Моя подруга довольно скромна и успешно поддерживает резервный фонд в размере около 15 000 долларов с «непредвиденным» счетом, который составляет около 3 000 долларов.
Она не зарабатывает много денег, около 35 000 долларов, но у нее хороший потенциал дохода, когда она работает по контракту, ей 26 лет.
У нее нет долгов и действительно никаких расходов, кроме квартплаты и коммунальных услуг. Так что в целом, я думаю, довольно солидная позиция.
Мой вопрос:
Являются ли ее 15 000 сбережений пустой тратой, приносящей менее 2% годовых, должна ли она хранить 6-месячный EF как ликвидный и инвестировать остальное? какую прибыль она ожидает от инвестиций с низким уровнем риска?
Теперь она мало что знает о «взрослых» сторонах жизни, только что взяла под свой контроль свой супер и начала смотреть на медицину и т. д., страховки и т. д. (не то чтобы нам это действительно нужно). У меня исторически плохо с деньгами, только что поправился за последние пару лет, поэтому мой совет, вероятно, не имеет большого значения. Но я чувствую, что ей следует провести небольшое исследование или поговорить с кем-нибудь, чтобы ее деньги работали на нее. ИЛИ она должна иметь больше в банке, прежде чем она будет беспокоиться об этом?
Поздравляю твоего ГФ!
«Сколько» во многом зависит от того, насколько стабильным будет ее доход. Если у нее стабильная зарплата в размере 20 тысяч долларов плюс 5-15 тысяч долларов по контракту, то важно иметь более высокий EF. Если у нее есть стабильный послужной список получения 35 тысяч долларов каждый год по контракту, то ей все еще может понадобиться несколько более крупный чрезвычайный фонд, чтобы переждать ее между концертами.
Эмпирическое правило заключается в том, чтобы потратить как минимум 3 месяца, прежде чем вы начнете инвестировать для получения большей прибыли. Если она полагается на работу по контракту, то было бы разумно придержать расходы до 6 месяцев на тот случай, если у нее возникнут проблемы с работой.
После того, как этот чрезвычайный фонд покрыт, она может рассмотреть инвестиционные возможности с различными уровнями риска и доходности:
Я бы также порекомендовал записать это в письменном виде, «почему» она инвестирует / сберегает. Она копит на потрясающий отпуск? Может быть, именно поэтому она действительно намного выше нормального КВ. Она хочет новую машину? Может быть, на самом деле не так много лишних.
Итог: если предположить, что ее ежемесячные расходы составляют около 2 тысяч долларов в месяц, у нее может быть от 4000 до 5000 долларов, которые она могла бы начать инвестировать «безопасно».
Пришло время ей посмотреть, какой пенсионный план предоставил работодатель, которым она может воспользоваться. Она находится в той точке, когда ей следует подумать об инвестировании в долгосрочной перспективе, имея в виду выход на пенсию.
Есть фонды ETF, которые покупают только привилегированные акции у банков. У меня есть один, который выплачивает ежемесячные дивиденды чуть менее 6% в год. Это означает, что он платит чуть менее 0,5% каждый месяц. Покупная цена этих акций просто медленно растет и растет.
Вы можете добиться гораздо большего, чем 2% в год.
Суть проблемы, насколько я понимаю, в паршивых 2% годовых, которые она получает. Я хочу сказать, что вы можете добиться большего, чем 2%.
ETF — это не мошенничество. Цена имеет стабильность и медленный рост, потому что покупает привилегированные акции у банков.
http://www.marketwatch.com/investing/Fund/PGF?countrycode=US
http://stockcharts.com/h-sc/ui?s=PGF&p=D&yr=2&mn=3&dy=0&id=p52078664654
Да, она должна инвестировать. Мой ответ — да, потому что 2% ROI — паршивая прибыль, и она может добиться большего.
Глядя на 200-дневную скользящую среднюю, можно увидеть, что цена выросла с 15,25 в мае 2014 года до 17,95 в декабре 2015 года. Одно только повышение цены составляет 17,7%. Добавьте к этому увеличение на 0,5% в месяц, и вы получите звездную общую прибыль в 27,7%.
Повышение ставки по федеральным фондам выгодно банкам. PGF инвестирует в банки, покупая их привилегированные акции. Это означает, что цена акций PGF будет продолжать расти, и ее способность выплачивать почти 6% годовых дивидендов также улучшится.
ДаблВу
кешлам