Труднее ли отменить поддельный чек, если он обналичен в службе обналичивания чеков, а не депонирован в банке?

Допустим, кто-то завладел моей чековой информацией и выписал мошеннический чек с моего счета. Затем они обналичивают его в магазине по обналичиванию чеков.

Я замечаю через неделю или около того, звоню в свой банк и сообщаю, что чек мошеннический, поэтому банк пытается отменить денежный перевод из-за чека.

Насколько я понимаю, если бы чек был депонирован в другом банке, моему банку было бы легко отменить платеж как мошеннический. Тем не менее, кто-то сказал мне, что если чек обналичен в пункте обналичивания чеков, из-за определенного закона мой банк может быть практически не в состоянии получить сумму мошеннического чека, чтобы вернуть ее на мой счет.

Есть ли в этом доля правды, или моему банку будет так же легко вернуть деньги из пункта обналичивания чеков, как и из другого банка?

(Я знаю, что этот вопрос может показаться подозрительным, но я спрашиваю, потому что кто-то сказал мне, что места обналичивания чеков придерживаются отличных от банков законов, в которые я не обязательно верю, но также не могу найти никакой информации в Интернете. )

Проверьте места обналичивания ТОЧНО придерживаются разных законов, но я думаю, что это в первую очередь связано с кредитованием. Существуют банковские законы, которые срабатывают, когда кредит превышает примерно 2500 долларов, поэтому пункты обналичивания чеков выдают кредиты только на эту сумму. Я сомневаюсь, что существует другой механизм защиты от мошенничества, поэтому я скептически отношусь к этому.
Лимиты кредитования и максимальные процентные ставки, которые они взимают за кредитование, устанавливаются государством.
В худшем случае мошенник отнесет чек в ваш банк и обналичит его там. Нет возможности отменить эту транзакцию. Но это более высокий риск для мошенника.

Ответы (2)

Покупая (фальшивый) чек, кассовая служба покупает также связанный с ним риск.

Для вас нет никакой разницы. Чек мошеннический, вы получаете свои деньги обратно, а в кассе нет суммы. Проблема этого бизнеса состоит в том, чтобы найти парня, который дал им фальшивый чек, и вернуть от него деньги.

[Из-за этого они, вероятно, лучше, чем ваш банк, сразу выявляют мошеннические чеки... эта идея уже пришла в голову большему количеству людей]

И это также объясняет высокие комиссии, которые такие магазины взимают за обналичивание чеков.
Так что, если кто-то проворачивает аферу, когда высылает чек, который сильно переплачивает за что-то, а потом требует возврат переплаты, а лицо, получающее чек, обналичивает его в пункте обналичивания чеков, то это пункт обналичивания чеков, а не человек, получивший чек, у которого нет денег?
сначала да. Но подумайте, когда кто-то обналичивает чек, он хочет увидеть удостоверение личности, у него есть видеокассеты и ограничения по сумме. Они поймают парня и засудят его задницу. Вы считаете их глупыми?

Служба обналичивания чеков по-прежнему должна иметь подключение к банковской системе. Они должны быть в состоянии получить деньги с банковского счета чековых писателей. Не имеет значения, обналичен ли мошеннический чек в банке, в магазине, предлагающем эту услугу, или в службе обналичивания чеков; ваш банк должен иметь возможность отменить транзакцию, если вы соответствуете требованиям времени.

Во многих случаях эти места, которые принимают сторонние чеки и обналичивают их, полагаются на поставщика для предоставления услуг проверки личности. Этот продавец также взимает с магазина комиссию за обслуживание, которую они либо взимают с лица, обналичивающего чек, либо учитывают ее в других своих коммерческих расходах.

Кредитная сторона бизнеса по обналичиванию чеков, которая позволяет выдавать чеки с более поздней датой, предоставлять ссуды до зарплаты или ссуды под залог автомобиля, регулируется государством. Государство устанавливает максимальную процентную ставку. Государство также может ограничить их местонахождение, чтобы не быть хищником.

В штате также есть правила об этих функциях обналичивания чеков. Они регулируют, как они должны документировать каждую транзакцию, и могут ограничивать максимальную комиссию, которая может взиматься. Эти предприятия должны быть зарегистрированы в государстве.

Это означает, что если есть мошенническая транзакция, вы сможете отменить ее.

Хотя все, что говорит этот ответ, верно, он полностью упускает суть. Никакие меры по борьбе с мошенничеством или документированием (или их отсутствие), предпринятые лицом, обналичивающим чек, не влияют на договор между владельцем счета и депозитарием. Банк может выполнять только инструкции по снятию средств, отданные владельцем счета, кем-то, кому владелец счета дал разрешение, или судебные постановления. Какие доказательства, собранные при обналичивании розничных чеков в витрине магазина, могут повлиять на определение действительных и несанкционированных транзакций, но не меняют трактовку несанкционированных транзакций.
То есть банк должен отменить несанкционированную транзакцию. Сложность возврата средств — это их проблема, а не владельца счета. (Банк сделает это проблемой розничного магазина по обналичиванию чеков)
Труднее ли отменить поддельный чек, если он обналичен в службе обналичивания чеков, а не депонирован в банке?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v