Я только что закончил колледж. Вот мое текущее положение:
Я оцениваю ~ 1200 долларов в месяц в виде свободных денег после счетов / развлечений / и т. д. Мои кредиты следующие (все в США):
1: Perkins
Amount: 3,240
First payment due March 1, 2015
2: Stafford unsub
Amount: 8,000
Current interest: 1,150
3: Direct stafford subbed
Principal: 19,000
Current interest: 71
4: Parent PLUS loans (In my parent's name, but I'll be repaying) payments start 11/10/2014 on all of these. All through Nelnet, Inc.
5 separate loans
1.
a. Principal 25,045
b. Interest 1,142.78
c. rate 6.41%
2.
a. Principal 3,068
b. Interest 370.93
c. rate 7.9%
3.
a. Principal 1,500
b. Interest 206.33
c. rate 7.9%
4.
a. Principal 5,000
b. Interest 1,072.25
c. rate 7.9%
5.
a. Principal 10,095.16
b. Interest 2,818.88
c. rate 7.9%
5. Wells Fargo Loans
Still getting information regarding these. Probably around $18,000 (in 2 separate loans)
Я видел этот пост . Интересно, это еще применимо? ЕСЛИ нет, то что мне делать?
Вопросы:
Какие из этих кредитов могут быть объединены в один кредит? Лучше превратить это в несколько крупных кредитов или лучше оставить их небольшими (с точки зрения того, как это выглядит в кредит)?
Если я начну платить по кредитам, срок погашения которых истек в течение некоторого времени, должны ли я начать платить по ним СРАЗУ же? Например, если я вложу 200 долларов по кредиту №1, будет ли мой первый платеж по-прежнему причитаться им 01.03.15?
Есть ли способ получить родительский кредит PLUS на мое имя? Прямо сейчас это вредит соотношению долг/доход моей мамы. У меня, с другой стороны, есть машина, нет долгов по кредитной карте и квартира (где я планирую остаться как минимум еще на 2 года), поэтому я не вижу необходимости в проверке кредитоспособности в ближайшее время.
Может быть стоит взять частный кредит, чтобы погасить все это и просто платить по этому кредиту? Мой кредитный рейтинг ~ 720, но у меня нет залога (автомобиль взят в лизинг), поэтому я не уверен в своих шансах на получение этого кредита.
Я не большой поклонник метода снежного кома — мне не нужны «толчки», чтобы продолжать движение. Я бы предпочел сэкономить как можно больше денег, когда расплачиваюсь с ними, поэтому я думаю, что лучше всего сначала пойти за кредитом 4, часть 1, но я не уверен.
EDIT: я определенно не имею права на прощение кредита за работу в государственном секторе. У меня тоже есть страховка на 3 месяца.
На этой странице на сайте помощи студентам Департамента образования приводится сводка доступных планов оплаты. В частности, вы должны отметить, что родительские кредиты PLUS не имеют права на погашение на основе дохода.
Если бы мы вернулись в каменный век, когда мне приходилось выписывать настоящие чеки для погашения кредитов, я бы выступал за максимальную консолидацию, просто чтобы сократить бумажную работу. С современными электронными способами оплаты это кажется гораздо менее необходимым — просто настройте автоматические платежи для каждого кредита и отпустите их. Делайте дополнительные платежи к основной сумме кредита с самой высокой процентной ставкой по мере поступления средств.
Я бы не стал пытаться избавиться от федеральных прямых кредитов с помощью личного кредита. Хотя они не подлежат освобождению от ответственности в случае банкротства, они подлежат прощению по истечении определенного периода времени, и у них есть доступные планы погашения на основе дохода. Они также являются относительно низким процентом.
Чтобы перевести кредиты PLUS на свое имя, вам, вероятно , придется взять личный кредит. Если вы имеете право на такой большой долг, он, вероятно, будет по более высокой процентной ставке, чем текущие кредиты. Мой кредитный союз в настоящее время предлагает необеспеченные кредиты по ставкам от 10-18%.
Что касается вопроса 2, я не знаю, запускает ли какой- либо платеж платежные часы, но я сомневаюсь в этом. С другой стороны, если они не накапливают проценты сверх основного долга в течение льготного периода, нет смысла в предоплате. Просто накопите эти деньги и сделайте очень большой первый платеж (указав, что дополнительный платеж будет применяться к основному долгу, а не к предоплате будущих платежей).
Если, как вы упомянули, вы не получаете психологического преимущества от меньшего количества кредитов, лучший способ сэкономить деньги — сначала выплатить (или рефинансировать) кредиты с самой высокой процентной ставкой .
Для консолидации кредитов вы вряд ли получите более низкую ставку, если у вас нет актива для поддержки нового консолидированного кредита. Когда предлагаются процентные ставки, кредиторы рассчитывают риски дефолта. В студенческих кредитах есть защита для кредиторов, которая не позволяет вам списать их в случае банкротства, поэтому они уже имеют более низкую ставку, чем обычные кредитные карты или подписные кредиты.
Консолидация федеральных займов напрямую с правительством даст вам больший заем со средней процентной ставкой по другим займам, поэтому вы теряете преимущество в нацеливании дополнительных платежей на займы с самой высокой ставкой.
NL - Извиниться перед Моникой