Я нахожу интересным, что если я совершу покупку в кредит, то для оплаты потребуется несколько дней, но, тем не менее, об удержании можно будет сообщить немедленно. Если существующие сети уже могут немедленно проверить средства и заблокировать их, почему бы просто не закрыть транзакцию немедленно?
Транзакции обрабатываются пакетами, поскольку в них участвует несколько сторон. Есть два основных шага:
Авторизация - вот что вызывает холд. Продавец через своего собственного поставщика торгового счета связывается с эмитентом карты, чтобы узнать, примет ли эмитент транзакцию, если бы она была представлена в это время. Если эмитент будет - эмитент предоставляет продавцу код авторизации, который обычно действителен в течение 7-30 дней (в зависимости от типа ожидаемой транзакции). Пока код действителен, эмитент заблокирует счет на эту сумму, чтобы покрыть ожидаемую транзакцию. Это скорее «дымовой тест» для продавца, что карта не украдена/аннулирована, что она не превышает лимит и что, вероятно , ее можно будет принять.
Транзакция — это более длительный процесс, который обычно выполняется не онлайн, а в пакетном режиме, как правило, каждую ночь. Единственное, что происходит сразу (да и то не всегда), — это запись транзакции и кода авторизации.
Как только транзакция будет обработана продавцом, она будет передана обработчику аккаунта продавца . Это делается партиями, обычно ежедневно. Затем процессор кредитует торговый счет (балансируя все возвраты, возвратные платежи и т. д.).
Затем процессор объединяет все транзакции и балансирует свои собственные карты (если процессор также является эмитентом). Транзакции с использованием карт, выпущенных другими, затем передаются в сеть (Visa/Mastercard/и т. д.).
Затем сеть в другом пакете уравновешивает все транзакции для процессора (уравновешивая суммы, причитающиеся процессору из-за того, что чужие карты используются в его магазинах, с тем, что процессор должен за свои карты, используемые другими процессорами).
Затем сеть распределяет транзакции среди эмитентов для списания средств со счетов, что также выполняется в пакетном режиме — еще одно. Затем эмитенты принимают эту информацию и размещают транзакции на соответствующих счетах. При публикации эмитенты сопоставляют код авторизации, записанный с транзакцией, с кодом авторизации, прикрепленным к удержанию, и удаляют удержание, если есть совпадение. Иногда продавец получает авторизацию, но не прикрепляет ее к транзакции, и тогда вы можете получить транзакцию, размещенную на удержании, которая не будет удалена автоматически.
Как видите, это многоэтапный процесс, в котором участвуют несколько сторон. Поскольку на данном этапе деньги фактически переходят из рук в руки - это невозможно сделать онлайн за транзакцию, так как объем будет огромным. Это делается партиями, при этом перемещаются только совокупные остатки.
Это поведение сильно зависит от продавца, о котором идет речь. Когда вы списываете средства с кредитной карты, информация об этом списании немедленно передается компании-эмитенту кредитных карт, но списание не будет отображаться как полностью обработанное до тех пор, пока продавец не подтвердит эту транзакцию. Эти захваты традиционно ставятся в очередь и обрабатываются партиями по историческим причинам.
Это разделение между первоначально отправленной информацией, «авторизацией», и деньгами, фактически перешедшими из рук в руки, «захватом», — это то же самое, что позволяет делать такие вещи, как чаевые в ресторане, где фактическая сумма отличается от первоначальной авторизации. Так что в ожидании есть и положительные стороны.
Наконец, существует одношаговая версия транзакции по кредитной карте, но она не имеет широкой поддержки.
Дир