Я имел дело с продолжающейся проблемой кражи личных данных в течение прошлых 4 месяцев. Еще в марте кто-то украл мой кошелек в ресторане, и персонал вернул его мне совершенно пустым. Все, что у меня было, это 2 банковские карты (1 кредитная и 1 дебетовая), просроченное разрешение на обучение в Нью-Йорке и школьный билет. Я быстро аннулировал кредитные/дебетовые карты, и мне прислали новые.
Совсем недавно я начал получать письма от сборщиков долгов с просьбой оплатить несколько явно поддельных чеков, выписанных на мое имя и с использованием моего адреса. В письмах был указан магазин, в который был отправлен каждый чек, а в некоторых даже была ксерокопия фальшивого чека. Я обзвонил все магазины, и в одном из них продавец записал удостоверение личности мошенника (потому что он тоже думал, что происходит что-то странное). Удостоверение личности, которое он написал, было точно таким же, как в моем студенческом билете в Нью-Йорке, поэтому я предполагаю, что мошенники — те же люди, которые украли мой бумажник еще в марте.
Странно то, что эти номера маршрутов и учетных записей кажутся бессмысленными. Во-первых, они не связаны с моими собственными финансами, и я не видел, чтобы что-то происходило на моих счетах. Эти мошенники, кажется, делают чеки с фиктивными номерами счетов и маршрутными номерами, взятыми из случайных банков в этом районе. Я крайне озадачен тем, как эти фальшивые чеки вообще обналичиваются магазинами, в которые они направляются, но я предполагаю, что это потому, что продавцы в магазине не могут отличить поддельный чек от настоящего. Очевидно, что письма от сборщиков долгов очень разочаровывают, и я подал заявление в местную полицию, чтобы иметь доказательства мошенничества. Согласно инструкциям, которые я нашел в Интернете, я собираюсь ответить каждому сборщику долгов письмом, объясняющим эту кражу личных данных, и копией полицейского отчета.
Я не нашел много информации здесь или где-либо еще об этой специфической ситуации, когда мошенник просто использует мое имя для обналичивания поддельных чеков (т.е. никакой связи с моими финансами). Мне было интересно несколько вещей:
(1) Правильно ли я понимаю, как поступить в данной ситуации?
(2) Поскольку эти мошенники продолжают выписывать фальшивые чеки, должен ли я постоянно обновлять свой полицейский отчет и связываться с каждым коллектором по одному, чтобы убедиться, что я не несу ответственности за эти мошеннические обвинения?
(3) Как возможно, что кто-то может печатать и использовать фальшивые чеки таким образом, используя только мое имя и адрес??? Стоит ли мне беспокоиться о том, что на мое имя может быть какой-то банковский счет, о котором я не знаю?
Во-первых, хорошая новость в том, что у них нет вашего номера социального страхования. Ваше имя и адрес, по сути, являются общедоступной информацией, просто у них есть некоторые (очень слабые) удостоверения личности для вас. Им будет очень сложно открыть новый банковский счет, кредитную карту или что-то подобное на ваше имя. При этом самое важное, что вы должны сделать, это заморозить ваш кредит во всех трех бюро.
(1) Правильно ли я понимаю, как поступить в данной ситуации?
Да, к сожалению, вы можете отвечать этим коллекторам только тогда, когда они связываются с вами. В США многие магазины работают с позиции доверия даже больше, чем банки, когда дело касается чеков. Они возьмут любой чек (если только он явно не поддельный), но платеж будет завершен только через несколько дней. В этот момент они могут отправить его в коллекции.
(2) Поскольку эти мошенники продолжают выписывать фальшивые чеки, должен ли я постоянно обновлять свой полицейский отчет и связываться с каждым коллектором по одному, чтобы убедиться, что я не несу ответственности за эти мошеннические обвинения?
Не «требуется», как по закону, насколько я знаю. Но это было бы лучше всего. По крайней мере, вы должны незамедлительно ответить любым коллекторам с текущим полицейским отчетом.
(3) Как возможно, что кто-то может печатать и использовать фальшивые чеки таким образом, используя только мое имя и адрес??? Стоит ли мне беспокоиться о том, что на мое имя может быть какой-то банковский счет, о котором я не знаю?
Ну, чек содержит только ваше имя, адрес и номера счетов. Как вы сказали, у мошенника есть первые два, а третий он просто обязан подделать. Учитывая эту информацию, очень легко купить или распечатать чеки. Как упоминалось ранее, магазины не так часто проверяют чеки в точках продаж. Это просто случай предоставления (законному) покупателю немного большего удобства за счет безопасности.
Лично я считаю, что это мошенничество в любом случае должно падать на магазины/ритейлеры. Если они подтверждают оплату чеком с просроченным разрешением и студенческим билетом, то это на них.
jwh20
jwh20