Необъяснимое падение FICO на 140 пунктов [дубликат]

Во-первых, выражение кредитного рейтинга в процентах на самом деле не имеет смысла. Кредитный рейтинг — это просто шкала, и это секретная шкала: она может быть линейной, а может и не быть. При этом я согласен, что падение с 815 до 675 — это много. Есть несколько вещей, на которые вам стоит обратить внимание.

1. Существует несколько различных марок кредитных рейтингов. FICO является первым и наиболее известным и наиболее часто используемым кредиторами, но есть также Vantagescore и другие, и у каждого из них есть свои секретные формулы. Оценки не-FICO пытаются приблизиться к FICO, но это не та же самая формула. Часто люди будут использовать термин «оценка FICO» в качестве общего названия для кредитной оценки, но на самом деле они могут не смотреть на настоящую оценку FICO. Убедитесь, что ваши до и после используют одну и ту же формулу подсчета очков.

2. Даже если и до, и после используют одну и ту же марку кредитного рейтинга, они периодически меняют формулу для расчета балла. Например, FICO совсем недавно выпустила FICO 9 , которая во многом отличается от предыдущей FICO 8, в том числе использует другой максимальный и минимальный балл по шкале. Убедитесь, что сравниваемые баллы относятся к одной и той же версии формулы оценки.

3. Ваша оценка рассчитывается исключительно по пунктам вашего кредитного отчета, но у вас есть три разных кредитных отчета, по одному от каждого из трех кредитных бюро (Transunion, Equifax и Experian), что означает, что одна и та же формула оценки может дать вам три разных кредитных отчета. баллы в зависимости от того, какой кредитный отчет используется. Убедитесь, что сравниваемые баллы основаны на одном и том же кредитном отчете.

Вы можете получить бесплатные официальные копии каждого из ваших кредитных отчетов, зайдя на AnnualCreditReport.com . Этот сайт позволяет запрашивать один бесплатный отчет каждые 12 месяцев от каждого из трех кредитных бюро. Если вы хотите получать кредитные отчеты чаще, вы можете заплатить за них.

LexisNexis не входит в число трех кредитных бюро, на которых может быть основан ваш кредитный рейтинг. У LexisNexis есть файл финансовых данных о вас, который чем-то похож на кредитный отчет, но он не используется для расчета кредитного рейтинга.

Я рекомендую вам взять новую копию каждого из трех ваших кредитных отчетов и найти все, что может понизить вашу оценку. Возможно, вы найдете в отчете что-то, что может объяснить наблюдаемое вами падение баллов. Если в каком-либо из ваших отчетов вы обнаружите что-либо, что, по вашему мнению, не соответствует действительности, вы можете оспорить неверные данные. В частности, просроченные платежи или большие остатки будут негативными факторами, которые окажут наибольшее влияние. Закрытие учетных записей повлияет на процент использования вашего кредита, но не сразу повлияет на возраст учетных записей, поскольку учетные записи остаются в вашем отчете в течение 10 лет после их закрытия.

Если вы действительно обеспокоены своей оценкой и не видите в отчетах ничего, что объясняло бы это, вы можете оплатить свои оценки непосредственно через FICO . Однако сразу предупрежу, что это довольно дорого.

Наконец, даже если вы пришли к выводу, что ваши 675 баллов точны, рассмотрите возможность того, что это может быть не так важно, как вы думаете .