Есть ли преимущества в страховании путешествий для путешественников с глубокими карманами?

Страхование наиболее полезно для редких, но серьезных убытков. Частые, но незначительные убытки должны быть застрахованы на себя (т.е. оплачены вами) именно по указанным вами причинам.

Если мой дом сгорит, меня не волнует, что страховщики зарабатывают на страховании домовладельца. Я не могу позволить себе несколько сотен тысяч долларов, чтобы заменить свой дом и имущество. Никакое сберегательное поведение не сделает это жизнеспособным для меня, если я не скрещу пальцы и не надеюсь, что это произойдет в конце моей взрослой жизни, и даже тогда это серьезно разрушит мои пенсионные планы.

Медицинское страхование путешествий является именно таким покрытием. Я, вероятно, могу себе позволить, если у меня появятся камни в почках и мне нужно будет пойти в больницу за демеролом (мои камни выходят естественным путем, во всяком случае, до сих пор). Чего я не могу себе позволить, так это того, что если у меня случится какой-нибудь сердечный приступ, я попаду в больницу на неделю после серьезной неотложной помощи и получу счет на 350 000 долларов ... или даже 35 000 долларов будут довольно разрушительными.

Если вы не стары или у вас уже есть определенные заболевания, медицинская страховка для путешествий стоит дешево. Здесь, в Канаде, обычная поездка стоит десятки долларов (несмотря на то, что планы государственного медицинского страхования практически ничего не платят за пределами страны).

С другой стороны, я не застрахован от срыва поездки, потому что тип путешествия, который я совершаю, не подвергает меня большому риску. Возврат средств за мои рейсы может быть невозможен, но я могу перебронировать билеты с кредитом, который можно использовать в течение года, так что моя потеря будет уменьшена, и большинство бронирований отелей могут быть отменены. Если бы я забронировал дорогую предоплаченную поездку на всю жизнь, и она не подлежит возмещению, я бы еще раз подумал об этом, но сейчас я этим не занимаюсь.

Основной принцип покупки любой страховки заключается в том, что разумно делать это только в том случае, если вы не можете позволить себе выплатить потенциальную ответственность из своего кармана. Вот почему получение страховки для чего-то вроде мобильного телефона, как правило, неразумно, поскольку большинству людей было бы лучше застраховать себя, покупая новое устройство, когда это необходимо.

Так что нет , не покупайте страховку, если вы можете позволить себе оплатить счета и если рассматриваемая страна не требует, чтобы иностранные туристы ее получали. Но имейте в виду, что в такой стране, как США, вы можете легко получить счет в сотни тысяч долларов, поэтому вы должны быть очень уверены в своих финансовых резервах, прежде чем рисковать таким шагом.

Более разумным шагом было бы приобрести медицинскую страховку с высокой франшизой (скажем, 10 тысяч долларов в вашем конкретном сценарии). Это позволит вам купить более дешевый план страхования, но все равно покроет вас в случае серьезной чрезвычайной ситуации.

Общее правило состоит в том, что вы страхуете его только в том случае, если вы не можете позволить себе его оплатить .

Итак, если ваша страховка не может покрыть больше, чем вы можете, например, в вашем примере на 10 тысяч долларов, то в этом нет особого смысла. Это типично для таких вещей, как страхование от потери багажа или страхование от кражи , которое в основном оплачивает разумные вещи с вами, но не в том случае, если у вас есть чемодан, полный драгоценных камней или наличных денег.

С другой стороны, медицинская страховка может покрывать сотни тысяч, если не миллионы, в зависимости от конкретной политики и покрытия. Конечно, вероятность того, что вам нужно столько, невелика, но в этом смысл страховки. Вам скорее понадобится несколько сотен долларов, чем несколько тысяч, чем сто тысяч! Но это может случиться. Некоторое время назад были новости о ком-то, кому нужно было дать противоядие по цене 40 тысяч долларов за выстрел плюс вертолетная перевозка, и она взорвала свое максимальное освещение.

Важно знать, какое покрытие вы получаете. Например, если у вас есть общая медицинская страховка, она обычно оплачивает только медицинские расходы. Скажем, если вы сломаете ногу, это обычно покрывает расходы на транспортировку вас к врачу и лечение, но в этот момент вы не сможете продолжить свое путешествие или даже начать его, если это произойдет непосредственно перед этим. Это означает, что вы также должны думать о стоимости поездки как о потенциальной потере и хотите ли вы ее обеспечить или нет.

Слово «страхование путешествий» немного широкое. Вы сами путаете несколько вещей, в том числе потерю багажа, кредитной карты и попадание под машину.

Как правило, страховки никогда не помешают, но часто они являются пустой тратой денег. Иногда, однако, отсутствие страховки просто глупо. Некоторые страховки, каждый человек должен иметь .

Есть туристические страховки, которые покрывают отмену поездки. Мне это не понадобилось ни разу за 4 десятилетия. Если вы как - то тактичны, шансы на то, что произойдет что-то случайное (например, вас сбила машина за день до того, как вы отправитесь в отпуск?), что сделало бы страховку ценной, очень малы.

Есть потеря багажа, но у авиакомпании уже есть страховка на этот случай. Компенсация не очень велика, но достаточна, и вы все равно упоминаете о глубоких карманах. Если вы сомневаетесь, не забудьте положить сверху пару бутылок с водой, чтобы максимально увеличить вес багажа до разрешенного предела (компенсация за потерянный багаж указана за килограмм). Дополнительная страховка для этого, на мой взгляд, выброшенные на ветер деньги. Иногда такая страховка все равно включена в вашу VISA (она есть в моей), так что есть вероятность, что она у вас уже есть, даже если она вам не нужна. На всякий случай проверьте договор.

Есть случаи кражи или потери кредитных карт. Со мной не случилось ни разу в жизни. Ни разу не случалось ни с кем в моей семье, включая моих бабушек и дедушек .
Но конечно, это может случиться, не сомневайтесь. Я знаю одного человека в спортзале (крепкий парень, моложе меня на 15 лет), которого полгода назад ограбили в Испании. Дерьмо случается. Угадайте, его семейная страховка покрыла этот случай (не спрашивайте меня, какое это имеет отношение к домашнему хозяйству!). Опять же, проверьте свой существующий контракт.
Итак, вас могут ограбить или потерять визу, но знаете что? У VISA уже есть страховка, которая покрывает все вышеперечисленное столько-то, после такого-то и такого-то времени (зависит от вашего контракта, в моем случае это что-то вроде максимум 500€ и нольза любые убытки после сообщения о проигрыше, что является смехотворно маленькими деньгами по сравнению с покупкой дополнительной страховки на то, что практически никогда не происходит).

А потом заболел или попал под машину за границей, что-то в этом роде. О, черт возьми, вы абсолютно хотите страховку для этого. Не иметь страховки на этот случай, на самом деле, просто умопомрачительно глупо. Да, это тоже редкость, но когда это случается , о боже.
Кроме того, вам нужна не просто страховка , а страховка, покрывающая спасательные миссии и сопровождающие перевозки, или путешествующий врач, говорящий на вашем родном языке и работающий по стандарту, как в вашей стране.

Все это (поскольку у меня есть максимальная частная медицинская страховка) уже включено в мою «стандартную» медицинскую страховку, но это не обязательно так. Обязательно проверьте перед поездкой.

Если он не включен, вы можете получить полное покрытие примерно за 50 евро в год. Что ничто по сравнению с пользой. Эти 50€ - очень хорошая инвестиция! Обратите внимание, что это не только вопрос стоимости (хотя вышеупомянутое легко может быть 6-значным числом), но также вопрос комфорта и возможности хорошо спать. Вы же не хотите застрять раненым и больным в стране, где у вас проблемы с общением с врачом и где, возможно, стандарты не совсем те, к которым вы привыкли. Вы также не хотите, чтобы с вами обращались как со вторым сортом. Вы не хотите беспокоиться о том, как вернуться домой сейчас.

(Обратите внимание, что я никогда в жизни не нуждался в такой страховке, но это плата, которую вы с радостью заплатите, если она вам не понадобится.)

Вы также хотите убедиться, что ваша страховка гражданской ответственности (которая, надеюсь, у вас уже есть) также покрывает вас за границей. Потому что, как бы маловероятно это ни было, вы можете легко столкнуться с ситуацией, когда вы выходите с 6-значным или 7-значным обязательством, что, даже если у вас относительно глубокие карманы, будет очень болезненным или сломает вам шею. Страхование личной ответственности (которое обычно также распространяется на супруга и детей) также стоит от 50 до 100 евро в год, поэтому оно очень доступно по сравнению с типом финансового риска на конец дня.

Во-первых, существует несколько видов «страхования путешествий» (по крайней мере, в Германии):

• страхование отмены поездки: это вступает в игру, если вы не можете отправиться в поездку из-за болезни или чего-то еще, но сделали невозвратные бронирования, они покроют это для вас. Если у вас нет невозвратного кругосветного билета, это, вероятно, будет меньше 10 тысяч долларов.
• Страхование от потери багажа: если вы не везли с собой драгоценности, вы, вероятно, сможете купить новую одежду менее чем за 10 тысяч долларов.
• «Страхование прерывания поездки»: не уверен, что это правильный перевод для «Reiseabbruchversicherung», но если вы решите вернуться домой раньше, потому что вы заболели, умер член семьи, ваш дом был поврежден во время шторма или что-то подобное, они оплатить дополнительные расходы на новые билеты домой. Это также должно быть включено в рамку на 10 тысяч долларов.
• Медицинская страховка: как заявляли другие, она может легко превысить 10 тысяч долларов. В зависимости от некоторых деталей, вы действительно можете получить «лучшее» лечение при наличии этой дополнительной страховки (более быстрое лечение, больше врачей на выбор, ...)

Если коротко: в вашем случае по возможности оформляйте только медстраховку (в Германии это возможно), в противном случае берите пакет с медстраховкой.

Помимо уже упомянутого медицинского страхования путешествий, есть еще один тип, который вы, вероятно, не можете покрыть самостоятельно, — это страхование личной ответственности .

Если вы отправитесь в США и станете причиной аварии, другая сторона может подать на вас в суд. Подать на вас в суд на большие деньги. Подайте на вас в суд, чтобы покрыть их больничные счета ($$$), предполагаемую потерю дохода, а затем еще несколько, чтобы покрыть более смутно поддающиеся количественной оценке потери (например, потерю качества жизни). Это может быть столько же, а на самом деле даже больше, чем если бы вы сами были госпитализированы, потому что медицинские счета другой стороны являются лишь одним из компонентов страхования личной ответственности.

Это, скорее всего, имеет значение, если вы водите автомобиль, и в этом случае такое страхование ответственности требуется по закону, но во многих штатах США установленный законом минимум имеет максимум порядка десятков тысяч, что недостаточно. Итак, если вы путешествуете в США и арендуете автомобиль, будьте очень осторожны, чтобы ваша страховка ответственности покрывала личную ответственность порядка миллионов. 10 000 000 долларов - это, вероятно, нормальный максимум. 10000 долларов нет. Но также возможно (хотя и маловероятно) вызвать серьезную аварию, не управляя автомобилем, поэтому вам понадобится страховка, которая защитит вас от таких ситуаций.

В то время как многие другие ответы рассматривают экономический случай, есть и другие случаи, которые необходимо рассмотреть. Для шенгенских виз в Регламенте ЕС 810/2009 говорится в статье 15 .

1. Заявители на получение единой визы для одного или двух въездов должны доказать, что они имеют надлежащую и действующую медицинскую страховку для покрытия любых расходов, которые могут возникнуть в связи с репатриацией по медицинским причинам, неотложной медицинской помощью и/или неотложной медицинской помощью или смертью. , во время их пребывания на территории государств-членов.

2. Претенденты на получение единой визы для более чем двух въездов (многократных въездов) должны доказать, что они имеют адекватную и действующую медицинскую страховку на время поездки, покрывающую период их первого предполагаемого визита.

   Кроме того, такие заявители должны подписать заявление, изложенное в форме заявления, в котором заявляют, что они осведомлены о необходимости иметь медицинскую страховку на время путешествия для последующего пребывания.

Когда я прочитал ст. 15, не делается никаких исключений для лиц, осуществляющих самострахование. Так что есть как минимум один случай, когда, если это применимо к вам, туристическая страховка обязательна.

Помимо покрытия маловероятных, но крупных расходов, таких как медицинские счета, полисы страхования путешествий могут также предоставить вам доступ к какой-либо горячей линии для получения помощи в случае страхового случая или, по крайней мере, страхового случая, который квалифицируется как нуждающийся в срочной помощи.

Это потенциальная выгода в виде времени и знаний, которые трудно точно определить, когда вы оформляете полис, но которые вы можете найти бесценными, если они вам понадобятся. Например, если вы или член вашей семьи пострадали в результате несчастного случая, находясь в чужой стране, которую вы плохо знаете, вы, вероятно, были бы очень признательны, если бы у вас был доступ к совету о том, какую больницу использовать, чтобы ваша поездка была изменена для вас, а не чем вам приходится делать эти телефонные звонки и так далее.

К счастью, мне никогда не приходилось обращаться в такую ​​службу, поэтому у меня есть только свидетельства из вторых рук и неофициальные подтверждения их эффективности — любой источник объективных данных приветствуется.

Страхование путешествий обычно является краткосрочным страхованием. Вы платите один раз, а затем останавливаетесь. В Канаде я всегда покупаю туристическую страховку, когда путешествую за границу или на большое расстояние от границы США и Канады. Обычно Канада платит, чтобы вернуть меня домой, если я попаду в аварию в США, но если мне придется провести какое-то время в больнице США, особенно если она находится на Гавайях или где-то еще, мне лучше купить страховку. Даже если я могу позволить себе больничный счет в миллион долларов, мне лучше купить краткосрочную туристическую страховку.

В настоящее время я не покупаю дополнительную страховку, потому что моя групповая страховка на рабочем месте покрывает личные поездки для всей моей семьи. Но я все еще застрахован, когда я путешествую.

в среднем страховка обходится вам больше, чем сумма требований, которую страховщик рассчитывает вам заплатить.

Это неправильно. В среднем страховая компания ожидает собрать больше по всей страховой базе, чем она рассчитывает выплатить всей этой базе. Но много раз, если человек предъявляет претензии, они получают гораздо больше, чем когда-либо платили за него. Люди, которые никогда не предъявляют претензии, покрывают эту дополнительную выплату.

Страхование — это скорее услуга по управлению рисками. Вы получаете 100% шанс заплатить небольшую сумму, а не низкий шанс заплатить большую сумму. Вы платите меньшую сумму, чтобы ограничить риск выплаты большей суммы. Это польза, которую он дает.

Это преимущество по-прежнему действует независимо от того, сколько у вас денег: вы можете предпочесть заплатить гарантированные 10 долларов, чем рискнуть заплатить все 10 000 долларов, даже если бы вы могли их выдержать.

Медицина — прекрасный пример, когда расходы могут легко взлететь намного выше 10 000 долларов, а страхование — хорошая защита от потенциально огромной утечки богатства. Страховка от задержки рейса, с другой стороны, будет ограничена по объему и потенциальной стоимости. Вы вполне можете предпочесть пойти на этот риск и заплатить разницу, если шансы против вас.

В большинстве ответов утверждается, что разумно не иметь страховки, если вы можете позволить себе убытки. Я полностью не согласен с этим. В моем случае я могу позволить себе несколько тысяч, если что-то пойдет совсем не так, но, платя чуть больше ста евро в год, я уверен, что до этого никогда не дойдет, что избавляет меня от большого стресса. Если вы можете себе позволить эти относительно большие убытки, то, сколько вы платите за страховку, ничтожно мало по сравнению с этим, и если это делает путешествие более приятным и беззаботным, я не понимаю, как вы можете оправдать отказ от страховки.

Лучшее, что можно сделать для всех страховок, — это получить самый высокий лимит, чтобы максимально снизить риск катастрофических событий, с самой высокой франшизой, с которой вы можете справиться / можете получить.

Это дешевле по двум причинам: во-первых, потому что в 99,9% случаев страховая никогда о вас не услышит, поэтому у них нет с вами работы, кроме как взять ваши деньги. Со страхованием путешествий они, вероятно, никогда не слышат о 95% своих клиентов, но 5% стоят больших денег только для ведения дел.

Во-вторых, если у вас есть, скажем, 10 000 фунтов стерлингов, то вы, вероятно, постараетесь сохранить низкую стоимость (ниже 10 000 фунтов стерлингов), потому что до этой суммы это ваши собственные деньги. Если у вас есть один вариант лечения, который стоит 8 000 фунтов стерлингов, и другой вариант, который стоит 12 000 фунтов стерлингов, вы, как правило, выберете вариант стоимостью 8 000 фунтов стерлингов, чтобы и вы, и страховка сэкономили 2 000 фунтов стерлингов.

(Однажды мне предложили медицинскую страховку, где франшиза в размере 600 фунтов стерлингов в год снижала премию на 600 фунтов стерлингов в год. Так что вы не могли проиграть, в худшем случае вы заплатили сэкономленные 600 фунтов стерлингов. Для страховой компании они приносили деньги. потому что им вообще не приходилось обрабатывать заявки от многих людей, и потому что люди пытались удерживать платежи дешевыми, пока они не достигли 600 фунтов стерлингов).