Я рассматриваю возможность открытия ISA (акции и акции), и мне стало интересно, что происходит с привилегиями (безналоговыми), когда я перемещаю счета ISA.
Для простоты давайте предположим, что пособие ISA постоянно составляет 20 тысяч фунтов стерлингов, и я всегда использую все это.
Если в 2018/19 налоговом году у меня есть ISA (акции и акции) с провайдером Alpha, а в следующем 2019/20 налоговом году я открыл еще одну ISA (акции и акции) с провайдером Bravo по какой-либо причине (более низкая стоимость платформы или что-то), что произойдет, если в середине 2019/20 налогового года по какой-то причине меня не устроит мой альфа-провайдер (ISA 2018/19)? Можно ли перенести эту ISA (2018/19) на другого провайдера или я с ними застрял? Потеряю ли я свою безналоговую льготу за эти 20 000 фунтов стерлингов, поскольку я уже достиг лимита в 20 000 фунтов стерлингов у провайдера Bravo?
Как это работает? Нужно ли мне из года в год поддерживать ISA с одним и тем же провайдером?
Это делается через форму передачи ISA - обрабатывается провайдерами (тот, к которому вы переходите)
Вы должны переместить все это за один раз от одного провайдера к другому, и это не повлияет на ваш годовой лимит ISA.
https://www.gov.uk/individual-savings-accounts/transferring-your-isa
Это должно быть сделано таким образом, если вы вынули его вручную и попытались вставить обратно, вы бы использовали все свои 20 КБ (или, если ваша ISA была больше 20 КБ, вы не смогли бы переместить все это)
Все переводы «вытягиваются» из нового провайдера (через веб-формы или бумажные формы), а не «выталкиваются» из старого. При снятии средств вручную вы потеряете свое пособие. Здесь нужно знать еще несколько вещей:
Взносы за текущий налоговый год: должны переместить их все к новому поставщику вместе. У вас может быть только один ISA каждого типа (наличные, S&S, LISA, IFISA), содержащий взносы за текущий год.
Взносы за прошлый налоговый год: вы можете (обычно) передать любую их часть новому поставщику. Вы можете разделить свои деньги так, как вам нравится. Вы можете иметь сотни различных счетов ISA для денег прошлых лет, если хотите.
Гибкая ISA: некоторые (в основном наличные) ISA позволяют вам снимать деньги и повторно вносить их до конца налогового года, не засчитывая их в счет вашего пособия. Например, вы начинаете год с пособием в размере 20 000 фунтов стерлингов и балансом в размере 10 000 фунтов стерлингов на вашем ISA. Вы снимаете 7 тысяч фунтов стерлингов, оставляя на балансе 3 тысячи фунтов стерлингов. Ваше пособие теперь увеличивается до 27 тысяч фунтов стерлингов, а это означает, что вы можете повторно внести до этой суммы до того, как ваша ISA будет заполнена в этом году, поэтому ваш максимальный баланс в конце года по-прежнему будет составлять 30 тысяч фунтов стерлингов.
В негибких ISA снятые деньги не могут быть возвращены, поэтому после снятия 7 000 фунтов стерлингов ваше пособие по-прежнему будет составлять 20 000 фунтов стерлингов, а ваш максимальный баланс за год будет составлять всего 23 000 фунтов стерлингов.
Только наличные депозиты учитываются в ваших пособиях, проценты/дивиденды/прирост капитала не влияют на них.
Нужно ли мне из года в год поддерживать ISA с одним и тем же провайдером?
Нет. Вы можете сменить поставщика услуг, сохранив при этом как текущие, так и прошлые годовые надбавки.
Вы можете перевести всю сумму между поставщиками или, как указывалось в других ответах, вы можете перевести часть взносов за предыдущие налоговые годы.
Поскольку ваш вопрос относится к МСА по акциям и акциям, стоит отметить, что обычно вы можете выбрать перевод либо в виде акций, либо в виде наличных — у каждого метода есть свои особенности:
передача акций является самой простой и означает, что вы остаетесь вложенными, хотя обратная сторона заключается в том, что вы не можете продать какие-либо активы во время передачи
денежный перевод означает, что ваши инвестиции проданы, переведены к вашему новому поставщику ISA, а затем вам придется покупать снова. Так что это стабильно, если вы подозреваете, что рынок падает, но у вас есть затраты на сделки, с которыми нужно бороться.
При любом методе ваши деньги остаются в оболочке ISA, поэтому ваши пособия за предыдущие годы остаются нетронутыми, а ваши пособия за текущий налоговый год (т. е. для новых подписок на любой ISA) не затрагиваются.
Это зависит от того, начнете ли вы перевод с нового поставщика (т. е. при использовании наличного метода вы не можете снять наличные, а затем попытаться передать их новому поставщику, так как это приведет к отказу от ваших пособий за предыдущие годы и израсходованию вашего текущего года).
Просто уточните у своего текущего провайдера ISA, что комиссия за выход не взимается. У некоторых они есть, и обычно вы замечаете их только тогда, когда хотите уйти.
пользователь1908704