Я никогда не подписывался на карты с бонусами за регистрацию с расчетом на отмену, но мне становится любопытно.
Бонусы за регистрацию варьируются от 250 до 500 долларов, а иногда и больше, если вы иногда платите за путешествия. Некоторые из них имеют ежегодные сборы, но часто от них отказываются в течение первого года. Кажется, единственное требование состоит в том, чтобы вы потратили 3-4 тысячи долларов в первые 3 месяца.
Это кажется довольно невероятным. Если вы просто повторно зарегистрируетесь, будете использовать карту исключительно в течение 3 месяцев, а затем выкупите и отмените ее на 4-м месяце, вы можете заработать 1500 долларов в год (вероятно, без налогов, и даже если нет, вы прикарманите 1000 долларов).
Я даже не думаю, что это сильно повредит вашему кредиту. Вы получите небольшой звон от запроса приложения, но вы также получите небольшой импульс от добавления большего количества карточек в свою запись (что продлится дольше, чем звон от приложения). Влияние, вероятно, в целом отрицательное, но незначительное, если в противном случае у вас был бы хороший кредит.
Итак, вот мои вопросы:
Будут ли компании в конечном итоге замечать из вашего кредитного отчета (или иным образом), что вы обычно отменяете его через 4 месяца и перестаете одобрять вас?
Любые другие плохие побочные эффекты? Например, может быть, это будет выглядеть плохо для человека, рассматривающего заявку на ипотеку?
Если ежегодная плата не будет отменена в течение первого года, вам придется заплатить ее, даже если вы отмените подписку через 4 месяца, верно?
В общем, чего мне не хватает?
Это обычно называется взбалтыванием, и это может быть прибыльным, но это некоторая работа.
Здесь полно информации: Churning — Reddit , а также многие другие ресурсы. Если вы вникаете в это, просто внимательно отслеживайте, что вы должны потратить, где и что причитается по каким картам. Кроме того, может быть легко свести на нет вознаграждение за счет увеличения расходов, например, потратить 4 тысячи долларов, чтобы получить вознаграждение в размере 500 долларов, — это хорошая сделка, но не в том случае, если бы вы потратили только 3 тысячи долларов, если не сосредоточились на достижении бонусной цифры.
Будут ли компании в конечном итоге замечать из вашего кредитного отчета (или иным образом), что вы обычно отменяете его через 4 месяца и перестаете одобрять вас?
Да, существуют ограничения на то, как часто вы можете претендовать на получение бонуса по любой конкретной карте или группе карт, а также существуют ограничения на количество карт одной и той же компании, которые вы можете держать в течение определенного периода времени. Обычно вы не закрываете учетную запись до истечения 1 года, так как бонусы могут быть восстановлены, если вы закроете учетную запись слишком рано.
Любые другие плохие побочные эффекты? Например, может быть, это будет выглядеть плохо для человека, рассматривающего заявку на ипотеку?
Основным негативным фактором для кредитного рейтинга являются негативные отзывы от жестких запросов, которые люди отбрасывали в течение многих лет и не видели значительного чистого долгосрочного ущерба для оценки. Я, вероятно, не сойду с ума, если буду искать ипотеку в ближайшем будущем, но я не уверен, что это будет иметь какое-то значение, если все счета будут в хорошем состоянии.
Если ежегодная плата не будет отменена в течение первого года, вам придется заплатить ее, даже если вы отмените подписку через 4 месяца, верно?
Обычно вы платите в начале, если не отказываетесь, но досрочная отмена может привести к возврату вознаграждения, поэтому вы вряд ли отмените досрочно, даже если они вернут часть годовой платы.
В общем, чего мне не хватает?
В целом, вы правильно определили, что эти вознаграждения могут быть использованы в ваших интересах, но, возможно, упустили из виду, что механизмы ограничения игр уже существуют. В подразделе о взбивании, на который я ссылался выше, есть отличное чтение, в частности, вот хорошая статья: Почему вам не следует начинать взбалтывать
Эмитенты кредитных карт знают об этой игре, о которой вы говорите. Есть разные способы с их стороны бороться с этим.
Яркий пример — правило Чейза «5/24»: заявка автоматически отклоняется, если вы открыли 5 или более новых счетов кредитной карты за последние 24 месяца.
например, Amex - Невозможно получить бонус на карту, на которую вы уже заработали бонус раньше (т.е. один раз за всю жизнь).
Некоторые правила относятся к семейству карточек (например, Citi Thank You, Chase Sapphire). Получение бонуса по одной карте в семье (или иногда просто открытие/закрытие счетов) не позволяет вам заработать еще одну карту в той же семье в течение определенного периода времени.
Следующий язык принадлежит Amex T&C.
Если мы по нашему собственному усмотрению определим, что вы каким-либо образом участвовали в злоупотреблениях, неправомерном использовании или игре в связи с предложением приветственного бонуса или что вы намереваетесь сделать это (например, если вы подали заявку на одну или несколько карт для получения приветственные бонусные предложения, которые мы не предназначали для вас; если вы отмените или понизите свою учетную запись в течение 12 месяцев после ее приобретения; или если вы отмените или вернете покупки, которые вы сделали, чтобы выполнить Пороговую сумму) , мы не можем начислить бонусные мили на ваш счет. Мы также можем аннулировать этот карточный счет и другие карточные счета, которые у вас могут быть у нас.
На ваши вопросы -
Любые другие плохие побочные эффекты? Например, может быть, это будет выглядеть плохо для человека, рассматривающего заявку на ипотеку?
Если не считать множества трудных вопросов, которые у вас возникнут, на самом деле нет. Конечно, если вы будете слишком усердно играть, вы можете получить ужасную финансовую оценку от эмитентов карт, и они могут просто закрыть все, что у вас есть, и внести вас в черный список. Счета, закрытые банками, иногда вызывают удивление.
Если ежегодная плата не будет отменена в течение первого года, вам придется заплатить ее, даже если вы отмените подписку через 4 месяца, верно?
Некоторые эмитенты карт возвращают вам пропорциональную сумму. Погуглите, и вы увидите точки данных.
Иван Х