Как кто-то смог открыть счет?

Некоторое время назад я был удивлен, увидев, что в моем отчете о кредитных операциях есть счет коллекций за невыплаченную сумму в несколько сотен долларов. Я сразу подумал, что это ошибка, так как никогда не слышал о компании и ничего не получал по почте. Несмотря на это, я немедленно оспорил это через бюро кредитных историй, которые вернулись, чтобы сказать, что это действительно БЫЛ мой счет.

После многих звонков в компанию (назовем их менее популярной компанией сотовой связи) я установил, что кто-то открыл счет, используя мой номер социального страхования. Вот тут я начинаю теряться. Я также установил, что они смогли сделать это с помощью следующего:

  • Адрес, который никогда не принадлежал мне
  • Моя фамилия очень неправильно написана
  • Дата рождения, которая не была моей собственной

Поскольку адрес не был моим собственным, я никогда не получал никаких уведомлений или счетов, поэтому я не знал об этом, пока он не попал в мой кредит.

Я всегда считал, что при открытии счета эта информация отправляется в одно из трех основных кредитных бюро, которые сверяют информацию с тем, что у них есть в файле, но, похоже, это не так.

Как такое могло произойти и делал ли этот человек что-то особенное, чтобы обойти проверку личности?

С тех пор я значительно повысил безопасность своих учетных записей, но я чувствую, что мне нужно закрыть это, чтобы то же самое не случилось с моей семьей, друзьями и т. д.

На самом деле у меня нет ничего, чтобы поддержать это (следовательно, комментарий, а не ответ), но они действительно ничего не обошли. Кто бы ни проводил проверку кредитоспособности в телефонной компании, он не полностью проверил запрос. Адрес на самом деле просто используется для перекрестной проверки, и люди постоянно делают ошибки в приложениях. Вероятно, они запустили социальную сеть, увидели имя, достаточно близкое к тому, что использовалось, и одобрили его.
@BobbyScon, разве это не означает, что любой, у кого просто есть номер социального страхования, может открыть любую учетную запись где угодно? Это довольно тревожно, так как номер SS действительно больше не является секретом. Врачебные кабинеты, страховые офисы и работодатели принимают ваш номер SS, написанный на листе бумаги. Черт возьми, даже в приложениях для наших детских футбольных команд требовался номер социального страхования.
Я думаю, что сопоставление имен происходит автоматически — и, по крайней мере, в прошлом это было довольно запоздало. Моя жена появилась в моем кредитном отчете как альтернативное написание моего имени. Очевидно, это было из какой-то покупки автомобиля, поскольку она не водила, она назвала имя, под которым ходит в обществе, и они, должно быть, проверили кредитоспособность (это было до того, как им потребовалось разрешение). Конечно, это не удар, но 3 из 5 букв совпало, адрес совпал, я получаю ее как псевдоним. В то время как мое имя сбивает людей с толку, ее имя явно женское — ни один человек не назвал бы это совпадением.
Им не нужно было проводить проверку кредитоспособности, чтобы получить телефонный план, телефонная компания отправила его в коллекторы, которые затем сообщили об этом в вашем кредите. Дьявол в деталях.

Ответы (1)

Как такое могло произойти?

В зависимости от телефонной компании/плана проверка кредитоспособности может даже не выполняться. Вы можете убедиться в этом, изучив свой кредитный отчет (который является бесплатным и должен запускаться вами не реже одного раза в год для поиска этого материала). Если бы они провели проверку, она бы обнаружилась под запросами. Сложные запросы остаются в вашем отчете до 2 лет. Если в вашем отчете нет запроса на это (и вы находитесь в пределах этого 2-летнего окна), то проверка кредитоспособности фактически не проводилась. Если они выполнили проверку кредитоспособности, очень вероятно, что сотрудник, проводивший проверку, был просто ленив. Люди постоянно делают ошибки в приложениях. Неправильный адрес? «О, я только что переехал и не могу вспомнить свой последний адрес». Коммунальные компании, такие как операторы сотовой связи, не У них нет почти такого же порога для точного сбора данных, как у финансовых учреждений. Все, что они действительно хотят знать, это: будет ли оплачен счет?

Было ли что-то особенное, что этот человек сделал, чтобы обойти проверку личности?

Скорее всего нет. Возможно, они дружат с сотрудником, который продал им план, но более вероятно, что они просто знали, что у них достаточно информации, чтобы получить то, что им нужно.

Как мне предотвратить повторение этого (с собой, семьей или друзьями)?

Вы действительно мало что можете сделать. Защитите свою личную информацию и не предоставляйте такую ​​информацию, как SSN, организациям, которым вы не доверяете. Регулярно запускайте свой кредитный отчет и следите за странностями. Вы имеете право на 3 бесплатных кредитных отчета в год; по одному от каждого бюро. Вы можете либо запустить все 3 сразу, либо распределить их равномерно, чтобы вести мониторинг в течение всего года. Вы также можете воспользоваться услугами кредитного мониторинга. Они будут звонить вам каждый раз, когда будет выполняться проверка кредитоспособности вашего SSN, чтобы убедиться в его законности. Существуют разные мнения о том, стоят ли эти услуги своих денег, поэтому я позволю вам сделать свой собственный вывод.

Важно отметить, что финансовые учреждения должны пройти гораздо более строгий процесс для открытия новых счетов и должны соблюдать более высокие стандарты ответственности в случае мошенничества. Открытие финансовых счетов осуществляется в соответствии с федеральными правилами, и такие несоответствия, как неправильный адрес, написание имени и т. д., гораздо труднее устранить. Нельзя сказать, что этого не происходит, но это гораздо менее вероятно, чем открытие новой телефонной учетной записи. Поэтому, хотя вы обеспокоены тем, что любой может просто открыть учетную запись с SSN, это гораздо меньшая угроза в отношении финансовых счетов.

Проверка личности, или "проверка кредитоспособности", как вы выразились, не обязательно оставляет жесткие запросы по кредитному отчету. На самом деле я не уверен, что они вообще существуют. Я недавно открыл расчетный счет и ответил на эти контрольные вопросы (на какой улице вы жили и т. д.) без каких-либо усилий.
Отличный ответ! К сожалению, вывод из всего этого заключается в том, что иногда вы даже не знаете об этих типах вещей до тех пор, пока они НЕ ударят по вашему кредиту в качестве коллекций, в основном, когда проверка кредитоспособности даже не выполняется. Я полагаю, мы можем надеяться только на Карму...
Очень возможно, схема углубляется с сообщником, который работает в телефонной компании.
Как кто-то смог открыть счет?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v