Прошлые плохие решения резко снизили мой кредитный рейтинг. Как лучше всего восстановить доверие с помощью кредитной карты?

Странно то, что если вы используете симуляторы воздействия на кредит со службами кредитного мониторинга, они показывают, что влияние полной выплаты по кредитным картам более негативное, чем наличие небольшого баланса, что не имеет большого смысла, можно подумать. Из того, что я могу понять, обоснование заключается в том, что наличие небольшого баланса показывает, что вы совершаете платежи с течением времени, а не имеете нулевой баланс. Меня это не совсем устраивает, но я не совсем понимаю внутреннюю работу моделей оценки. Чтобы подтвердить это, я использовал симуляторы как с TransUnion, так и с Experian, и оба показали это. Я знаю, что легко найти людей, придерживающихся обеих сторон этого спора, поэтому я не могу сказать, какой из вариантов лучше (конечно, на какой бы стороне ни оказался человек,правильный ! посмеиваться).

Честно говоря, ваш лучший инструмент — это время. Последствия ваших предыдущих плохих решений со временем уменьшатся по мере того, как они уходят в прошлое, а затем полностью исчезают. Получение кредитной карты только потому, что вы считаете, что она вам нужна , ни в коем случае не является убедительным аргументом. Если вы не можете обосновать причины, по которым вам это нужно, то, возможно, вам следует усомниться в разумности такого решения. Если у вас нет особой потребности в улучшении кредита прямо сейчас, зачем торопиться брать в долг?

Какими бы ни были формулы для расчета кредитных баллов, конкретные детали являются довольно тщательно охраняемым секретом (для начала они являются частной собственностью, плюс теоретически это не позволяет людям «играть в систему» ​​для получения лучшего балла), но если вы проведете достаточно исследований онлайн, вы можете получить довольно хорошее представление о том, как они работают в целом.

Все, что вы делаете со своим кредитом, должно соответствовать вашим общим финансовым целям. Если вы хотите остаться без долгов (по крайней мере, на данный момент), то наличие кредитной карты, которую вы не можете иначе оправдать, просто вводит искушения, которым может оказаться трудно сопротивляться («хотения» быстро превращаются в «потребности», когда вы можете поместите его на карту, которую вы заплатите позже), и вы снова окажетесь в том же месте, где были раньше в своей жизни.

Вместо того, чтобы пытаться найти «лучшую стратегию» для кредитной карты, сначала спросите себя, насколько она необходима вам прямо сейчас в свете ваших финансовых целей, а затем исходите из этого.

Надеюсь, это поможет.

Удачи!

Небольшой баланс, как правило, лучше для вашего кредитного рейтинга, чем погашение в полном объеме каждый месяц в силу статистики и моделей, которые дают вам кредитный рейтинг для определенного продукта. Банки не хотят кредитовать клиентов, которые не собираются приносить прибыль, по моему опыту клиенты, которые могут показать, что у них есть кредит с течением времени , обычно получают более высокий балл.

Поэтому я бы посоветовал держать небольшой управляемый остаток на кредитной карте, погасить остаток, а затем снова потратить немного на карту, чтобы поддерживать примерно постоянный баланс. Этот возобновляемый кредит является целью продукта, и, показав, что вы можете использовать его разумно, вы будете вознаграждены с течением времени.

Источник: я создаю модели кредитного скоринга для крупного британского кредитора, специализирующегося на кредитных картах и ​​моделировании личных кредитов.