Как мне подготовиться к следующему финансовому кризису?

Последний финансовый кризис случился 10 лет назад - есть риск еще одного когда-нибудь в будущем. Я работник среднего класса со средними сбережениями. Я знаю, что инвестиции в золото должны быть безопасными, чтобы свести к минимуму ущерб от следующего потенциального финансового кризиса. Какую другую инвестиционную стратегию мне выбрать, если я хочу подготовиться?

Как вы определяете «финансовый кризис»? Как вы думаете, что конкретно произойдет, от чего вы хотите защититься?
В моем подземном бункере у меня есть годовой запас еды, 500 галлонов чистой воды, ~100 унций золота, 50 тысяч долларов наличными (разные купюры, а не только американские), ~40 тысяч патронов и дюжина огнестрельного оружия. Мои теплицы оборудованы лампами для выращивания для круглогодичного производства продуктов питания, и я держу под рукой несколько баков со свежим дизельным топливом для генераторов и другого оборудования. В то время как в моем доме есть адекватная система безопасности, в хозяйственных постройках ее нет, но она должна быть. Хорошо иметь ведро с водой для вертолета, но это важно только в том случае, если у вас нет надежного источника ручья/реки/озера на территории или рядом с ней.
И именно поэтому важно ответить на вопрос @BenMiller, потому что у людей могут быть совершенно разные представления о том, что может произойти и что значит быть готовым.
Золото «ненадежно» во время рецессии. В 2008 году он упал на 30%, после чего восстановился и в итоге вырос на 4% за год. Я бы не рассматривал снижение на 30% как минимизацию урона.

Ответы (7)

Как золото защитило бы вас во время кризиса 2007-2008 гг.? Ни в коем случае, форма или форма.

Способы защитить себя в любое время:

  1. Разумное соотношение долг/зарплата:
    • Другими словами, не переусердствуйте с ипотекой, сколько, по словам ипотечного брокера, вы можете купить с нулевой процентной ставкой.
    • То же самое и с автомобилями, которые вы покупаете.
  2. Здоровый чрезвычайный фонд.
  3. Диверсифицированные инвестиции
    • Не следуйте инвестиционным причудам
    • Если вы действительно думаете, что пузырь скоро лопнет, больше вкладывайтесь в облигации. (Они восстанавливаются быстрее.)
  4. Не покупайте золото и серебро. (Трудно платить за продукты с ним.)
  5. Минимальный долг СС.

Скучно, да?

3b — единственный, относящийся к надвигающемуся кризису; все остальные - хороший совет для всех во все времена.
@Aganju, в этом вся моя точка зрения. Финансово благоразумный человек всегда готов.
Я имел в виду это как похвалу, а не критику.
Золото более чем удвоилось в цене (Великобритания) в период с 1 января 2007 г. по 1 января 2009 г. (331 унция > 665 унций). Я бы взял это... Покупка и продажа золота — это быстро, легко и с очень низкой маржой. Но я согласен с остальной частью этого поста.
@MikeM « Цена золота более чем удвоилась (Великобритания) в период с 1 января 2007 г. по 1 января 2009 г. », на самом деле, рост на 82% (с 332 29 декабря 2008 г. до 605 31 декабря 2008 г.), и только потому, что фунт стерлингов потерял столько значения. В долларах он вырос «всего» на 38% (без учета платы за хранение). И вам нужно знать, когда продавать золото и возвращаться на фондовый рынок, так как золото выросло в долларах США на 47% (без учета платы за хранение) за прошедшие 9 лет, в то время как S&P500 вырос в цене. до 288% - без учета дивидендов.
Я явно имел в виду Великобританию. Он вырос больше из-за колебаний валютных курсов, но это моя точка зрения! То, что произошло впоследствии, НЕ было частью вопроса...

Эти «кризисы» являются проблемой только в том случае, если вам нужны ваши сбережения во время кризиса.
Если у вас есть время отсидеться, вы должны просто это сделать и выйти из кризиса с прибылью.

Люди, которые теряют деньги во время кризиса, теряют их, потому что они продают свои инвестиции во время кризиса, либо потому, что они были вынуждены, либо потому, что они думали, что должны.

Если вы посмотрите на историческую стоимость инвестиций, рынок в целом всегда восстанавливается и через некоторое время после кризиса превышает первоначальную стоимость. Инвестировать еще больше прямо в кризис — лучший способ заработать много денег.

Ваш набор активов должен отражать вашу собственную толерантность к риску.

Каким бы ни был идеальный ответ на ваш вопрос, он требует от вас правильного выбора времени, причем не один раз, а дважды. Приведу личный пример. В 2007 году S&P достиг своего краткосрочного пика на отметке 1550 или около того. Когда он упал во время кризиса, коллега поделился со мной, что он пошел к наличным, по пути вниз, продав около 1100. Внизу, 670 или около того, я поздравил его великолепие (сарказм здесь), и когда он превысил 1300 всего 2 года спустя снова упоминает, как он должен быть взволнован тем, что удвоил свои деньги. Он признал, что у него все еще есть деньги. С акциями покончено. Так что ему было хуже, чем если бы он сохранил свои активы до краха. Ради раскрытия, мой собственный микс в то время был на 100% стоковым. Это не рекомендация, а просто отражение того, как мы с женой вкладывались.

Мы рано ушли на пенсию, а после отличного 2013 года перешли на смесь ближе к 75/25. В любой момент ударит кризис, и у нас есть 5-6 лет, чтобы потратить деньги, чтобы дать рынку восстановиться. Если произойдет японский долгосрочный спад, социальное обеспечение сработает для нас через 8 лет.

Если мои намерения не были ясны на 100%, я предлагаю, чтобы ваши долгосрочные инвестиции всегда отражали вашу собственную толерантность к риску, а не какое-то краткосрочное внутреннее ощущение, что беда не за горами.

Во время жилищного краха 2008 года наличные деньги были решающим фактором. Наличными можно оплатить ипотеку, купить продукты, коммунальные услуги и т. д. Для тех, у кого есть наличные, были доступны выгодные предложения по недвижимости, принадлежащей банку. Получить ипотеку в 2008-2011 годах было непросто.

Если вы беспокоитесь о крахе фондового рынка, диверсификация является ключевым фактором. Не вкладывайте все свои инвестиции в один взаимный фонд или сектор.

Золото и драгоценные металлы имеют место в портфеле, скажем, 5-10 процентов в качестве страхового полиса. Дни использования Gold Double Eagle для уплаты налогов на недвижимость в основном прошли, хотя Юта разрешает это.

Главный урок, который я извлек из аварии, заключается в том, что нельзя экономить слишком много денег. Создавайте фонд на черный день.

Есть 2 вопроса, которые вы должны задать себе.

  1. Когда вы хотите «уйти на пенсию» и как это будет выглядеть? Вы будете работать?

  2. Какие риски могут сорвать ваш план?

В какой-то момент вам либо придется перестать работать, либо вас заставят перестать работать. Именно в этот момент вам понадобятся ваши сбережения.

Итак, что вас действительно беспокоит, так это - когда вам нужно будет использовать свои сбережения.

Самый распространенный и опасный риск, с которым сталкиваются люди, — это потеря работы, потеря работы или проблемы со здоровьем. Это «внутренние риски», с которыми вам необходимо бороться путем смягчения последствий (здоровое питание, улучшение профессиональных навыков) и переноса рисков (страхование).

Не беспокойтесь о предсказании будущего. Вы делаете предположение, что в вашей жизни будет еще один финансовый кризис, что может быть неверным. У нас также может быть длинный бычий рынок.

Невозможно предсказать внешние риски, так что не беспокойтесь об этом. Ваша инвестиционная стратегия должна быть сосредоточена на вещах, которые легко контролировать, — диверсификации и распределении активов.

Несколько провокационное (но не несерьезное) предложение: арендуйте, а не покупайте дом, чтобы жить в нем. В 2007–2008 годах у многих людей были серьезные проблемы с ипотекой. Это не продуктивные инвестиции, а спекулятивная ставка на то, что на самом деле было пузырем и классом активов, которые, как известно, медленно восстанавливаются после спада.

Прежде чем думать о своих сбережениях или верить глупым идеям о золоте, вы должны понять, что для работника среднего класса самый большой риск после кризиса — это потерять работу. Аренда вашего жилья означает возможность очень быстро понизить класс или переехать, и вам не придется продавать дом в самый неподходящий момент. Если вам действительно нужно ликвидировать некоторые из ваших инвестиций в неподходящее время, наличие более диверсифицированного портфеля означает, что вы не теряете все, чтобы выполнить некоторые краткосрочные обязательства.

Предполагая, что вы находитесь в США, это означает отказ от некоторых приятных налоговых льгот, которые могут быть слишком заманчивыми, чтобы сопротивляться (я не так, я основываю это на том, что я читал на этом сайте), но, кроме пузырей, нет ничего, что могло бы сделать вас лучше. недвижимость сама по себе является особенно хорошей инвестицией, особенно если вы также живете в доме, который покупаете. Вы вполне можете выйти на первое место, но вы подвергаете себя нескольким рискам и менее подготовлены к кризису.

У меня был ипотечный кредит в 2007-2008 годах, но это никоим образом не повлияло на меня. Почему? Потому что это была скромная ипотека для моей зарплаты в доступном районе. И аренда не означает , что вы можете быстро сократить , потому что вы подписали договор аренды (обычно 12 месяцев).
@RonJohn Конечно, я никогда не говорил, что все, у кого есть ипотека, обанкротятся, когда разразится кризис. Но существует более высокий риск катастрофы. «На мою зарплату» предполагает, что вы просто сохранили свою работу, отлично, но если вы хотите подготовиться к финансовому кризису, вы не можете этого предполагать.
Что касается аренды, я не знаю, где вы находитесь, но там, где я сейчас живу, вы можете уехать в течение месяца после первых 12 месяцев. В двух странах, где я жил до этого, можно было уехать максимум через 3 месяца (по закону), даже в течение первого года. Я также знаю страны, где любой такой договорный пункт отменяется, если вы теряете работу. Так что да, аренда очень часто означает, что вы можете быстро съехать и сократить площадь, конечно, намного быстрее и менее болезненно, чем с амортизированным домом.
В США все не так. Вы подписываете договор аренды, который представляет собой долгосрочный договор между вами и арендодателем. Он не поднимает арендную плату в это время и не выгоняет вас несправедливо, пока вы там находитесь, вы платите арендную плату вовремя (пока здание обслуживается). В штате, где я живу, если вы уходите раньше, вы должны продолжать платить арендную плату, причитающуюся по аренде. (Тем не менее, арендодатель обязан приложить разумные усилия, чтобы сдать квартиру в аренду. Если она сдается в аренду, предыдущий арендатор освобождается от ответственности.)
Это плохой совет. Те люди, которые попали в беду во время последнего финансового кризиса, — это те, кто не выносил ипотечных кредитов, которые они не могли себе позволить, или те, у кого была недвижимость, в которой они не нуждались и которую они купили только в качестве инвестиции. На рынке, где недвижимость не сильно переоценена (а большинство рынков уже не переоценены), платить ипотеку почти всегда лучше, чем арендовать. Когда вы платите арендную плату, вы тратите деньги на своего арендодателя. Когда вы платите по ипотечному кредиту, большая часть этого остается вашим капиталом.
@Philipp Это именно то, что я хочу сказать, платить ипотеку не всегда лучше. Псевдоздравый смысл в том, что вы платите арендодателю, а не строите капитал, глуп и вводит в заблуждение. Помимо налоговых льгот, главное, что делает его лучше, — это именно возможность участвовать в пузырях, которые сопряжены с большим риском. И да, повсюду новые пузыри. На самом деле, именно такое мышление (но дом как можно скорее) вовлекает людей во всевозможные долги, которые они не должны были заключать.
В любом случае, факт в том, что аренда избавила бы этих людей от многих проблем. То, что это может означать отказ от некоторых вторичных финансовых выгод от покупки дома, не отменяет этого простого факта. Кроме того, где вы находитесь? В ваших сообщениях упоминается Германия, которая никогда не была страной с очень динамичным рынком недвижимости и пострадала от финансового кризиса из-за выхода банков на международные рынки, мой ответ охватывает такие страны, как США, Великобритания, Нидерланды и т. д., и, безусловно, лучше совет, чем «ипотека всегда лучше».
Недавно я продал свой дом, чтобы переехать в другой, подходящий для моей пенсии. «Прибыль», которую я получил, была больше, чем я заработал за 30 лет, которые я там прожил. Осталось достаточно, чтобы купить мой нынешний дом. И я жил там 30 лет «бесплатно». Он финансировал выход на пенсию на 14 лет раньше. Кто-нибудь хочет сказать мне, что я должен был арендовать?
@MikeM Это потому, что покупка недвижимости сопряжена с неотъемлемым риском. Спросите кого-нибудь, кто был вынужден обанкротиться, потому что он купил во время пузыря 2007 года, была ли покупка лучшим выбором для него.
@MikeM Приложение, потому что я заметил, что теперь вы тот же человек, который задал вопрос о риске, здесь: money.stackexchange.com/a/88434/44232 . Короче говоря, это точно отвечает на ваш другой вопрос: вам нужно было пойти на большой риск, вложив большую часть ваших текущих и будущих средств, чтобы выплатить ипотеку за дом. Вы были компенсированы за этот риск двумя вещами: желательностью владения по разным причинам (часто эмоциональным, но в этом нет ничего плохого) и шансом получить рыночную прибыль от продажи вашего дома в будущем.
@MikeM Очевидно, что, оглядываясь назад на 100%, вам не было бы лучше, если бы вы арендовали. Это совершенно не имеет отношения к пунктам, которые я делал.

Ответ во многом зависит от ваших личных обстоятельств.

Если вы полностью владеете своим домом, это лучше, чем аренда. Его стоимость не имеет значения, вы не продаете.

Если у вас достаточно денег, чтобы прожить до конца жизни, нет смысла инвестировать — зачем рисковать своим богатством, если оно принесет только деньги, которые вы никогда не потратите. (Да, для пенсионера это вполне возможно).

Если у вас достаточно наличных денег, то единственным риском для контрагента является правительство, выпустившее фиатную валюту. Это одна из причин популярности золота - оно свободно от контрагентского риска (но не от некоторых других...)

Некоторые выше говорят, что вам нужно указать, к какому кризису вы пытаетесь подготовиться, если вы знаете, что это не кризис для вас! По самой своей природе они непредвиденны (а иногда и непредвидимы). Поэтому вам нужно иметь дело с максимально широким спектром ситуаций. Если вы полагаетесь на доход, то это, вероятно, ваш самый большой риск. Как долго вы можете прожить без дохода, является важным показателем.

Кстати, пострадали не те, у кого не было доли в собственности - они просто ушли. Худший случай - это владение именно тем процентом, на который он упал ...

«Если вы полностью владеете своим домом, это лучше, чем аренда». Это предполагает, что стоимость вашего дома остается неизменной, в то время как инвестиции, которые вы в противном случае приобрели бы, снизились в цене. Покупка дома на самом деле не является защитой от «финансового кризиса» (который часто бьет по ценам на жилье сильнее всего в экономике с чрезмерным использованием заемных средств). Покупка дома — это скорее защита от обратного — от бурно развивающейся экономики, которая увеличивает арендную плату, которую вы в противном случае платили бы.
Да, если экономика растет (что происходит с некоторыми отклонениями в течение последних нескольких сотен лет...), собственность, как правило, является хорошей инвестицией. Но ваш дом — это еще и полезность. Возврат инвестиций — это как любой рост цены, так и экономия на аренде. Но он не совсем финансовый — вы больше контролируете свое окружение. Вы можете в значительной степени жить той жизнью, которой хотите, не обремененной пунктами договора аренды (например, без домашних животных). Каждый должен сделать свой собственный баланс. Делать ставки против собственности в Великобритании было плохой идеей, по крайней мере, 50 лет — очень плохой идеей. Конечно, прошлое не путеводитель в будущее
Помните, что ОП конкретно спрашивает о подготовке к возможному финансовому кризису, а не о том, как подготовиться к растущей экономике. И полностью согласен с тем, что в любом случае есть преимущества владения жильем, но это основной пример того, почему покупка дома сопряжена с риском.
Все дело в том, чтобы идти на риск там, где преимущества больше (размер, шанс или и то, и другое), чем недостатки. Можно ошибиться в половине случаев и все равно выиграть...
Как мне подготовиться к следующему финансовому кризису?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v