В чем разница, когда магазин спрашивает «дебет или кредит» при использовании кредитной и дебетовой карт?

Это два разных способа обработки платежей. Они многократно проходят через разные системы и по-разному обрабатываются банками, эмитентами кредитных карт и магазинами. Продавцы платят разные комиссии за транзакции, оплачиваемые дебетовыми и кредитными картами.

• Для дебетовых транзакций требуется PIN-код, и они списываются напрямую с вашего банковского счета. Для этого транзакция должна поступить в банк в режиме реального времени, иначе она будет отклонена. Это означает, что продавец должен иметь линию связи, открытую для соответствующего процессора, который, в свою очередь, должен иметь возможность подключиться к банку и получить авторизацию - и все это в режиме онлайн. Банк проверяет PIN-код, авторизует транзакцию и списывает сумму с вашего счета, пока вы все еще находитесь у прилавка. Во многих случаях эти транзакции не могут быть отменены, а защита от мошенничества и гарантии отличаются от кредитных транзакций.

• Кредитные транзакции вообще не должны идти к эмитенту вашей карты. Продавец может принимать кредитные платежи, никому не звоня и не получая предварительного разрешения. Даже если мерчант отправляет транзакцию на авторизацию своему процессору, если процессор не может связаться с банком-эмитентом - они все равно могут одобрить транзакцию при определенных условиях. Однако это никогда не бывает с дебетовыми картами (даже если они используются как «кредитные»). Они не списываются с вашего банковского счета, а накапливаются на счете вашей кредитной карты. Они публикуются там, когда фактическая транзакция достигает эмитента карты, что может быть через много дней (и даже много месяцев) после того, как транзакция состоялась.

• Кредитные транзакции могут быть отменены (в некоторых случаях очень легко) и защищены от мошенничества более высокого уровня. В некоторых странах (и в большинстве, если не во всех странах ЕС) мошеннические кредитные операции никогда не являются проблемой потребителя, а всегда проблемой банка. Не так обстоит дело с дебетовыми операциями.

Банки могут рекомендовать вам использовать дебет по нескольким причинам:

1. Они не разделяют риск (см. различия в защите от мошенничества)
2. Они сразу же вычитают деньги, они могут платить продавцу позже (в зависимости от контракта между продавцом и процессором).

Продавцы, вероятно, предпочтут кредит, потому что:

1. Им не нужно постоянно поддерживать связь с процессором (хотя теперь, когда есть подключение к Интернету, это меньше проблем, чем когда им приходилось звонить по каждой карте).
2. Они могут принимать платежи через Интернет и по телефону.

Потребителям, вероятно, будет лучше с кредитом, потому что:

1. Он лучше защищен от мошенничества
2. Легче отменить транзакцию (спор)
3. Позволяет отложить фактический платеж (только кредитные карты)
4. Многие кредитные карты предлагают вознаграждение, очень немногие дебетовые карты предлагают, а если и предлагают, то вознаграждение намного ниже.

Это зависит от вашего банка и ваших условий обслуживания, но использование карты тем или иным образом может повлиять на такие вещи, как продолжительность обработки, какие у вас средства защиты покупателей и т. д. Это также влияет на магазин, поскольку я считаю, что они взимается по-разному для дебетовых и кредитных транзакций.

При использовании дебетовой карты «кредитным» способом вам не нужно вводить свой PIN-код, который защищает вас от скиммеров и подобных гадостей.

Кроме того, предполагая, что это дебетовая карта Visa или Mastercard, теперь у вас есть доступ ко всей защите от мошенничества и другим вещам, которые вы получили бы с кредитной картой.

Недостатком для продавца является то, что комиссия за транзакцию по кредитной карте обычно выше, чем комиссия за транзакцию по дебетовой карте.

Я менее знаком с использованием кредитной карты «дебетовым» способом, поэтому не могу ничего предложить по этой части вашего вопроса.

Просто добавим об использовании дебетовой карты в качестве «кредитного» и «дебетового» способа: в дополнение к разнице между необходимостью ввода PIN-кода при использовании «дебетового» режима (по сравнению с необходимостью входа в «кредитный» режим), для магазинов, которые предлагают кэшбэк (т.е. получать наличные со счета одновременно с оплатой), получить кэшбэк можно только при использовании «дебетового» режима.

Кредит дебетовым способом - карта просто функционирует как дебетовая карта для этой транзакции - снимая наличные с вашего расчетного счета. Нет разницы.

Вы просто обнаружили тот факт, что некоторые банки используют один и тот же кусок пластика для двух функций: дебетовой, которая выводит средства непосредственно из вашего чека, и кредитной, которая предлагает вам время для оплаты счета, который приходит через некоторое время. Это личный выбор.

Я удивлен всеми ответами в поддержку кредита здесь, у дебета есть определенные преимущества.

Самое главное, когда вы платите кредитной картой, продавец платит кредитной компании около 3% от суммы транзакции. Во многих штатах они вынуждены взимать с вас ту же сумму, и это часто преподносится как «защита прав потребителей». Но подумайте, что это значит для бизнеса: они теряют деньги на каждой кредитной операции, и им по закону запрещено что-либо с этим делать. Таким образом, вы берете 3% от бизнеса и передаете их массовому сотрудничеству.

Что еще хуже, бизнесу неизбежно придется поднять цены (хотя и на небольшую величину), так что в итоге средний потребитель ничего не выиграет. С другой стороны, компания-эмитент кредитных карт выигрывает по-крупному, и они используют свою прибыль, чтобы платить лоббистам и юристам за соблюдение этих правил. Если представить в худшем свете, то по сути это законное вымогательство, граничащее с коррупцией.

Что касается предлагаемой защиты от мошенничества, хотя кредитные карты могут быть правдой, предлагая более беспроблемное возмещение (т.е. вам просто не нужно оплачивать счет), если ваша карта украдена, законы о защите прав потребителей также распространяются на дебет: во многих случаях ваш банк по закону обязан выписать вам чек на все деньги, которые вы потеряли.