Как рассчитать проценты по потребительскому кредиту при нерегулярных снятиях и выплатах?

Несколько лет назад я одолжил деньги члену семьи. Они занимали разные суммы через неравные промежутки времени. Сейчас они начинают погашать, поэтому я хочу точно установить, сколько они должны. У меня есть электронная таблица, в которой есть строка для каждого раза, когда они занимали или возвращали сумму. Мы договорились о процентной ставке. Как я могу рассчитать, сколько они должны в любое время?

До сих пор я написал сценарий (не мог понять, как это сделать в Excel), чтобы взять существующую электронную таблицу и создать новую, в которой есть столбцы для даты, совокупной суммы кредита, процентов и суммы задолженности. В нем есть строка для каждого дня с даты первого кредита до сегодняшнего дня. Это предполагает, что платежи идут полностью против основного долга, что, я уверен, нетипично, но я не уверен, как это сделать иначе. Есть ли более простой способ сделать это, возможно, веб-приложение? Я хочу справедливого решения для обеих сторон.

РЕДАКТИРОВАТЬ: Выяснил, как это сделать в Excel, поэтому я разместил свою электронную таблицу на Google Диске здесь (обратите внимание на две вкладки). Справедлив ли этот расчет?

Я не вижу полную транзакцию. 3 строки сделают это. Начальная сумма, следующая строка показывает начисленные проценты и оплату, затем текущий баланс. Я видел обе вкладки.
@JoeTaxpayer проверьте новую вкладку «Копия событий». Это то, что вы имели в виду? Вы должны иметь возможность редактировать, если хотите.
Отредактировал первые несколько строк. Идея состоит в том, чтобы строка отображалась только при наличии платежа, в противном случае дату можно оставить плавающей, например, просто введите сегодня, чтобы увидеть текущий баланс.

Ответы (3)

Ваш лист отражает ежедневное начисление процентов, что может быть справедливым, если все стороны согласны.

Для 5% в год, начисляемых ежегодно, ваша дневная ставка должна быть (1,05)^(1/365)-1. Многие кредиты начисляются ежемесячно, и в этом случае ваша дневная ставка будет (1+0,05/12)^(1/30)-1.

Воздействие минимально. Ежедневное начисление сложных процентов по-прежнему дает годовую доходность около 5,13%, а не 5%. Но письменный кредит был бы ясен на этом.

Просто обратите внимание, что с вашей формулой ежедневная ставка для ежемесячного начисления процентов выходит выше, чем дневная ставка для ежедневных начислений, потому что месяц на самом деле составляет ~ 30,4 дня, а не 30. Не уверен, учитывают ли это банки или нет.
@CraigW: да, я немного схитрил для простоты. Все зависит от деталей кредитного договора. Некоторое составное «30/360» или предполагается, что все месяцы состоят из 30 дней. Некоторое соединение «фактическое/фактическое», использующее точное количество дней для расчета скорости. Я почти уверен, что ипотечные кредиты обычно являются первыми; авансы кредитной карты, как правило, последние.

введите описание изображения здесь

Первый столбец показывает даты. Достаточно просто. Второй показывает, как выглядит дата, если вы установите ячейку для отображения числового формата. Так вот, A2 = A1 просто отформатировано по-другому. Вы можете использовать обычную математику для расчета количества дней, прошедших с момента последнего платежа, и процентов, начисленных с тех пор. Здесь C2 = B2-B1, и вы можете видеть, что 0,53 означает, что здесь уже полдень. (дни истекли)/365 * годовой процент * баланс prin - это то, что вам нужно. Пожалуйста, сообщите, если это делает это для вас.

Проблема заключается в том, что не учитываются периоды начисления сложных процентов, в течение которых платеж не производится.
Мой ответ состоял в том, чтобы помочь ОП выяснить даты. Ставки я вообще не трогал, не говоря уже о рецептуре.
Понятно, но я прочитал вопрос ОП как о расчете справедливого процента, а не о датах.

Я не думаю, что вы можете использовать ярлыки при расчете сложных процентов по нерегулярным платежам, каждый период должен рассчитываться отдельно, включая те, где платеж не производился. К счастью, с таким инструментом, как Excel, это простая, но повторяющаяся математика.

В аналогичной ситуации я рассчитывал проценты с ежемесячным начислением процентов в Excel следующим образом. Необходимые формулы довольно просты и показаны в представлении «Аудит» ниже. Конкретные условия контракта могут потребовать несколько иных расчетов, но я сделал именно так.

ExcelView
FormulaView

Как рассчитать проценты по потребительскому кредиту при нерегулярных снятиях и выплатах?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v