Влияет ли оплата кредитной картой в середине цикла на мой кредитный рейтинг?
Например, если моя кредитная линия составляет 1000 долларов США, и через 14 дней в моем платежном цикле я списал 200 долларов США, должен ли я заплатить эту сумму на отметке 14 дней, чтобы мое использование не превышало 20 %?
Кроме того, как рассчитывается утилизация? Это из общей суммы, списанной за цикл, или из самого высокого баланса в течение цикла, или из баланса в конце цикла?
Спасибо!
Дело в коэффициентах использования заключается в том, что все зависит от банка, которым вы пользуетесь, и от того, как часто они делятся этой информацией с бюро кредитных историй. Например, баланс моей карты Discover обновляется почти еженедельно с помощью TransUnion.
Показатели использования для целей вашего кредитного отчета не имеют ничего общего с платежным циклом вашей карты. Другими словами, вы можете находиться в середине цикла выставления счетов, и ваш коэффициент использования будет обновляться в бюро кредитных историй. Коэффициент использования моей карты Capital One обновляется довольно часто. Цикл выставления счетов предназначен для взимания с вас процентов по вашим платежам и не имеет ничего общего с тем, как и когда компании, выпускающие карты, сообщают информацию бюро.
Ваш кредитный рейтинг будет колебаться вверх и вниз практически постоянно, независимо от того, что вы делаете, потому что постоянно поступает и анализируется бесчисленное количество информации. Точные модели подсчета очков являются строжайшим секретом, поэтому никто не может сказать вам с какой-либо точностью, как тот или иной элемент может повлиять или не повлиять на ваш результат.
Более важно иметь общую картину того, как выглядит ваша оценка в течение определенного периода времени, скажем, нескольких месяцев, а не беспокоиться о ней каждую неделю, если только не произойдет внезапного значительного изменения, которое может быть указание на активность, на которую вам нужно обратить внимание. Вероятно, хорошей идеей будет воспользоваться одной из бесплатных служб кредитного мониторинга, чтобы отслеживать свой счет. Некоторые из них обновляются только раз в месяц, в то время как другие либо обновляются по регулярному расписанию, если нет новых действий, либо обновляются при возникновении события (например, запроса или обновления учетной записи). Узнайте, как они обновляют свои данные, прежде чем подписываться на них.
Бесплатные услуги кредитного мониторинга также не созданы равными. Я использую три просто так, и я заметил, что один из них довольно сильно отстает в сообщении информации, которую я уже получил от двух других.
Хорошее эмпирическое правило (согласно нескольким крупным кредитным сайтам) состоит в том, чтобы поддерживать коэффициент использования вашей карты ниже примерно 25% (некоторые говорят 30%, другие говорят 20%, поэтому я делю разницу), потому что это показывает, что вы можете управлять кредитом.
Опасность высокого коэффициента использования и того, почему он влияет на ваш кредитный рейтинг, заключается в том, что если у вас большой баланс, они могут интерпретировать это как признак того, что вы живете не по средствам и используете кредитные карты, чтобы компенсировать разрыв между доходом и затраты. Есть и другие способы увидеть это, но этот самый важный.
Надеюсь, это поможет.
Удачи!