Какой банковский счет в США лучше всего использовать для длительных путешествий по миру

Вы можете посмотреть, какие банки имеют филиалы в вашем родном городе лучше, чем мы (старомодные желтые страницы, торговая палата и т. д.). Так что это хорошая отправная точка для изучения ваших потребностей.

Депонирование мобильных чеков становится довольно распространенным явлением в банковских приложениях в США. Я работаю с тремя разными банками (2 национальных банка, 1 местный кредитный союз), и все они предлагают мобильный чековый депозит в своих приложениях.

Банки США не выпускают карты с чипом и пин-кодом, а выпускают карты с чипом и подписью. Карты с чипом и подписью прекрасно работают в считывателях карт, привязанных к основным сетям карт (MasterCard, VISA и т. д.), но не работают в некоторых частных сетях (об этом есть несколько тем, касающихся автобусных и железнодорожных билетов в Европе). ). Когда вы путешествуете, вы хотите иметь карту с чипом и подписью, а не карту, предназначенную только для считывания.

Вы также должны убедиться, что это дебетовая карта Visa или MasterCard (часто называемая чековой картой), а не дебетовая карта банкомата. Дебетовая карта Visa / MC работает везде, где принимаются кредитные карты, а также в банкоматах, дебетовая карта ATM работает только в банкоматах за пределами США.

Большинство банков предлагают освобождение от комиссий, если вы поддерживаете определенный минимальный баланс или имеете прямой депозит платежных чеков или другие подобные условия. Как правило, чем больше комиссий они отказываются, тем выше будет минимальный баланс. К сожалению, эти же учетные записи имеют очень высокие комиссии, если вы позволяете своему балансу упасть ниже минимума, поэтому вам нужно оставаться на вершине своего баланса, если вы приближаетесь к этому порогу.

Банки, которые заявляют об отсутствии комиссий за международные транзакции, либо играют на обменном курсе, чтобы заработать несколько долларов, либо требуют высокого минимального остатка. Я уверен, что кто-то расскажет о своей замечательной карте и скажет мне, что я ошибаюсь, но в конечном счете банки занимаются бизнесом, чтобы зарабатывать деньги, и они ничего не отдают, не получая обратно в 2 раза больше.

Я использую две карты за границей. Одна из них — дебетовая карта Visa, привязанная к счету в Charles Schwab . Они постепенно переходят на чип-и-подпись, но пока не для моего типа аккаунта. Тем не менее, я получаю неограниченную скидку на комиссию банкомата (в том числе задним числом, когда их автоматизированная система не анализировала комиссию исландских банкоматов). Мелкий шрифт допускает взимание от 0,10% до 1,00% от обменных курсов. У меня там статус привилегированного клиента из-за отдельного пенсионного счета. Я понятия не имею, каков минимум для активации этих функций. Ежемесячная плата отсутствует. Есть приложение с мобильным депозитом (думаю, оно стало почти универсальным).

Моя вторая карта — кредитная карта от Discover , с чипом и подписью. Раньше это было бесполезно за пределами США, но они договорились с Diners Club. В одних странах это принято широко, а в других вообще нигде. (Карта на их веб-сайте.) Мои результаты с ним были случайными, даже у разных читателей в одном и том же отеле. Во время недавней поездки их курс обмена евро был примерно на 0,7% в их пользу, но их курс обмена исландских крон был на такую ​​же сумму в мою пользу . Что бы ни. Конечно, я не использую его в банкомате, потому что он кредитный, а не дебетовый. Однако у Discover также есть интернет-банк, и я не сомневаюсь, что там доступна какая-то дебетовая карта.

(Я также однажды был в кино, где 25% скидка по специальной сделке с American Express перевешивала ужасную комиссию AmEx за конвертацию валюты в 2,75% за разовую покупку.)

Фактический ответ на ваш вопрос будет отличаться, потому что всегда есть кампании с кобрендинговыми картами, специальные счета для путешествий, а также сборы и функции, которые варьируются от банка к банку. Поэтому я сомневаюсь, что даже если бы кто-то предоставил вам конкретное название продукта (например, American Express Blue), оно было бы действительным в долгосрочной перспективе. Поэтому я даю несколько общих советов, о которых вам следует знать при ведении переговоров с вашим банком и изучении доступных типов счетов.

• Банкоматы и снятие наличных

Из-за характера работы сетей банкоматов всегда будет взиматься плата/комиссия, если вы используете банкомат, который не является частью сети вашего банка. Сейчас некоторые крупные транснациональные банки (например, HSBC, Chase, BoA) имеют банкоматы в разных странах. Вы можете получить выгодные тарифы или освобождение от комиссий, но это зависит от типа вашего счета . Обычно эти выгодные ставки предоставляются только для состоятельных лиц (состоятельных) и связанных с ними счетов.

Сборы сильно различаются между дебетовыми и кредитными сетями. Уточните в своем банке, какие существуют типы кредитных карт. Некоторые банки предлагают кредитные карты, специально предназначенные для частых путешественников. Обычно они имеют такие преимущества, как доступ в зал ожидания, туристическая страховка (если билет куплен по карте), бесплатная / ускоренная замена, фиксированные обменные курсы по отношению к основным валютам и так далее.

Однако это не влияет на банкомат, потому что в банкомате — независимо от типа вашей карты или типа счета — с вас будет взиматься комиссия за обменный курс. Это связано с тем, что во время путешествия 99% банкоматов выдают только местную валюту (исключения составляют аэропорты, где вы найдете банкоматы, выдающие местную валюту + основные международные валюты, такие как доллары США или фунты стерлингов).

В целом, в банкомате есть следующие сборы:

1. Комиссия банка, банкомат которого вы используете.
2. Комиссия от сети, которую использует банкомат (в случае международных карт в зарубежных банкоматах, это сеть карточной сети - VISA, MasterCard и т.д.)
3. Ставка маржи в зависимости от валюты торговли. Например, если вы находитесь в Великобритании и снимаете фунты стерлингов со своего банковского счета, оформленного в долларах США, с вас будет взиматься плата (как правило, среднерыночная ставка + процент) от любого курса доллара США к фунту стерлингов.
4. Комиссия вашего банка за использование внесетевого банкомата.

Всегда лучше снимать максимум, который вам понадобится, чтобы не платить комиссию при последующих посещениях банкомата.

• Мобильный чек Депозит

Если вы не будете использовать банкомат, который является частью сети вашего банка, это не вариант. Вы можете сделать это с помощью мобильного приложения вашего банка, но оно не будет работать для иностранных чеков.

Чтобы внести чеки на свой счет в США, находясь за границей, вам придется обратиться в банк и оплатить комиссию за обработку чеков.

Если ваш банк предлагает эту функцию как часть своего мобильного приложения (некоторые банки предлагают это как функцию — вы можете сфотографировать чек через приложение), это может работать для иностранных чеков (вам нужно будет подтвердить это в своем банке). - хотя я очень сомневаюсь, что это был бы вариант из-за отсутствия контроля и централизованного процесса очистки.

• Ежемесячные платежи и т.д.

Это полностью зависит от типа счета, продолжительности вашего сотрудничества с банком и множества других факторов — здесь нет правильного или неправильного ответа. Вам придется делать покупки в зависимости от вашего банковского профиля/требований.

• ЧИП и ПИН (или ЧИП и подпись)

Обеспечить самое широкое признание за границей; используйте карту с поддержкой CHIP и PIN-кода. Ваш банк может включить это для вас.

• Типы карт и транзакционных сетей

Каждая крупная карточная сеть (VISA, MasterCard, American Express) имеет два различных типа сетей транзакций:

Дебетовая сеть, которая:

• VISA Electron (для карт выпущенных VISA)
• Maestro (для карт, выпущенных MasterCard)

Кредитная сеть, которая носит такое же название, как и сама сеть — это VISA и MasterCard.

О причинах этих двух сетей и различиях между ними можно долго рассказывать, но достаточно сказать, что для максимальной совместимости вам следует использовать кредитную сеть.

В США выпускается два типа карт:

1. Дебетовые карты (иногда называемые «чековыми картами»). Это карты, привязанные к балансу вашего счета, но настроенные таким образом, чтобы они использовали сеть кредитных транзакций.

2. Кредитные карты - они работают одинаково везде.

Ваши чековые и кредитные карты будут работать за границей; однако, чтобы обеспечить универсальное признание обоих, они должны быть включены с ЧИПОМ и ПИН-кодом.

Вы можете обнаружить, что некоторые банкоматы или автоматические киоски (например, на билетных кассах или в автобусе/поезде/трамвае и т. д.) не принимают вашу карту, если в ней не включен ЧИП + ПИН-код; Банкоматы, как правило, более либеральны и будут работать (если они настроены на кредитную сеть - ищите знаки VISA и MasterCard), если банкомат настроен на локальную сеть внутри страны, он, скорее всего, отклонит вашу карту, особенно если это не так . ЧИП+ПИН-код включен .

Итог - ЧИП+ПИН = максимальная совместимость; и используйте карту, настроенную в кредитной сети.