Делать взносы в IRA сразу или периодически в течение года?

Я пытаюсь решить, должен ли я сделать взнос IRA этого года сразу в начале года, или я должен распределить взносы в течение года.

Если я сделаю все сразу, то он начнет расти без налогов чуть раньше.

Безопаснее ли распределять взносы? Что имеет больше смысла?

Вы уже сделали взнос за 2014 год?

Ответы (3)

По сути, это вопрос выбора времени для рынка, который в значительной степени обречен. Проблема в том, что большинство инвестиций не растут просто так, как если бы по ним регулярно выплачивались проценты. Они колеблются. Если вы вложили 6000 долларов в акции в начале года, и акции пошли вверх, вы чувствуете себя хорошо. Если они упадут, вы корите себя за то, что не сдержались. Так что выбирайте стратегию, которая соответствует вашему денежному потоку, и не обращайте внимания на краткосрочные колебания.

Да, я думаю, что я бы использовал подход «усреднения стоимости в долларах» и распределил взносы.

Если вы вложите 6000 долларов сейчас и позволите им расти, а не 500 долларов в месяц, у вас будет два результата. Используя мой проверенный метод 12с, я предположил, что эти сценарии имеют годовую процентную ставку 10 процентов и рассчитаны на период в 40 лет.

  1. Инвестируйте постепенно. Периоды = 12 * 40 = 480 Проценты = 10%/12 = 0,833% PMT = (500) PV = 0 FV = 3 162 079 долларов США

  2. Инвестируйте 6000 долларов сегодня (2-а) и инвестируйте 39 лет поэтапно (2-б).

2-а. Год от 0 до 1 Периоды = 1 Проценты = 10% PMT = PV = (6000) FV = 6600 долларов США

2-б. С 1 по 40 год Периоды = 12*39 = 468 Проценты = 10%/12 = 0,833% PMT = (500) PV = (6600) FV = 3 177 549 долларов США

Ответ: Сценарий 1 приводит к конечной стоимости в размере 3 162 079 долларов США, а сценарий 2 приводит к конечному балансу в размере 3 177 549 долларов США. Разница примерно в 15 380 долл. США в пользу сценария 2.

Я получил некоторые большие различия, когда я учитывал только начисленные проценты в первый год, не уверен, почему прямо сейчас. Но суть в том, что если 15-30 тысяч долларов будут дороже через 40 лет, то почему бы и нет?

Разница между вашими двумя вариантами составляет 15 тысяч долларов, но по сравнению с вашим результатом в 3,2 миллиона долларов эта разница незначительна.
Этот ответ предполагает постоянную норму прибыли в размере 10%. Никакие инвестиции с фиксированной ставкой, доступные сегодня, не могут обеспечить такую ​​ставку в течение такого периода времени.
Я согласен. Прогнозировать что-либо на 40 лет смешно. Я просто думаю, что математика интересна. И да, сумма, о которой мы говорим, несущественна. Спасибо за ответ :)

Одна вещь, которую вам, возможно, придется учитывать, заключается в том, ожидаете ли вы получить доход больше, чем пределы, которые позволяют вам получать налоговые льготы при внесении вклада в IRA. Если вы близки к пределу и не знаете, каков будет ваш скорректированный валовой доход за налоговый год, вы можете оказаться не в состоянии получить налоговый вычет для традиционного взноса IRA или вам может потребоваться заплатить штраф в размере 6%. если избыточный взнос относится к IRA Roth, как указано здесь .

Если есть какие-либо сомнения относительно размера вашего дохода за год, и вы рассматриваете возможность внесения взноса досрочно в течение налогового года, возможно, стоит отложить взнос до тех пор, пока вы не будете уверены, каким будет ваш доход за год.

Делать взносы в IRA сразу или периодически в течение года?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 6v