Имеет ли этот бюджет смысл для новой квартиры?

Бит 25% / 35% — это эмпирическое правило, которое банки и ипотечные компании обычно используют, чтобы определить, имеете ли вы право на получение кредита. Я бы не придавал этому слишком большого значения, потому что он не принимает во внимание ваше личное финансовое положение. Если вы оплачиваете медицинские счета своей больной матери и в следующем году у вас будет двое детей в колледже, и вы пытаетесь накопить деньги на досрочный выход на пенсию, эти цифры могут быть намного выше, чем вы можете себе позволить. Если, с другой стороны, у вас мало других расходов, и наличие красивого места для жизни является для вас очень важным приоритетом, и вы готовы пожертвовать всеми остальными расходами, чтобы получить его, то эти цифры могут быть низкий.

Реальная вещь, которую нужно сделать, это выяснить, куда ваши деньги идут сейчас. Если ипотечный кредит на вашу квартиру будет составлять 2000 долларов в месяц, а вы в настоящее время тратите, скажем, 1400 долларов в месяц на аренду своей квартиры, то вам нужно будет придумать дополнительно минимум 600 долларов в месяц. У вас есть 600 долларов в месяц, которые вы не знаете, что делать? Или, если вы откладывали эту сумму или больше на первоначальный взнос, отлично. Если нет, можете ли вы определить области, в которых вы можете сократить расходы? Не «О, я уверен, что смогу где-то сократить расходы», а конкретные вещи, например: «Я трачу 150 долларов в месяц на уроки кикбоксинга и балета. Я могу отказаться от них». И т. д.

Если ваши расчеты того, что вы можете себе позволить, значительно отличаются от эмпирических правил, которые вы видите там, выше или ниже, это повод перепроверить свои расчеты, чтобы убедиться, что вы ничего не упускаете. Но не принимайте эмпирическое правило над вашей реальной личной ситуацией.

О, и кое-что, о чем следует помнить: я вижу, вы упомянули стоимость ремонта дома. Не забывайте это учитывать. Когда я переезжала из квартиры в свой первый дом, я никогда не думала о том, что когда техника или печь или что-то еще в моей квартире ломается, стоимость ремонта включается в мою квартплату. Я мог бы плакать и стонать о том, сколько времени они починили, но они починили, и мне это ничего не стоило. Когда что-то ломалось в моем доме, я должен был заплатить, чтобы починить это. Эти затраты могут быть значительными и непредсказуемыми.

Когда вы говорите о фрилансе и сверхурочной работе: это тот доход, который вы получаете сейчас и на который вы можете разумно рассчитывать в дальнейшем? Или это тот доход, который, по вашему мнению, вы могли бы начать собирать? Я был бы очень осторожен в отношении взятия долга, исходя из предположения, что вы скоро будете зарабатывать дополнительные X долларов в качестве внештатного дохода, когда вы никогда не делали этого в прошлом и просто предполагаете / надеетесь, что вы действительно будете смог столько заработать.

Лично моя ипотека составляет около 8% от моего валового дохода, но я не живу в большом городе с заоблачной стоимостью жилья.

Похоже, вы правы на вершине математики. 28% валового дохода находится в пределах типичных рекомендаций. Я предсказываю, что вы сможете получить кредит с хорошими процентами. Следует иметь в виду, что если процентная ставка практически одинакова, независимо от того, вносите ли вы 20% или 30%, я бы рекомендовал авансовый платеж в размере 20%. Вы всегда можете внести дополнительные платежи, чтобы снизить основную сумму, и иметь немного наличных, оставшихся в качестве резервного фонда, не помешает.

Если я правильно понял математику, вы заработали около 86 тысяч долларов, а квартира примерно в 4 раза больше. Это не так уж и необычно, учитывая низкие ставки.

Когда мы купили наш дом в 1996 году, он в 2,5 раза превышал наш доход, а после снижения на 20% ипотечный кредит был ровно в 2 раза больше.

Имейте в виду, что проценты и налог на имущество лишают вас возможности перечислять по пунктам, но ваша выгода заключается только в разнице между этим и стандартным вычетом. Другими словами, у вас в любом случае есть скидка 6000 долларов, поэтому вы получите возмещение за дополнительные 9000 долларов. Вам не нужно ждать налогового времени, вы должны скорректировать свой W4, как только у вас будет дата закрытия.

Ряд ремонтов и расходов уходит с квартирой, ваш ТСЖ исправлен, и, надеюсь, у вас не будет неожиданной оценки.

Опять же, ваши цифры выглядят в диапазоне. На мой взгляд, я бы поставил 20% вниз и не более. Если вы обнаружите, что после первого года ваше следующее яйцо быстро увеличивается, а ваши пенсионные счета финансируются в соответствии с вашими целями, тогда можно досрочно погасить ипотеку. Но внесите 30% и получите непредвиденные расходы, и вы рискуете получить кредит по высокой цене. Это, вероятно, самая низкая стоимость денег, которые вы когда-либо видели в своей жизни.