Как говорится в заголовке, какие варианты инвестирования у меня есть, если мне нужно ежемесячно инвестировать часть моей зарплаты на регулярной основе. Параметры, которые я ищу:
Я ищу некоторые твердые цифры и веские причины, основанные на неопровержимых фактах. ;) Если разница не большая, то я бы оставил ее в Сберегательном кондиционере.
У меня долгие годы работы еще не завершены. Это означает, что я не в пенсионном возрасте, и я нахожусь в середине карьеры или на более поздних этапах корпоративной жизни новичка.
Во-первых, ваш ориентир: ваша учетная запись SB дает вам 4%.
Теперь рассмотрим фиксированный депозит. Банки предлагают вам те, по ставкам, которые зависят от срока. Сегодня 1-летний FD дает вам от 9 до 9,5%. Пока срок действия фиксирован, вы можете получить досрочное снятие средств — если вы выходите из 1-летнего FD, скажем, в течение 60 дней, они дадут вам процентную ставку, которая применялась в течение 60 дней, когда вы начали FD (в некоторых банках снижение еще на 1% от этой ставки в качестве штрафа). Тем не менее, ваш основной долг возвращается полностью (штраф только на проценты).
Минусы: Налоги. Выплачиваемые проценты полностью облагаются налогом, и, что еще хуже, налоги вычитаются у источника (TDS = 10% процентов), поэтому, даже если вы не используете проценты, они считаются доходом и облагаются налогом.
Далее рассмотрим взаимный фонд краткосрочных долговых обязательств. Они на срок более месяца так же низки по риску, как банковский срочный депозит. Собственных средств нет, и эти фонды вкладывают деньги обратно в банковские оптовые депозиты, которые дают еще более выгодную ставку. Вы можете вывести средства в любое время (деньги вернутся на ваш счет всего за один день). Обычно штрафы за досрочное снятие применяются в течение примерно 30 дней, но если у вас более длительный период, это не должно быть проблемой.
Хорошая часть: нет TDS, и полученные проценты не считаются «доходом», пока вы не снимете деньги. Таким образом, если вы получаете 9% и не выходите, вы не платите налоги, и происходит начисление всех 9%. Это альтернатива счету в сберегательном банке — просто продолжайте вкладывать деньги и снимайте их, когда они вам понадобятся.
Плохая часть: нет гарантии, что вы получите 9%; при волатильности рыночных цен доходность может упасть до 6%. Таким образом, вы должны внимательно следить за этим (в настоящее время доходность составляет от 8 до 9% за последний год).
Более подробная информация об этом доступна по адресу: http://capitalmind.in/2011/01/at-yahoo-reconsider-that-fixed-deposit/ .
Выбор такого фонда: я написал об этом статью на http://capitalmind.in/2011/01/how-to-find-good-short-term-debt-funds/ - я до сих пор продолжаю инвестировать в эти фонды (и они дают мне около 9%)
Выше приведены варианты с ограниченным риском. В долгосрочной перспективе я бы рассмотрел инвестиции в акционерный капитал (покупка акций или паевых инвестиционных фондов) у известных фондов. Если вы не склонны к риску, подумайте о покупке «сбалансированного» фонда, такого как HDFC Prudence, где они инвестируют часть средств в рынки с фиксированным доходом, а часть — в акции.
Наконец, не смотрите только на недавнее прошлое. Sensex вернулся более чем на 18% за последние десять лет, но десять лет до этого были ужасными. Рынки акций рискованны, но также могут принести вам фантастический доход.
Вы спрашиваете слишком много вещей. Идеального варианта не существует, и вы можете разделить свои инвестиции на несколько направлений. Варианты в Индии:
Регулярный депозит (RD): доступен в любом банке на сумму от 500 рупий в месяц. Процентная ставка определенно выше, чем в Сбербанке. Это ближе к ставке по срочному депозиту на 3 года. Вы не можете снять без Penaty. Она варьируется от банка к банку. Срок может быть от 1 года до 10 лет. Было бы разумно начать RD на один год или два года, а по истечении срока инвестировать это в другое место и начать новый RD.
SIP от взаимных фондов: все взаимные фонды предлагают хороший вариант для ежемесячных/ежеквартальных инвестиций. Доходность привязана к рынку и в долгосрочной перспективе может быть лучше, чем фиксированный депозит. Срок может быть от года до 5 лет. Обычно для SIP сроком на 5 лет предусмотрен период блокировки в 3 года, до которого вы не можете снять деньги.
NPS: вы можете открыть счет NPS и дать постоянное поручение своему банку о переводе средств. Однако снятие не допускается.
Схемы почтовых сбережений: вы можете открыть их в почтовом отделении и дать постоянные инструкции своему банку о переводе средств или вручную.
AutoSweep: это услуга, предлагаемая ICICI и Citi Bank, где они автоматически помещают избыточные средства на фиксированные депозиты, и всякий раз, когда вы снимаете средства, если на вашем счете меньше остатка, они автоматически разбивают ваш FD. Самая кажущаяся и лучшая доходность, чем у обычной сбербанка.
Вышеуказанные схемы автоматические, т.е. нужно один раз настроить инструкцию и потом забыть о ней.
Другие варианты будут заключаться в том, чтобы самостоятельно активно управлять средствами, перейдя на другой счет, а затем инвестировать с этого счета в любой вариант инвестирования, который вам нравится.