У моей бывшей жены всегда были проблемы с управлением деньгами (в основном бесконтрольные траты и бесконечные махинации с быстрым обогащением) — отчасти поэтому мы развелись. В результате у нее было отчуждение дома, банкротство, выселение (дважды, я думаю) и другие забавные вещи, с которыми пришлось столкнуться нашим детям. Другим последствием является действительно ужасный кредитный рейтинг. Я серьезно не думаю, что это может быть ниже.
Похоже, что в конце прошлого года она, наконец, достигла дна и, похоже, взяла себя в руки. Возможно, эта перемена произошла из-за того, что у нее закончились люди, у которых она могла бы занять деньги, но кто знает. Суть в том, что она хочет восстановить свой кредит. Но чтобы восстановить кредит, он помогает иметь кредит. Как вы понимаете, она вообще не может получить кредит (в банках, универмагах и т. д.).
Итак, моя бывшая попросила меня расписаться на кредитной карте для нее - и она клянется, что все будет по-другому - просто ей нужен шанс добиться успеха. Я не собираюсь этого делать.
Итак, как может человек, который находится в самом низу иерархии кредитных рейтингов, выбраться из нее? Есть ли какой-то тип низкой максимальной, высокой процентной ставки, доступной для таких людей? Каким-то другим способом?
Сожалеем, что узнали о ваших сложных обстоятельствах.
Защищенная кредитная карта
Вы можете предложить обеспеченную кредитную карту. Это кредитные карты, обеспеченные депозитом, который она размещает у эмитента кредита. Эмитент карты предоставляет кредитную линию, обеспеченную депозитом, с кредитным лимитом, не превышающим депозит. Таким образом, эмитент карты не рискует собственными деньгами. Эти карты часто используются студентами или заемщиками с высоким уровнем риска для получения кредита и функционируют как обычная кредитная карта. Это может быть хорошим вариантом для нее, чтобы установить историю ответственного обращения с кредитом. Учитывая все действия, которые вы описали, весьма вероятно, что процесс восстановления ее кредитоспособности займет несколько лет.
Я настоятельно рекомендую вам не помогать ей в размещении депозита для обеспеченной кредитной карты. Если она не может отложить достаточно денег для депозита (часто 500 долларов или меньше), маловероятно, что она сможет откладывать деньги для ежемесячной оплаты выписок по карте.
Желаю удачи - надеюсь, все будет хорошо.
Я несколько раз читал, что способ восстановить кредитный рейтинг состоит в том, чтобы получить кредитную карту, а затем ежемесячно вносить на нее небольшие расходы и оплачивать их в полном объеме каждый месяц. Старые негативные события стареют, и эта дисциплинированная активность восстанавливает счет до не самых ужасных уровней.
Это правда, что трудно получить достаточно хорошие кредитные карты, когда у вас плохой кредитный рейтинг. Однако для этого не обязательно иметь хорошую кредитную карту – такие вещи, как большой кредитный лимит, не нужны. Все, что нужно, — это длительный льготный период, чтобы не было процентов между моментом оплаты и моментом полной оплаты счета в конце месяца. Да, у карты могут быть довольно высокие проценты и довольно низкий кредитный лимит, но это не имеет большого значения.
Однажды я прочитал на MSN Money, что людям предлагают кредит, даже если они находятся в процессе банкротства, поэтому в описанной ситуации получить кредитную карту не невозможно.
Само собой разумеется, что для реализации всего этого потребуется много дисциплины.
Я хочу быть немного противным здесь. Возможно, чтобы восстановить кредит, нужно иметь кредит, но это не самое главное. Если ваше описание истории вашей жены верное, самое важное — это исправить ее склонность к «бесконтрольным тратам», особенно на схемы быстрого обогащения. Она вполне может быть на пути к исправлению этого, но в таких обстоятельствах любой источник кредита является искушением потратить. Зачем ставить это искушение на ее пути? Какой бы крошечный положительный эффект наличие кредитной карты не оказал на ее кредитный рейтинг, он будет стерт, если через шесть месяцев она внезапно исчерпает эту карту и не сможет погасить ее.
Я не хочу играть в кредитного консультанта, и вам следует получить профессиональный совет, но ее кредитный рейтинг улучшится сам по себе, если она не будет брать новые долги, погасит то, что у нее есть, и обрежет все свои кредитные карты.
Я был в той же ситуации с курицей и яйцом в отношении кредитных карт. Я сделал две вещи:
Теперь, когда у меня недавняя хорошая кредитная история, Capital One предложила увеличить мой лимит. Я предполагаю, что это потому, что мой кредитный рейтинг улучшился, и я, вероятно, теперь могу перейти на кредитную карту, которая не имеет годовой платы.
мистер Кристер
Джереми