Потерял работу за неделю до закрытия с ипотекой. Опции?

Я неожиданно потерял работу за неделю до закрытия кондоминиума с ипотекой.

Я не волновался… пока не понял, что ипотека зависит от моей кредитоспособности. Судя по расспросам, ни один банк не даст ссуду человеку без работы, даже если у него есть опыт работы и достаточно сбережений, чтобы платить по ипотеке в течение многих лет (что я и делаю).

Я внес предоплату 10%. Я сейчас просматриваю свои варианты. Вот что у меня есть до сих пор:

  • Поговори с моим старым работодателем и попроси остаться на зарплате до закрытия.
    Говорил с банком, они не дадут кредит, если я знаю, что работа не постоянная.

  • Немедленно устройтесь на новую работу.
    Этот банк (Chase) не даст ссуду, если я не проработаю 30 дней, но другой банк (Citizen's) выдаст ссуду, если у меня будет письмо-обязательство от новой компании. Я не сторонник этого варианта, так как я хотел взять отпуск, прежде чем перейти к новой работе на полный рабочий день, что стало бы возможным благодаря моим сбережениям.

  • Попробуйте отказаться от продажи.
    Мой адвокат считает, что я мог бы отказаться от продажи и вернуть свой депозит по техническим причинам. Я бы предпочел этого не делать, потому что это было бы отстойно для всех участников, а квартира мне нравится, но сейчас это главный вариант.

  • Попробуйте заплатить наличными, ипотека позже.
    У меня едва хватает денег и акций, чтобы сразу заплатить за квартиру. Я мог бы занять деньги у семьи, чтобы покрыть расходы на проживание, пока я не найду работу и не заложу дом. Это позволяет продаже продолжаться, и в конечном итоге все должно закончиться так, как было бы, если бы я закрылся нормально. Но это кажется очень рискованным. Должен ли?

Я что-то пропустил? Какое умное решение здесь?

Из любопытства, как бы они узнали, что вы потеряли работу всего за неделю до закрытия? Все утверждения должны быть сделаны уже правильно?
Возможно ли, что я мог подсунуть его им? Может быть. Приложение требует, чтобы я сообщал им об изменениях в моем финансовом положении, и говорит, что при закрытии я должен буду подписать еще одну форму, подтверждающую, что никаких изменений не произошло. Я также слышал, что банки, как правило, перепроверяют занятость в день закрытия, поэтому, даже если бы я был готов совершить здесь банковское мошенничество, они могли бы меня поймать.
(«Изменения в моем финансовом положении» — это мои слова — в документах конкретно упоминается занятость.)
Ах, конечно. Я думаю, в этом случае вам, скорее всего, это сошло бы с рук, но у вас были бы серьезные проблемы, если бы у вас были проблемы с оплатой. Я забыл обо всех вопросах, которые они задавали в окончательных документах.
@ JPhi1618 У меня не было бы проблем с оплатой в течение многих лет (экономия), но IIRC, лежащий на этих конкретных документах, нарушил бы федеральный закон ... И я не хочу туда идти :).
@ JPhi1618, это было бы мошенничеством с кредитом, и некоторые кредиторы действительно звонят и проверяют занятость еще раз перед закрытием.
Верно, "сойдет с рук" подразумевает, что это все еще неправильно. Не предполагая, что он должен был попытаться.
«У меня едва хватает наличных денег и акций, чтобы сразу заплатить за квартиру». Тогда вы, вероятно, можете показать им это и использовать в качестве обеспечения по ипотеке, выплачивая из этого средства, пока не получите работу. Мой .02
Если бы у вас не было ужасного адвоката или агента по недвижимости, ваше предложение должно было бы обусловливаться получением ипотечного кредита, так что это гораздо больше, чем формальность, но условие, которое продавец увидел бы двумя глазами. У них было полное право настаивать на денежном предложении, и они этого не сделали. Если вы внесли какой-либо задаток, он, вероятно, будет конфискован по варианту 3. Вариант 5-6: договоритесь с продавцом о продлении даты закрытия; договоритесь с продавцом об аренде с целью продажи (то есть вы сдаете недвижимость в аренду за текущие расходы, пока не получите новую работу)

Ответы (3)

Дело в том, что ваш последний вариант заключается в том, что ипотека с выплатой наличных рассматривается иначе, чем ипотека на покупку, в отношении налогов. В частности, налоговый вычет ограничен ипотекой в ​​размере 100 тысяч долларов вместо 1 миллиона долларов (или даже немного больше).

В остальном - вы рассмотрели свои варианты, и вам решать, что делать.

Для потомков вот что получилось:

Укороченная версия

  1. Родственник предложил подписаться.
  2. Мы нашли другой банк, который предложил (меньшую) ипотеку.
  3. Мы сделали это. Позже я рефинансировал, чтобы освободить члена семьи.

Длинная версия

  1. Член семьи предложил подписаться на ипотеку, если это поможет.
  2. Первоначальный банк (Chase) сказал, что их андеррайтеры потребуют, чтобы я работал, и не могут предоставить ипотеку в этой ситуации.
  3. Член семьи поговорил с другим банком (Wells Fargo), в котором у них уже была ипотека, и ему сказали, что они могут предоставить ипотеку, но она будет меньше первоначальной. (Я был бы рад предоставить контактную информацию брокера кому угодно, за пределами форума.)
  4. Мы решили придерживаться этого плана. Я продал несколько акций.
  5. При закрытии мы увидели, что в ипотеке я указан как незанятый заемщик (что, по-видимому, позволяет учитывать мои активы, а не мой доход). Эта формулировка напугала меня, но после того, как я несколько раз перечитала инструкцию о заемщике, не проживающем в доме, я почувствовала себя комфортно, что заемщик , не проживающий в доме, может занимать дом, просто не обязан. Подписали, закрыли, заехали.
  6. После долгожданного шестимесячного перерыва я устроилась на новую работу.
  7. Через некоторое время я рефинансировал (без обналичивания), чтобы получить немного лучшую ставку и, что более важно, снять с члена моей семьи ответственность.
  8. Продолжаю жить в квартире и работать на новой работе. Я думаю, что это сработало настолько хорошо, насколько могло бы быть.

Если у вас есть член семьи с достаточными средствами для кредита, вы можете рассмотреть возможность написания документа, который дает им процент владения недвижимостью в обмен на кредит, а затем вы можете взять ипотечный кредит, чтобы погасить этот кредит и купить этот процент. собственности обратно.

Если бы это был я, я бы, вероятно, просто заплатил наличными и попытался получить кредитную линию на покупку дома для чрезвычайных фондов, как только я снова начну работать. Все деньги, которые я бы заплатил в ипотеку, а может быть, и больше, я бы вложил, чтобы восстановить инвестиционный счет как можно быстрее.

Сомневаюсь, что он может получить HELOC без работы и на новой оплачиваемой кассе ;)
Да пропустил эту часть. мб.
Потерял работу за неделю до закрытия с ипотекой. Опции?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v