Что такое систематический план систематических инвестиций (SIP) и кто его изобрел?

Согласно https://en.wikipedia.org/wiki/Systematic_Investment_Plan , это не что иное, как причудливый термин для усреднения старой доброй долларовой стоимости.

Лично я думаю, что вы подходите к этому с неправильной точки зрения. Вы несколько правы, полагая, что то, что вы читаете, обычно является своего рода маркетинговым материалом. Систематический инвестиционный план (SIP) — это не универсальный жаргон в финансовом мире. Усреднение стоимости в долларах является довольно универсальным жаргоном в финансовом мире и является общей темой, изучаемой на уроках финансов в США.

В среднем, как подтверждено многими исследованиями, люди будут получать более высокую прибыль от инвестиций, если они активно избегают выбора времени рынка или попыток выбрать конкретных победителей. Скажем, вы решили инвестировать во взаимный фонд, усреднение стоимости в долларах означает, что вы инвестируете одну и ту же сумму в долларах через равные промежутки времени, а не покупаете несколько акций или покупаете спорадически, когда чувствуете, что рынок низок. В качестве примера я сравню инвестирование 50 долларов в неделю по средам с 1 акцией в неделю по средам или 850 долларов в первую среду. В качестве примера я буду использовать фонд крупной капитализации Vanguard (VLCAX).Я понимаю, что на самом деле это не сравнение яблок с яблоками, поскольку суммы инвестиций разные, я просто хотел показать, как ваша норма прибыли может измениться в зависимости от того, как ваши деньги поступают на рынок, даже если разница незначительна.

                       Invest $50            Invest 1 Share         $850 at Once
     Date   Price   Shares  Investment  |   Shares  Investment  |    Shares
1/4/2017    52.41   0.9538     50.00    |     1      52.41      |     16.2152
1/11/2017   52.56   0.9513     50.00    |     1      52.56      |
1/18/2017   52.50   0.9524     50.00    |     1      52.50      |
1/25/2017   53.13   0.9411     50.00    |     1      53.13      |    
2/1/2017    52.72   0.9484     50.00    |     1      52.72      |    
2/8/2017    53.11   0.9413     50.00    |     1      53.11      |    
2/15/2017   54.41   0.9188     50.00    |     1      54.41      |    
2/22/2017   54.75   0.9132     50.00    |     1      54.75      |    
3/1/2017    55.52   0.9004     50.00    |     1      55.52      |    
3/8/2017    54.79   0.9126     50.00    |     1      54.79      |    
3/15/2017   55.33   0.9037     50.00    |     1      55.33      |    
3/22/2017   54.48   0.9178     50.00    |     1      54.48      |    
3/29/2017   54.54   0.9166     50.00    |     1      54.54      |    
4/5/2017    54.36   0.9196     50.00    |     1      54.36      |    
4/12/2017   54.22   0.9222     50.00    |     1      54.22      |    
4/19/2017   54.09   0.9242     50.00    |     1      54.09      |    
4/26/2017   55.25   0.905      50.00    |     1      55.25      | 
                                        |                       |
    Total          15.7424    850.00    |    17     918.23      |    16.2152   

    Account Value             869.76                939.25          895.89

    Return                      2.33%                 2.29%           5.39%

    Annualized Return           6.98%                 6.86%          16.19%

    Average Share Price        53.99                 54.01           52.42

Инвестируя общую сумму в долларах, а не общую сумму акций, вы в конечном итоге поддерживаете более низкую среднюю цену акций, в то время как цена акций растет. Это также позволяет легко планировать ваши инвестиции.

Vanguard опубликовал отличный документ, в котором обсуждались усреднение долларовых затрат по сравнению с единовременным инвестированием, в котором был сделан вывод о том, что вы должны инвестировать, как только у вас появятся средства, а не разбивать единовременную сумму на более мелкие периодические инвестиции, как показано в третьем столбце выше; и, очевидно, сработало хорошо, поскольку рынок растет.

В конечном счете, все эти компании борются за клиентов, поэтому все они имеют маркетинговые команды, пытающиеся выяснить, как сделать их услуги интересными и уникальными. Если бы все они называли усреднение стоимости в долларах «усреднением стоимости в долларах», ни один из них не выглядел бы уникальным. Поэтому они придумывают изящные аббревиатуры, но суть у них одна и та же. Вкладывайте деньги в свои инвестиции по мере того, как они становятся доступными для вас.