по кредитной карте, и продавец должен доказать, что вы действительно заказали платеж. С дебетовой картой вы платите так же, как платите наличными, и это зависит от вас. чтобы доказать, что транзакция является мошеннической. Плата за транзакцию также различается - транзакции по кредитной карте оплачиваются продавцом, транзакции по дебетовой карте оплачиваются держателем карты.)

В сегодняшнем мире, где доминирует маркетинг, банки и эмитенты карт несколько затрудняют различие между названиями разных продуктов (например, некоторые «дебетовые карты с разрешенным овердрафтом» на самом деле являются кредитными картами, другие — дебетовыми картами, и даже обычные банковские служащие не всегда могут сказать, разница).