У меня есть 20 тысяч долларов в виде студенческих кредитов на 8 счетах в 3 кредиторах, начиная с 2004-2009 годов здесь, в США. Средняя процентная ставка составляет около 6%. Я, вероятно, могу получить фиксированную ставку около 3,5%, если я рефинансирую, явное улучшение. Я хотел бы снизить эти ставки, чтобы я мог чувствовать, что инвестировать мой располагаемый доход, безусловно, лучше, чем выплачивать кредиты. Но меня беспокоит влияние на мой кредит.
Мой кредитный рейтинг в настоящее время отличный, частично из-за этих кредитов: средний возраст моего кредита составляет 10 лет, а мой самый старый счет — 16 лет. Рефинансирование почти наверняка уменьшит мой кредит, во-первых, из-за жесткой кредитной тяги (или трех), но, возможно, больше из-за изменений в возрасте моего кредита. Насколько я должен ожидать, что мой кредит будет уменьшен, и как долго? Есть ли какие-то предварительные расчеты для такого рода вещей?
тл;др; Сделайте рефи и не беспокойтесь о своем кредитном рейтинге.
Рефи, как вы описали, может сэкономить вам почти 500 долларов в первый год и, вероятно, тысячи в течение срока кредита. Небольшое снижение вашего кредитного рейтинга из-за тщательного расследования носит временный характер, и, скорее всего, оно будет всего одним, а не кратным .
Что касается изменения среднего возраста учетных записей, вы мало что можете с этим поделать, но я подозреваю, что это вряд ли повлияет на ваш счет. Многие модели также включают в себя закрытые счета, и, поскольку все они имеют хорошую репутацию, это все равно поможет вашему счету с точки зрения хорошей долгосрочной истории. Как неподтвержденное свидетельство, я несколько раз рефинансировал 2 объекта недвижимости за последние несколько лет, и мой кредитный рейтинг либо не изменился, либо в одном случае даже вырос.
В качестве примечания: временные колебания кредитного рейтинга не имеют значения в большинстве моделей скоринга и не должны вас беспокоить. Как правило, ваш кредитный рейтинг имеет значение только в тот день, когда вы подаете заявку на новый кредит. В ответе, на который я ссылаюсь, я упоминаю историю о том, как я поднял свой кредитный рейтинг на 30 баллов при подаче заявки на ипотеку, чего было достаточно, чтобы получить самую низкую процентную ставку.
Кэт
ТТТ