В настоящее время у меня есть смесь средств Vanguard, распределенных по налогооблагаемым и необлагаемым налогом счетам.
Некоторые консультанты утверждают, что лучше рисковать налогооблагаемыми счетами при размещении облигаций в IRA. Другие говорили прямо противоположное.
Каковы некоторые плюсы и минусы инвестирования в более агрессивные индексные фонды в Roth?
Я думаю, вы можете сделать неправильный вывод о том, почему вы размещаете какой тип инвестиций в налогооблагаемом счете, а не в налоговом льготном. Дело не столько в риске, сколько в типе доходности.
Если вы инвестируете как в налоговые льготы, так и в налогооблагаемые счета, вы можете извлечь выгоду, вложив больше неэффективных с точки зрения налогообложения инвестиций в свои налоговые льготы.
Некоторые агрессивные типы активов, такие как недвижимость, могут снизить налогооблагаемый доход. Если ваше распределение активов требует инвестирования в недвижимость, хранение ее в 401k или IRA может позволить больше ваших денег оставаться инвестированными, а не использовать их для уплаты налогов. И если у вас есть Roth IRA, вы не облагаетесь налогом.
Но облигации, явно неагрессивный актив, также отбрасывают большой налогооблагаемый доход. Вы можете хранить их на счете с налоговыми льготами и не платить налоги с дохода до тех пор, пока не снимете его со счета (или не облагаете налогом в случае счета Roth).
Агрессивный фондовый фонд, который, как ожидается, в первую очередь будет приносить доход за счет повышения цены, будет хорошо себя чувствовать в налогооблагаемом счете, потому что до его продажи вам, вероятно, будет мало налоговых последствий.
Крис В. Ри