По моему опыту инвестирования в IRA, кажется, что вы просто говорите людям, что хотите выйти на пенсию (вставьте количество лет), говорите им, насколько рискованно вы готовы быть со своими деньгами, а затем они просто бросают ваши деньги куда угодно. они хотят.
Да, я хочу зарабатывать деньги на своих инвестициях, но я также хочу иметь возможность влиять на то, куда инвестируются мои деньги. Например, я бы хотел, чтобы мои деньги не уходили в крупные компании, такие как Amazon, Google, Apple, Facebook и т. д., и больше инвестировал в компании, которые сосредоточены на таких вещах, как устойчивость, экологически чистая энергия и тому подобное. Это не значит, что я хочу иметь возможность выбирать конкретные компании, а просто компании с более схожими целями.
Я просто смотрю на IRA Roth через неправильные инвестиционные компании? Есть ли другие инвестиционные компании, которые предлагают такие варианты?
Похоже, у вас есть IRA с прикрепленным финансовым / инвестиционным консультантом. Некоторые фирмы специализируются на этом и на самом деле не предлагают IRA, которыми вы можете (легко) управлять самостоятельно. Они могут варьироваться от сомнительных (они инвестируют за максимальную комиссию) до полезных (вы говорите им, сколько времени осталось до выхода на пенсию, а они делают все остальное). В любом случае, это ваши деньги, поэтому вы должны видеть, как они вложены, и изменять их по своему усмотрению.
Если вы хотите отключить советника по инвестициям, откройте IRA, к которому не прикреплен советник. Любой из крупных инвестиционных брокеров, таких как Schwab, Vanguard, E*Trade, Fidelity и многие другие, предлагает это.
В IRA или Roth IRA нет ничего, что ограничивало бы вас инвестированием только в паевые инвестиционные фонды или ETF.
Вы можете использовать его для инвестирования в выбранные вами компании. Вы можете инвестировать их в облигации или фонды облигаций.
Механизм этого зависит от того, какую инвестиционную компанию вы используете. Стоимость и лимиты устанавливаются их правилами. Сумма новых денег, которую вы можете добавлять каждый год, устанавливается федеральным налоговым законодательством США.
проще перечислить вещи, в которые нельзя инвестировать :
Какие виды инвестиций я могу сделать с IRA?
Закон не разрешает инвестировать средства IRA в страхование жизни или предметы коллекционирования.
Если вы инвестируете свой IRA в предметы коллекционирования, вложенная сумма считается распределенной в год инвестирования, и вам, возможно, придется заплатить 10% дополнительный налог на ранние распределения.
Вот несколько примеров коллекционирования:
- произведение искусства,
- ковры,
- Антиквариат,
- Металлы - за исключением некоторых видов слитков,
- Драгоценные камни,
- Марки,
- Монеты - (но есть исключения для некоторых монет),
- Алкогольные напитки и
- Определенное другое материальное личное имущество.
Проверьте Публикацию 590-A, Взносы в индивидуальные пенсионные соглашения (IRA), для получения дополнительной информации о предметах коллекционирования.
Попечителям IRA разрешено налагать дополнительные ограничения на инвестиции. Например, из-за административного бремени многие попечители IRA не разрешают владельцам IRA инвестировать средства IRA в недвижимость. Закон IRA не запрещает инвестировать в недвижимость, но попечители не обязаны предлагать недвижимость в качестве опции.
IRA - это просто инвестиционный счет с флагом статуса, измененным с «налогооблагаемого счета» на «IRA» или «Roth IRA». Это дает ему налоговый статус IRA и ограничивает определенные транзакции, например, распределения, когда моложе 59-1/2.
Таким образом, практически любой, кто предлагает инвестиционные счета, может легко предложить версию этих счетов IRA.
Похоже, ваша нынешняя структура представляет собой брокерскую компанию с полным спектром услуг, где вы просто приносите им деньги, а затем они проделывают странную черную магию с инвестициями, и они предоставляют вам ежемесячные отчеты, обычно говорящие, что деньги стоят больше, чем в прошлом месяце, и вы идти "ура". Обычно услуги этих компаний «бесплатны».
Что на самом деле происходит за кулисами, так это то, что они разумно инвестируют, поэтому они копят для себя большую часть вашего роста. На бумаге кажется, что вы получили весь прирост, но на самом деле они выкачивают большую часть вашего прироста в расходах и сборах.
Эти компании также любят продавать чрезвычайно сложные финансовые продукты, которые трудно понять даже таким людям, как я. Это делается намеренно, чтобы скрыть больше расходов и комиссий и сделать так, чтобы их рост выглядел лучше, чем он есть на самом деле.
Настоящий рост прост. Если вы решили проявить интерес к предмету, вы могли бы понять достаточно, чтобы инвестировать более успешно, чем то, что они делают.
Мое правило простое: продукт, который вы не понимаете, — это продукт, который вы не покупаете.
Основой пенсионных инвестиций «сделай сам» являются взаимные фонды. Взаимный фонд — это просто набор акций. Предположим, я создаю взаимный фонд под названием AGMAF. 1 акция AGMAF торгуется за 500 долларов и содержит акции Apple на 100 долларов, Google на 100 долларов, Microsoft, Amazon и Facebook на 100 долларов каждая.
Конечно, в следующем году все они выросли на 20%, кроме Apple, которая выросла на 60%, и Amazon, которая потеряла 20%. Итак, теперь акции компонентов стоят 160, 120, 120, 80 и 120 долларов. Итого 600 долларов. Это означает, что 1 акция AGMAF сейчас стоит 600 долларов.
Возьми?
Кроме того, мое время не бесплатно . Мне и моему персоналу нужна зарплата. Итак, мы вычитаем из фонда то, что называется коэффициентом расходов , в данном случае это 0,25% (1/4 от 1%), поскольку управлять пятью технологическими акциями довольно просто. Это 1,50 доллара. Итак, после вычета этого коэффициента расходов 1 акция AGMAF стоит 598,50 долларов.
В прошлом году это было 500 долларов, поэтому вы получили 19,75%.
Коэффициент расходов взимается, даже если фонд теряет деньги. Это гарантированный убыток для вас, но 0,25% — это неплохо.
Обычно вопросом «какие акции находятся во взаимном фонде» управляет гениальный сборщик акций, «Человек дождя» (или, точнее, «Обезьяна дождя») выбора акций. Этот человек получает огромную зарплату в миллион долларов, и коэффициент расходов фонда отражает это: коэффициент расходов обычно составляет 1,5% в год.
Однако весь рынок обычно растет сам по себе по мере укрепления экономики. Таким образом, вы могли бы буквально повесить список всех акций на стену и заставить обезьяну бросать в него какашки , и обезьяна также зарабатывала бы деньги. На самом деле речь идет не о том, чтобы побить ноль — это может сделать и обезьяна, а о том, чтобы побить среднерыночное значение, также известное как Индекс . Бесконечное количество обезьян будет точно соответствовать рыночному индексу — если они выбирают акции S&P 500, обезьяны будут делать то же самое, что и индекс S&P 500.
Чтобы превзойти это, вам понадобится сборщик акций Rain Man. ВЕРНО?
За исключением того, что обезьяна работает за бананы. У сборщика акций ОГРОМНАЯ зарплата, которая зависит от заработка. Может ли управляемый фонд превзойти индекс/обезьяну больше, чем их обычное соотношение расходов 1,5% ? Наука показывает, что они не могут , кроме как если им повезет, как обезьянам.
Таким образом, оказывается, что самый эффективный способ купить акции — самый простой: купить их все наиболее рентабельным способом. Это называется «Индексный взаимный фонд», и у лучших коэффициент расходов составляет всего 0,04%.
В моем собственном портфеле доминирует VTI, взаимный фонд, который пытается купить и держать все акции, обращающиеся на бирже. Технически это биржевой фонд , который представляет собой взаимный фонд (на самом деле VTSMX), предназначенный для торговли, как акции, в режиме реального времени.
У них есть взаимные фонды для всего. Большинство из них служат делу зарабатывания денег для менеджеров, но некоторые из них преследуют социальные цели.
Итак, вы можете взглянуть на социально сознательные взаимные фонды. У них есть заявленная цель фонда, и они проводят исследования и следят за последними новостями. Опять же, у них будет раздражающий коэффициент расходов, сокращающий прибыль, но за 1,5% в год вы не сможете провести исследование, которое они проводят.
Или любой компетентный брокерский счет позволит вам покупать отдельные акции. Так что вы могли бы навалить на Gamestop, если бы видели причину для этого.
В вашем вопросе есть два аспекта:
Это не значит, что я хочу иметь возможность выбирать конкретные компании, а просто компании с более схожими целями.
То, что вы ищете, называется социально сознательным или социально ответственным инвестированием. Есть взаимные фонды, которые специально выбирают акции для инвестиций, которые являются «ответственными» или «устойчивыми». Конечно, многие люди определяют эти термины по-разному, поэтому вам нужно провести некоторое исследование, но если вы найдете традиционный взаимный фонд или ETF, который соответствует вашим взглядам, вы, безусловно, можете инвестировать в него внутри IRA.
По моему опыту инвестирования в IRA, кажется, что вы просто говорите людям, что хотите выйти на пенсию (вставьте количество лет), говорите им, насколько рискованно вы готовы быть со своими деньгами, а затем они просто бросают ваши деньги куда угодно. они хотят.
После того, как вы решите, во что вы хотите инвестировать, вы можете решить, как настроить IRA. Если вы выбрали традиционный (не ETF) взаимный фонд, вы обычно создаете счет IRA непосредственно в компании взаимных фондов. Свяжитесь с ними, чтобы настроить его.
Если вы смотрите на ETF (биржевой фонд), то вам нужно создать IRA с брокерской фирмой. Затем вы сможете размещать заказы на покупку и продажу любых отдельных акций или ETF, которые вы хотите внутри IRA.
бта
джеймскф
РонДжон