Компании, выпускающие кредитные карты, только обрабатывают ваши транзакции или платят за них?

Вот как работает сеть Visa :

Транзакция Visa — это тщательно организованный процесс. Когда владелец счета Visa использует карту Visa для покупки пары обуви, именно покупатель — банк продавца — возмещает продавцу стоимость обуви. Затем эмитент — банк владельца счета — возмещает расходы эквайреру, обычно в течение 24–48 часов. Наконец, эмитент взимает с владельца счета, снимая средства с банковского счета владельца счета, если используется дебетовый счет, или путем выставления счетов, если используется кредитный счет.

Я прочитал это, чтобы означать, что Банк Торговца (Банк Эквайера) дает продавцу деньги в течение 2 дней через Банк Эмитента Карты. Банк-эмитент - это тот, который предоставляет функцию «кредита», поскольку этот банк не получит возмещения до тех пор, пока не будет оплачен счет покупателя (или, возможно, даже дольше, если у покупателя есть баланс).

Вы заметите, что компания, выпускающая кредитные карты (Visa/MC/и т. д.), участвует в процессе только как способ передачи сообщений. Конечно, они берут плату за эту услугу, поэтому продавец в конечном итоге получает меньше, чем покупатель купил обувь.

Обычно участвуют несколько сторон:

• картхолдер
• эмитент карты, обычно банк
• сеть, например Visa
• эквайрер продавца, обычно банк
• Купец

(Иногда одна компания играет несколько ролей; например, AmEx является сетью и эмитентом.)

Когда продавец взимает плату с карты и эмитент утверждает ее, деньги переводятся от эмитента к эквайеру и к продавцу. Этот процесс расчета занимает некоторое время, но обычно завершается в течение дня.

Конечно, большинство держателей карт платят ежемесячно. При этом эмитент должен использовать собственные средства . Если владелец карты не выполняет свои обязательства, эмитент берет на себя убытки.

В большинстве случаев бренд карты, например Visa или MasterCard, является посредником. Компания обрабатывает транзакцию, переводя $xx из банка продавцу и сообщая банку о дебетовании счета покупателя. Риску подвергается банк, а не компания, осуществляющая покупку. Что интересно, так это то, что American Express начиналась как обе. У моей первой карты Amex, выпущенной в 1979 году (с истекшим сроком действия, но в моем ящике с памятными вещами), не было банка. American Express предложила карту, которая не предлагала расширенного кредита, по ней платили в полном объеме каждый месяц. С тех пор Amex начала предлагать расширенный кредит, т. е. с годовой процентной ставкой и минимальными платежами, а совсем недавно предложила обработку транзакций для банков, которые берут на себя кредитный риск, что по сути стало очень похоже на MasterCard и Visa.